Você pode perder muito dinheiro em fundos mútuos?
Você pode perder dinheiro investindo em fundos mútuos ou ETFs. , então não se surpreenda com os altos retornos do ano passado. Mas o desempenho passado pode ajudá-lo a avaliar a volatilidade de um fundo ao longo do tempo.
As chances de o valor do seu investimento em fundos mútuos chegar a zero são praticamente quase impossíveispois significaria que todos os activos da carteira do fundo teriam de perder todo o seu valor. No entanto, os retornos de um fundo podem chegar a zero ou até ficar negativos.
A quantidade máxima de dinheiro que um fundo mútuo pode perder éteoricamente ilimitado, uma vez que o valor dos activos do fundo pode cair para zero.
É bem possível que seus investimentos estejam dando retornos negativos. Masé altamente improvável que o valor de uma carteira de fundos se torne zero. Embora o retorno do seu investimento (ROI) possa ser negativo, é impossível que o seu investimento se torne zero. Em outras palavras, você deve dinheiro a alguém.
Os investimentos em fundos mútuos, quando utilizados corretamente, podem gerar bons retornos, mantendo o risco no mínimo, especialmente quando comparados com ações ou títulos individuais.. Estes são especialmente excelentes para pessoas que não são especialistas na dinâmica do mercado de ações, uma vez que são geridos por gestores de fundos experientes.
Os fundos mútuos são, em grande parte, um investimento seguro, visto como uma boa forma de os investidores diversificarem com risco mínimo. Mas há circunstâncias em que um fundo mútuo não é uma boa escolha para um participante no mercado, especialmente quando se trata de taxas.
As desvantagens incluemtaxas altas, ineficiência fiscal, má execução comercial e potencial para abusos de gestão.
As perdas de capital que excedam os ganhos de capital num ano podem ser utilizadas para compensar ganhos de capital ou como dedução ao rendimento ordinário até $3.000 em qualquer ano fiscal.As perdas de capital líquidas superiores a US$ 3.000 podem ser transportadas indefinidamente até que o valor se esgote.
De acordo com as alterações finais, quando um fundo emprega uma estratégia de derivados, o fundo será geralmente obrigado a utilizar o valor nocional para determinar se 80% dos seus fundos são investidos de acordo com o foco que o seu nome sugere.
Cerca de 50% dos esquemas de fundos mútuos de ações tiveram desempenho inferior em relação aos seus índices de referência em 2023, mostrou uma análise da ETMutualFunds. Havia cerca de 243 esquemas de fundos mútuos de ações no mercado e 122 esquemas de ações não conseguiram superar os seus respetivos índices de referência em 2023.
Por que as pessoas não investem em fundos mútuos?
Como os fundos são investidos em instrumentos de mercado, acarretam certos riscos do mercado de ações, como volatilidade, queda nos preços das ações, etc., o que nos impede de investir em fundos mútuos. Como não queremos perder dinheiro, muitas vezes deixamos ele estagnar em nossas poupanças.
Se um fundo apresenta desempenho consistentemente inferior ao longo de vários períodos e não consegue entregar retornos satisfatórios, considere sair do investimento. Pesquise e selecione fundos com objetivos de investimento semelhantes, mas com melhores registros e histórico de desempenho para redirecionar seus investimentos.
As liquidações de fundos mútuos, também conhecidas como “fechamento total”, nunca são uma boa notícia.A liquidação envolve a venda de todos os ativos de um fundo e a distribuição dos rendimentos aos acionistas do fundo. Na melhor das hipóteses, significa que os accionistas são forçados a vender num momento, e não na sua escolha.
Diversificação excessiva de fundos mútuos
O objetivo da diversificação é distribuir o risco.Se você investir muito nas ações de uma empresa, corre um grande risco. Se algo acontecer com essa empresa, uma parte significativa do seu dinheiro poderá ser perdida. Então, para mitigar esse risco, você compra ações de muitas empresas.
Um fundo mútuo oferece diversificação por meio da exposição a uma infinidade de ações. A razão pela qual é recomendado possuir ações em um fundo mútuo em vez de possuir uma única ação é que uma ação individual acarreta mais risco do que um fundo mútuo. Este tipo de risco é conhecido como risco assistemático.
Todos os investimentos acarretam algum grau de risco e podem perder valor se o mercado global cair ou, no caso de ações individuais, a empresa falir. Ainda assim, os fundos mútuos são geralmente considerados mais seguros do que as ações porque são inerentemente diversificados, o que ajuda a mitigar o risco e a volatilidade da sua carteira.
Você também pode pensar nisso como juros sobre juros. Os juros compostos permitem que seu saldo cresça mais rápido do que os juros simples, que levam em consideração apenas o valor do principal. É fácil aumentar seus juros compostos como investidor em fundos mútuos.Quanto mais dinheiro você investe e quanto mais tempo ele permanece, mais ele cresce.
Os fundos mútuos são frequentemente os primeiros investimentos que muitos de nós possuímosvisto que são diversificados, possuindo um conjunto de ativos em vez de apenas uma única ação ou título, e permitem que você conte com gestores de recursos especializados em vez de ter que tomar todas as decisões sozinho.
Mas pergunte a qualquer especialista de mercado e ele concordará que este não é o momento de abandonar seus investimentos em fundos mútuos. Na verdade,investidores otimistas em relação ao mercado aconselhariam você a investir mais. Vejamos alguns motivos pelos quais você deve continuar investindo em fundos mútuos.
Para determinar quanto investir mensalmente em fundos mútuos,subtraia suas despesas mensais, incluindo contribuições para seu fundo de emergência e metas de curto prazo, de sua renda mensal. O restante é o que você pode destinar para investimentos.
Qual fundo mútuo é o melhor?
- Opção de crescimento do plano direto do LIC MF Flexi Cap Fund. ...
- Mirae Asset Flexi Cap Fund Crescimento direto. ...
- Crescimento direto do Axis Flexi Cap Fund. ...
- Opção de crescimento do plano direto do Canara Robeco Flexi Cap Fund. ...
- Crescimento direto do fundo Sundaram Flexi Cap. ...
- Crescimento direto do fundo SBI Flexicap. ...
- Crescimento direto do Navi Flexi Cap Fund.
Se você ou seu cônjuge participaram ativamente de uma atividade imobiliária de aluguel passivo, o valor da perda de atividade passiva não permitida será reduzido e, portanto, você poderá deduzir até US$ 25.000 de perda da atividade de sua renda não passiva.
Entre as regras de limite de perdas amplamente utilizadas estão asLimite de perda de 2% por negociaçãoe o limite de perda mensal de 6%. No entanto, essas porcentagens não são sacrossantas e podem variar de acordo com sua tolerância ao risco e nível de habilidade de negociação.
Sem ganhos de capital? As perdas de capital reivindicadas serão deduzidas do seu rendimento tributável, reduzindo a sua fatura fiscal. Sua perda máxima de capital líquido em qualquer ano fiscal é de US$ 3.000. O IRS limita sua perda líquida aUS$ 3.000 (para pessoas físicas e registro de casamento em conjunto) ou US$ 1.500 (para registro de casamento separado).
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