Como posso evitar o pagamento de impostos ao me aposentar?
Roth 401(k)s e Roth IRAs, por exemplo,fornecer renda isenta de impostos federais quando certas condições forem atendidas e geralmente não impõem distribuições mínimas exigidas (RMDs)- o que pode ajudá-lo a gerenciar quanto de imposto de renda você deve em um determinado ano.
Considere investimentos que não são tributados como renda ordinária.
Isso mesmo. Sem impostos. Portanto, você deve investir dinheiro em áreas que são tributadas como ganhos de capital, em vez de renda ordinária, e, idealmente, gostaria de entrar nessa faixa zero.
Os impostos não são determinados pela idade, então você nunca deixará de pagar impostos. Basicamente, se você tiver 65 anos ou mais, deverá apresentar uma declaração para o ano fiscal de 2023 (com vencimento em 2024) se sua renda bruta forUS$ 15.700 ou superior. Se você é casado e tem 65 anos ou mais, esse valor é de $ 30.700.
Você não pode evitar o imposto de renda durante a aposentadoria. Mas quando você para de trabalhar, você para de pagar impostosSegurança Social e Medicare, o que pode adicionar vários milhares de dólares aos seus resultados financeiros.
- Evite a penalidade de retirada antecipada.
- Rolar seu 401 (k) sem retenção de impostos.
- Lembre-se das distribuições mínimas exigidas.
- Evite duas distribuições no mesmo ano.
- Faça retiradas antes que sejam obrigatórias.
- Doe sua distribuição IRA para instituições de caridade.
- Considere uma conta Roth.
Você informa a parte tributável de seus benefícios de previdência social na linha 6b do Formulário 1040 ou Formulário 1040-SR. Seus benefícios poderão ser tributáveis se o total de (1) metade de seus benefícios, mais (2) todos os seus outros rendimentos, incluindo juros isentos de impostos, for maior que o valor base para seu status de registro.
Quando chegar a 59½, você pode receber distribuições de seu plano 401 (k) sem estar sujeito à multa de 10%. No entanto, isso não significa que não haja consequências. Todos os saques do seu 401 (k), mesmo aqueles realizados após os 59 anos e meio, estão sujeitos ao imposto de renda normal.
Quando as pessoas consideram isto, geralmente querem saber duas coisas: terão de pagar impostos na reforma e o rendimento da reforma é tributável? A resposta curta e geral é sim – indivíduos e casais geralmente devem pagar impostos na aposentadoria.
Você não seria obrigado a apresentar uma declaração de imposto de renda. Mas você pode querer apresentar uma declaração, porque mesmo que você não seja obrigado a pagar impostos ao seu Seguro Social,você poderá obter um reembolso de qualquer dinheiro retido em seu contracheque para impostos.
Geralmente, se os benefícios da Segurança Social fossem o seu único rendimento, os seus benefícios não são tributáveis evocê provavelmente não precisa apresentar uma declaração de imposto de renda federal.
Meus impostos diminuirão quando eu me aposentar?
Não há faixas fiscais separadas para aposentados, mas quando você se aposentarvocê pode acabar em uma faixa de impostos mais alta ou mais baixa, dependendo de sua renda de aposentadoria, que normalmente incluirá pagamentos da Segurança Social, juntamente com pagamentos de pensões ou contas de reforma.
Geralmente, os seus benefícios da Segurança Social são tributados quando o seu rendimento émais de US$ 25.000 por ano, incluindo rendimentos de investimentos mantidos em contas de aposentadoria, como 401(k)se IRAs tradicionais.
Se você receber benefícios de aposentadoria na forma de pensões ou pagamentos de anuidades de um plano de aposentadoria de um empregador qualificado,todos ou parte dos valores que você recebe podem ser tributáveis, a menos que o pagamento seja uma distribuição qualificada de uma conta Roth designada.
Os primeiros lugares dos quais você geralmente deve se retirar são seuscontas de corretagem tributáveis—suas contas menos eficientes em termos fiscais, sujeitas a impostos sobre ganhos de capital e dividendos. Ao usá-los primeiro, você dá às suas contas com vantagens fiscais (IRA, Roth IRA) mais tempo para crescer e aumentar.
A Previdência Social levará em consideração o valor do seu patrimônio, pois é um programa baseado nas necessidades. Para ser elegível para SSI, os seus activos devem sermenos de US$ 2.000 para um indivíduo e menos de US$ 3.000 para um casal.
- Trabalhe o máximo que puder: quanto mais tarde você se aposentar, maior será o seu benefício. Lembre-se que 70 anos é a idade máxima. ...
- Anos trabalhados: Se você trabalhar menos de 35 anos terá uma redução no seu cheque SSA. ...
- Salário alto: com um salário alto você terá uma aposentadoria alta.
Isenção Fiscal da Segurança Social
Os rendimentos da Segurança Social são frequentemente isentos de imposto de renda federal. Se você registrar como pessoa física e seus rendimentos do Seguro Social e outros rendimentos totalizarem menos de US$ 25.000 por ano, talvez você não precise pagar imposto de renda federal.
Adiar pagamentos da Previdência Social, rolar antigos 401(k)s, configurar IRAsevitar o imposto de renda federal obrigatório de 20% e manter baixos os impostos sobre ganhos de capital estão entre as melhores estratégias para reduzir os impostos sobre sua retirada 401 (k).
- Mantenha seu dinheiro no 401 (k) ...
- Transfira seu 401 (k) para um IRA. ...
- Retire uma quantia fixa do seu 401 (k) ...
- Converta seu 401 (k) em uma anuidade. ...
- Faça as distribuições mínimas exigidas 401 (k) aos 73 anos.
Você pode sacar suas contribuições (que é o dinheiro original que você colocou na conta) sem impostos e multas. Mas você deverá imposto de renda normal e uma multa de 10% se retirar ganhos (ou seja, ganhos e dividendos de seus investimentos feitos dentro da conta) de seu Roth 401 (k) antes dos 59 anos e meio.
Quem não precisa declarar impostos?
O valor da renda mínima depende do status do seu pedido e da idade. Em 2023, por exemplo, o mínimo para o status de pedido único para menores de 65 anos é de US$ 13.850.Se sua renda estiver abaixo desse limite, geralmente você não precisará apresentar uma declaração de imposto de renda federal.
Quanto você pode ganhar e ainda obter benefícios? mais tarde, sua idade de aposentadoria completa para benefícios de seguro de aposentadoria será 67 anos. Se você trabalha e temidade de aposentadoria completa ou mais, você poderá manter todos os seus benefícios, não importa quanto ganhe.
Alguns estados não tributam a Previdência Social ou a renda, o que poderia atrair os aposentados.Alasca, Flórida, Nevada, Dakota do Sul, Tennessee, Texas, Washington e Wyomingdestacam-se por suas políticas favoráveis a impostos e outras comodidades que os aposentados podem desfrutar.
Se você tem 65 anos ou mais E é cego, a dedução padrão extra é:$ 3.700 se você for solteiro ou se declarar chefe de família. US$ 3.000 por indivíduo qualificado, se você for casado, entrando com pedido em conjunto ou separadamente.
Desde 1968,AARP Foundation Tax-Aide forneceu ajuda fiscal gratuita para mais de 78 milhões de contribuintes, com foco em idosos com renda baixa a moderada.
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