NJ tributa sua pensão?
Se você mora em Nova Jersey,suas pensões, anuidades e certas retiradas do IRA são tributáveis e devem ser informadas em sua declaração de imposto de renda de Nova Jersey. No entanto, o valor tributável que você reporta para fins de impostos federais pode não ser o mesmo que o valor que você reporta para fins de Nova Jersey.
Renda total | % da pensão tributável | Status de arquivamento |
---|---|---|
US$ 100.001 - US$ 125.000 | 37,5% | Solteiro/chefe de família/viúvo(a) qualificado(a) |
US$ 125.001 - US$ 150.000 | 25% | Casado arquivando em conjunto |
12,5% | Casado arquivando separadamente | |
18,75% | Solteiro/chefe de família/viúvo(a) qualificado(a) |
“Quando você começa a receber sua pensão, ela não é tributável em Nova Jersey até que você recupere sua contribuição total, que é considerada retorno do seu investimento, o que normalmente leva aproximadamente três anos”, disse Gallo.
Imposto de Renda
Os contribuintes com 62 anos ou mais cujo rendimento total não exceda 150.000 dólares estão isentos do pagamento de impostos sobre parte ou a totalidade dos seus rendimentos de reforma. Encontre mais informações no site da Divisão de Tributação de Nova Jersey.
É por isso que o Garden State se destaca –exclusões generosas de pensões permitem que os aposentados protejam uma parte substancial de sua renda de aposentadoria dos impostos estaduais de Nova Jersey. Esta disposição aplica-se a pensões públicas e privadas, incluindo IRAs tradicionais e 401(k)s.
Os impostos não são determinados pela idade, então você nunca deixará de pagar impostos.
Idade/deficiência
Você (ou seu cônjuge/companheiro de união civil) era:65 anos ou mais em 31 de dezembro de 2022; ou. Receber efetivamente pagamentos de benefícios de invalidez da Previdência Social federais (não pagamentos de benefícios recebidos em nome de outra pessoa) em ou antes de 31 de dezembro de 2022 e em ou antes de 31 de dezembro de 2023.
Os benefícios da Previdência Social e da Aposentadoria Ferroviária sãonão tributável sob o Imposto de Renda de Nova Jerseye não deve ser declarado como receita na sua declaração estadual. Os pagamentos de planos de previdência públicos ou privados por invalidez total e permanente também não são tributáveis.
Geralmente, os pagamentos de pensões e anuidades estão sujeitos à retenção de imposto de renda federal. As regras de retenção na fonte aplicam-se à parte tributável de pagamentos ou distribuições de pensões, anuidades, participações nos lucros, bônus em ações ou outro plano de remuneração diferida do empregador.
Se você receber benefícios de aposentadoria na forma de pensões ou pagamentos de anuidades de um plano de aposentadoria de um empregador qualificado,todos ou parte dos valores que você recebe podem ser tributáveis, a menos que o pagamento seja uma distribuição qualificada de uma conta Roth designada.
Como funciona a previdência em NJ?
Existem atualmente sete fundos de pensão administrados pelo Estado de Nova Jersey.A maioria é um plano de contribuição definida em que o empregado contribui com uma porcentagem fixa de seu salário, enquanto as contribuições do empregador são baseadas em relatórios atuariais..
Se você é naturalmente frugal e planeja viver um estilo de vida discreto e minimalista na aposentadoria, então US$ 150.000 podem ser úteis para você. Por outro lado, se você deseja desfrutar de um estilo de vida mais luxuoso ou tem um sério problema de saúde que resulta em altos custos diretos, US$ 150.000 podem não ir tão longe.
- Nova Iorque.
- Oklahoma. ...
- Utah. ...
- Carolina do Norte. Passivos não financiados em 2021: US$ 174.143.444.573. ...
- Flórida. Passivos não financiados em 2021: US$ 302.873.520.482. ...
- Indiana. Passivos não financiados em 2021: US$ 69.135.444.681. ...
- Iowa. Passivos não financiados em 2021: US$ 69.171.677.447. ...
- Minesota. Passivos não financiados em 2021: US$ 148.316.886.233. ...
Por exemplo, 401(k), IRA e rendimentos de pensões estão isentos de impostos estaduais emIllinois, Mississippi e Pensilvânia. No Alabama e no Havaí, a renda das pensões está isenta de impostos estaduais, mas a renda dos 401(k)se IRAs não.
Necessidades médias de renda de aposentadoria não previdenciária
Adicionando um pouco de espaço de manobra,$ 3.000 por mês ou $ 36.000 por anoé uma boa renda mensal de aposentadoria para um casal começar.
É possível receber a Segurança Social e uma pensão ao mesmo tempo?Você pode se aposentar com a Previdência Social e uma pensão ao mesmo tempo, mas a Administração da Segurança Social (SSA) poderá reduzir o seu benefício da Segurança Social se a sua pensão for proveniente de um emprego no qual não pagou impostos da Segurança Social sobre os seus salários.
