Posso refinanciar imediatamente após o fechamento?
Geralmente, você pode fazer um refinanciamento sem saque de uma hipoteca convencional imediatamente após fechar o empréstimo residencial original. Mas alguns credores estabelecem períodos de espera, de cerca de seis meses a dois anos, antes que você possa refinanciar com a mesma empresa. (Contorne isso comprando com outros credores.)
Muitos credores exigirão pelo menos um ano de pagamentos antes de refinanciar sua casa. Alguns se recusam a refinanciar em qualquer situação dentro120 a 180 dias após a emissão do empréstimo. Quanto mais dinheiro você colocar em sua casa, mais fácil será refinanciar, independentemente de quando você fizer isso.
Em muitos casos,não há período de espera para refinanciar. Seu credor atual pode solicitar que você espere seis meses entre os empréstimos, mas você pode simplesmente refinanciar com um credor diferente. No entanto, você deve esperar seis meses após o fechamento mais recente (geralmente 180 dias) para refinanciar se estiver sacando dinheiro.
- Não se esqueça de chamar um chaveiro. ...
- Não pule o acompanhamento da inspeção residencial. ...
- Não refinancie imediatamente. ...
- Não perca o controle de documentos importantes. ...
- Não se esqueça de atualizar os provedores com seu novo endereço. ...
- Fique de olho na sua pontuação de crédito.
Além disso, depois de fechar um empréstimo, você provavelmente vai querer esperartrês a seis mesesantes de contratar um empréstimo pessoal. Os empréstimos pessoais podem ser úteis para os proprietários de casas, e não existe uma regra oficial que impeça você de solicitar um quando estiver comprando uma casa.
O refinanciamento prejudicará um pouco sua pontuação de crédito no início, mas pode realmente ajudar no longo prazo. O refinanciamento pode reduzir significativamente o valor da dívida e/ou o pagamento mensal, e os credores gostam de ver ambos. Sua pontuação normalmente cairá alguns pontos, mas poderá se recuperar dentro de alguns meses.
produtos | Taxa de juro | ABRIL |
---|---|---|
Taxa fixa de 20 anos | 7,12% | 7,15% |
Taxa fixa de 15 anos | 6,86% | 6,88% |
Taxa fixa de 10 anos | 6,66% | 6,69% |
5-1 BRAÇO | 6,11% | 7,21% |
Você provavelmente já ouviu falar que precisa de pelo menos 20% de capital – ou um LTV de 80% ou menos – para obter um empréstimo convencional para refinanciar sua hipoteca. No entanto, nem sempre é esse o caso. A rigor,você só precisa de 5% de capital em alguns casos para obter um refinanciamento convencional.
A expectativa geralmente é que a compra inicial financiada pelo vendedor melhore a qualidade de crédito do comprador e permita que ele acumule patrimônio na casa. Quando isso acontecer,eles podem então refinanciar seu pagamento ao vendedor com um credor tradicional.
Ao refinanciar, você deverá pagar custos de fechamento como aqueles que pagou quando comprou sua casa inicialmente.Os custos médios de fechamento de um refinanciamento são de aproximadamente US$ 5.000, mas o tamanho do seu empréstimo e o estado e município onde você mora desempenharão um papel importante em quanto você paga.
Um empréstimo pode ser negado após o fechamento?
Sim existe. 'No fechamento' ou 'liberação para fechamento' refere-se ao ponto em que o credor dá uma olhada final em sua aplicação. Geralmente acontece cerca de um ou dois meses após a sua aplicação.Se houver discrepâncias, como mudança de emprego ou pontuação mais baixa no cartão de crédito devido ao acúmulo de dívidas, seu empréstimo poderá ser negado.
Quem participa de uma visita final? Normalmente, a visita final é acompanhada poro comprador e o agente imobiliário do comprador, sem a presença do vendedor ou do agente do vendedor. Isso dá ao comprador a liberdade de inspecionar o imóvel quando quiser, sem sentir pressão do vendedor.
