O que acontece se o refinanciamento for negado?
Se o seu pedido de refinanciamento for negado, analise mais detalhadamente o seu relatório de crédito e certifique-se de que todas as informações estão corretas.Se algo estiver incorreto, você pode contestar. A agência investigará o assunto e fará as correções necessárias no relatório.
Se o seu pedido de refinanciamento do seu empréstimo hipotecário foi negado, não é o fim da linha. Dependendo da sua situação e objetivos,você pode conseguir o que precisa de uma maneira diferente. Caso contrário, é importante compreender os motivos da recusa e tomar medidas para melhorar as suas probabilidades na próxima vez que se candidatar.
Você tem muitas dívidas. Você tem crédito ruim. O valor da sua casa caiu. Sua inscrição estava incompleta.
Se você se encontrar em uma situação em que não consegue refinanciar, você tem algumas opções. Um éassumir a hipoteca, o que significa que você assume o empréstimo existente. Esta pode ser uma boa opção se o empréstimo atual tiver boas condições, mas requer a aprovação do credor.
Com que frequência os subscritores negam empréstimos hipotecários? Em 2022,9,1%dos requerentes tiveram negado um empréstimo para compra de casa própria, de acordo com dados recolhidos ao abrigo da Lei de Divulgação de Hipotecas Residenciais. No entanto, alguns programas de empréstimo apresentam uma taxa de recusa mais elevada do que outros.
O valor da sua casa deve ser suficiente: normalmente, o valor de mercado da sua casa deve exceder o saldo da hipoteca em algo entre 3% e 20%. Você precisa de uma pontuação de crédito decente: a pontuação de crédito mínima para refinanciar normalmente varia de 580 a 680, dependendo do seu credor e programa de empréstimo.
Assim como com sua hipoteca original,você precisará fornecer alguma documentação para verificar sua renda para um refinanciamento. Isso normalmente incluirá: 2 anos de declarações de impostos pessoais.
A maioria dos credores exige uma pontuação de crédito de 620 para refinanciar um empréstimo convencional. Os empréstimos FHA têm uma pontuação de crédito qualificada mediana mínima de 500. No entanto, a maioria dos credores aprovados pela FHA estabelecem os seus próprios limites de crédito. Hipoteca de foguete®requer uma pontuação de crédito mínima de 580 para se qualificar.
Refinanciamento convencional: Para refinanciamentos convencionais (incluindo refinanciamentos de saque), você geralmente precisarápelo menos 20% do patrimônio líquido em sua casa(ou um índice LTV não superior a 80%).
Seu credor pode desqualificá-lo para refinanciar sua hipoteca se você tiver muitas dívidas. A relação dívida / rendimento deve atender aos limites do seu credor para que você se qualifique. Ter uma pontuação de crédito baixa também pode impedir que os credores hipotecários aprovem seu pedido.
Um refinanciamento pode ser negado após o financiamento?
Uma hipoteca pode ser negada após a emissão da divulgação de fechamento? Sim. Muitos credores usam empresas terceirizadas de “auditoria de empréstimos” para validar sua renda, dívida e ativos novamente antes de assinar os documentos de fechamento.Se eles descobrirem mudanças importantes em seu crédito, renda ou dinheiro para fechar, seu empréstimo poderá ser negado.
Não, seu empréstimo não pode ser negado após o fechamento. Você assinou todos os documentos necessários e chegou a um acordo. Seu credor é obrigado por lei a cumprir seu contrato.
Pouco patrimônio?Considere o refinanciamento da Federal Housing Administration (FHA). Você pode refinanciar com um empréstimo FHA mesmo se tiver pouco patrimônio líquido em sua casa. Na verdade, o processo de refinanciamento do FHA é simplificado.
Se o credor não aprovar seu empréstimo até a data de fechamento, entãoo contrato de compra pode expirar. O vendedor pode concordar em adiar a data de fechamento para lhe dar mais tempo para obter o empréstimo, mas não é necessário. Se o seu empréstimo não for aprovado, a venda fracassará completamente.
Se o comprador não conseguir obter aprovação para uma hipoteca,o comprador pode rescindir o contrato e continuar com direito ao depósito em dinheiro, basicamente responsabilizando o banco pelo processo fracassado.
Por esta razão, a interacção entre um agente de crédito e um subscritor limita-se a uma simples transferência de factos e dados do mutuário.Um oficial de crédito não pode tentar influenciar o subscritor. Os agentes de crédito e os subscritores desempenham funções cruciais no processo de compra de uma casa.
Para se qualificar para um refinanciamento, dê uma olhada na sua relação dívida / rendimento. O novo pagamento mensal da hipoteca não deve ser superior a 30% de sua renda mensal.Para refinanciar US$ 200 mil em um prazo fixo de 30 anos, você precisará de uma renda de aprox. US$ 5.200/mês.
Um refinanciamento leva30 a 45 diaspara ser concluído na maioria dos casos, mas sempre pode exigir mais ou menos tempo, dependendo de vários fatores. Por exemplo, avaliações, inspeções e outros serviços prestados por terceiros podem retardar o processo.
Em circunstâncias normais, se você perguntasse ao seu credor: “Quanto tempo leva para refinanciar uma casa?” a resposta provavelmente seria de 30 a 45 dias. Mas você não está necessariamente sem sorte se precisar refinanciar rapidamente para garantir uma taxa baixa ou retirar patrimônio de sua casa.
Felizmente, a resposta a essas perguntas ésim, você pode refinanciar ou obter um empréstimo residencial sem emprego− embora você precise satisfazer alguns requisitos do credor.
Como retirar o patrimônio líquido da sua casa sem refinanciar?
- Empréstimo para aquisição de casa própria.
- HELOC (linha de crédito de home equity)
- Venda-leaseback.
Não é de forma alguma impossível adquirir ou refinanciar uma hipoteca estando desempregado ou não no arranjo de trabalho prototípico, mas será necessário um pouco mais de esforço e criatividade para atender aos requisitos da norma. Muitas vezes, os credores não aceitam benefícios de desemprego como prova de renda para um empréstimo à habitação.
Os credores FHA oferecem empréstimos de refinanciamento com pontuações tão baixas quanto 500, mas cobram taxas de juros mais altas para compensar o risco de você não conseguir efetuar o pagamento. No entanto, mesmo que você tenha uma pontuação alta, seu crédito pode ser considerado “ruim” devido a uma execução hipotecária ou falência recente.
O que é uma pontuação de crédito ruim para refinanciamento?Uma pontuação abaixo de 620 é geralmente uma pontuação ruim para refinanciamento. Esta é a pontuação mínima exigida para a maioria das opções de refinanciamento. Embora você ainda possa refinanciar com uma pontuação mais baixa (com um refinanciamento FHA, por exemplo, você precisa de um mínimo de 580), você terá menos opções.
produtos | Taxa de juro | ABRIL |
---|---|---|
Taxa fixa de 30 anos | 6,870% | 6,950% |
Taxa fixa de 20 anos | 6,718% | 6,819% |
Taxa fixa de 15 anos | 5,996% | 6,127% |
Taxa fixa de 10 anos | 6,003% | 6,195% |
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