Provisão para eliminação de ganhos inesperados
O WEP pode ser aplicado se você receber benefícios de pensão e de Seguro Social. Nesse caso, o WEP pode reduzir os seus pagamentos de Segurança Social ematé 50% do valor da sua pensão.
Tanto o seu rendimento destes planos de reforma como o seu rendimento auferido são tributados como rendimento ordinário a taxas de10% a 37%. 5 E se tiver um plano de pensões financiado pelo empregador, esse rendimento também é tributável.
Se você tem 65 anos ou mais, ou é deficiente, e reside em Nova Jersey há pelo menos um ano,você pode ter direito a uma dedução anual de imposto sobre a propriedade de $ 250. Você também pode se qualificar se for cônjuge sobrevivente ou companheiro de união civil.
O benefício Senior Freeze, que “congela” o imposto sobre a propriedade de um residente ao reembolsar quaisquer aumentos anuais, tem requisitos de elegibilidade. Para o atual ano de benefícios de 2022,os contribuintes devem ter 65 anos ou mais em dezembro. 31, 2021ou deve ter recebido benefícios da Previdência Social até 31 de dezembro de 2021.
NJ está cortando impostos para idosos?
Por: Nikita Biryukov - 30 de junho de 2023 18h06
O programa oferecerá aos proprietários de casas de Nova Jersey com 65 anos ou mais créditos fiscais no valor de até metade de suas contas de imposto sobre a propriedade, até um limite de US$ 6.500, desde que não ganhem mais do que US$ 500.000 por ano.. “Ouvimos idosos de todo o estado sobre esse assunto.
Se você é residente de Nova Jersey, suas pensões, anuidades e certos saques do IRA são tributáveise deve ser relatado em sua declaração de imposto de renda de Nova Jersey. No entanto, o valor tributável que você reporta para fins de impostos federais pode não ser o mesmo que o valor que você reporta para fins de Nova Jersey.
As alíquotas do imposto de renda estadual variam de1,4% a 10,75%, e a alíquota do imposto sobre vendas é de 6,625%. Nova Jersey oferece deduções fiscais e créditos para reduzir suas obrigações fiscais, incluindo deduções para despesas médicas, de pensão alimentícia e de seguro saúde autônomo.
Agora, o problema:retiradas 401 (k) tradicionais (tecnicamente, são chamadas de distribuições) na aposentadoria são tributadas como renda ordinária. Como resultado, você será atingido por uma cobrança de impostos quando chegar a hora de sacar suas economias.
Quando aposentado, você poderá receber um Formulário SSA-1099 para benefícios de seguridade social e/ou um Formulário 1099-R para renda de pensão. Você incluirá esses tipos de renda de aposentadoria em seu Formulário 1040, além de qualquer outra renda que possa ter recebido durante o ano fiscal.
References
- https://www.nj.gov/treasury/taxation/njit6.shtml
- https://www.nj.com/news/2023/01/do-i-have-to-pay-taxes-on-my-state-pension.html
- https://www.nj.gov/treasury/taxation/njit7.shtml
- https://www.northwesternmutual.com/life-and-money/how-can-i-avoid-paying-taxes-on-my-401k-withdrawal/
- https://finance.yahoo.com/news/im-senior-ever-stop-filing-130049838.html
- https://www.nj.gov/treasury/taxation/documents/pdf/guides/Retirement-Guide.pdf
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/social-security/pension-and-social-security
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/social-security/retiring-with-pension-social-security
- https://www.njlm.org/705/Pension-Health-Benefits
- https://www.irs.gov/taxtopics/tc410
- https://www.forbes.com/advisor/income-tax-calculator/new-jersey/
- https://www.retirebeforedad.com/what-is-a-good-monthly-retirement-income-for-a-couple/
- https://states.aarp.org/new-jersey/state-taxes-guide
- https://www.nasdaq.com/articles/10-best-and-10-worst-states-for-pensions
- https://newjerseymonitor.com/briefs/senior-citizen-tax-relief-bill-wins-final-approval-but-fate-still-uncertain/
- https://www.actsretirement.org/retirement-resources/resources-advice/finance-saving-money/tax-benefits-for-retirees/new-jersey/
- https://www.investopedia.com/articles/retirement/12/will-you-pay-taxes-during-retirement.asp
- https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p4190.pdf
- https://www.irs.gov/individuals/international-taxpayers/pensions-and-annuity-withholding
- https://www.nj.com/news/2023/10/you-can-now-apply-online-for-njs-senior-freeze-property-tax-break-dont-miss-the-deadline.html
- https://finance.yahoo.com/news/much-retirement-150-000-buy-130005815.html
- https://www.nj.gov/treasury/taxation/ptr/ptr2year.shtml
- https://www.nj.gov/treasury/taxation/lpt/lpt-seniordeduction.shtml
- https://www.empower.com/the-currency/money/states-that-dont-tax-retirement-income