Assim que todos os papéis forem assinados, você garantiu sua hipoteca e o fechamento está oficialmente concluído,você receberá as chaves da propriedade. Certifique-se de guardar todos os documentos recebidos durante o fechamento em local seguro. Agora você também pode mudar seu endereço, conhecer seus novos vizinhos e se mudar.
Os credores verificam seu crédito novamente antes de fechar?Sim, os credores normalmente administram seu crédito uma segunda vez antes de fechar, portanto, é aconselhável ter cuidado com seu crédito durante o depósito. Um de seus principais objetivos durante o depósito deve ser garantir que nada mude em seu crédito que possa atrapalhar seu fechamento.
Em geral, deve demorar cerca de30 diasdesde a oferta aceita até a data de encerramento do empréstimo. Como lembrete, este é apenas um cronograma geral; o processo pode ser mais rápido ou mais lento. Pode haver circunstâncias que alterem seu cronograma.
Quanto tempo após o fechamento posso usar meu cartão de crédito? Se você já tem um cartão de crédito (ou abriu um novo cartão logo após fechar um empréstimo hipotecário)não há necessidade de esperar antes de usar a conta.
A maioria dos credores exige uma pontuação de crédito de 620 para refinanciar um empréstimo convencional. Os empréstimos FHA têm uma pontuação de crédito qualificada mediana mínima de 500. No entanto, a maioria dos credores aprovados pela FHA estabelecem os seus próprios limites de crédito. Hipoteca de foguete®requer uma pontuação de crédito mínima de 580 para se qualificar.
Os principais benefícios de refinanciar sua casa são economizar dinheiro com juros e ter a oportunidade de alterar os termos do empréstimo. As desvantagens incluem ocustos de fechamento que você pagará e o potencial para economias limitadas se você contrair um empréstimo maior ou escolher um prazo mais longo.
Tipo de empréstimo | Pontuação mínima |
---|---|
Refinanciamento convencional | 620 |
Refinanciamento enorme | Geralmente 700 ou superior |
Refinanciamento FHA | 580 |
Refinanciamento VA | Nenhum crédito mínimo do VA, mas geralmente 620 |
No mercado actual, uma boa taxa de juro hipotecária pode cair nofaixa média de 6%, dependendo de vários fatores, como tipo de hipoteca, prazo do empréstimo e circunstâncias financeiras individuais. Para entender como é uma taxa de hipoteca favorável para você, obtenha cotações de alguns credores diferentes e compare-as.
Qual banco tem as taxas de hipoteca mais baixas?
- Empresa hipotecária DHA: 4,32%
- Banco do Cidadão: 4,37%
- Banco da América: 4,40%
- Amerisave: 4,41%
- Foguete: 4,50%
- Estrela da nação: 4,54%
- Corporação Financeira Americana: 4,57%
- Hipoteca de Liberdade: 4,62%
Como um refinanciamento afeta o patrimônio que você tem em sua casa?Normalmente, isso não. Se sua casa está avaliada em $ 300.000 e você deve $ 150.000 em sua hipoteca, o refinanciamento dessa hipoteca não altera o fato de que sua casa vale $ 300.000.
Se esta é a primeira vez que você pede um empréstimo para comprar um carro ou se você já teve problemas de crédito no passado, pode esperar pelo menos um ano para refinanciar. Dessa forma, você terá tempo para construir um bom histórico de pagamentos dentro do prazo. Alguns credores exigemseis a 12 meses de pagamentos dentro do prazoantes de considerarem um pedido de refinanciamento.
Refinanciamento convencional: Para refinanciamentos convencionais (incluindo refinanciamentos de saque),você normalmente precisará de pelo menos 20% do patrimônio líquido em sua casa (ou um índice LTV de não mais que 80%). Isso também ajuda a evitar pagamentos de seguro hipotecário privado em seu novo empréstimo.
Um primeiro passo essencial para o vendedor éconduzir a devida diligência em relação às qualificações financeiras do comprador, incluindo antecedentes do comprador, histórico de crédito, experiência de gestão, propriedade de propriedades semelhantes, bens pessoais e caráter.
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