Uma taxa de juros de 17% é ruim?
Os juros de 17% são incrivelmente altos para qualquer tipo de empréstimo. Em primeiro lugar, perceba que existe uma diferença entre empréstimos garantidos (casas, carros, etc.) e empréstimos não garantidos (cartões de crédito). As taxas de empréstimo para empréstimos garantidos são geralmente mais baixas do que as taxas para empréstimos não garantidos.
Sim, 17,00% é uma boa taxa de empréstimo pessoal para pessoas com bom crédito. Os candidatos com uma pontuação de crédito superior a 660 podem se qualificar para um empréstimo pessoal com uma TAEG de 17,00% se escolherem o credor certo e tiverem renda suficiente para pagar o empréstimo.
Uma boa TAEG para um cartão de crédito é de cerca de 17% ou menos. Uma TAEG de cartão de crédito nesta faixa está no mesmo nível das taxas de juros cobradas pelos cartões de crédito para pessoas com crédito excelente, que tendem a ter as TAEG regulares mais baixas.
740 e acima: Abaixo de 8% (procure empréstimos para crédito excelente)670 a 739: Cerca de 14% (procure empréstimos para um bom crédito)580 a 669: Cerca de 18% (procure empréstimos para crédito justo) Abaixo de 579: Cerca de 30% (procure empréstimos para crédito ruim)
Mas você está pagando juros de 17%. Você não precisa que eu lhe diga isso, mas isso é muito, muito alto. Taxas de juros altas significam que você passa muito mais tempo submerso em um empréstimo e, enquanto estiver submerso, suas opções para sair desse empréstimo de carro irão de mal a pior.
Mas essa era a realidade para os compradores de casas em Outubro de 1981 – um ano em que a taxa média era de quase 17%. Ao contrário de hoje, no início da década de 1980, a Reserva Federal travava uma guerra contra a inflação. Num esforço para controlar a inflação de dois dígitos, o banco central elevou as taxas de juro.
Um empréstimo com juros altos cobra juros e taxas mais elevados do que a maioria dos outros empréstimos. Normalmente, um empréstimo com uma taxa percentual anual, ou TAEG,mais de 36%é considerado um empréstimo com juros altos. Se você precisar de dinheiro rápido ou tiver crédito baixo, poderá receber uma oferta de empréstimo com juros altos ou sentir que não tem outras opções.
Geralmente, o que é considerado uma taxa de juros ruim équalquer coisa superior a 10%. Idealmente, você deseja obter uma taxa de juros abaixo de 5% – mas com pouco ou mau crédito, isso pode ser mais difícil de conseguir.
Pontuação de crédito | Taxa média de juros do empréstimo |
---|---|
720–850 | 10,73%-12,50% |
690-719 | 13,50%-15,50% |
630–689 | 17,80%-19,90% |
300–629 | 28,50%-32,00% |
Principais conclusões. A TAEG do seu cartão de crédito pode subirse a taxa básica de juros mudar, você pagou a fatura do cartão de crédito com atraso, sua oferta inicial de APR terminou ou sua pontuação de crédito caiu. Se a sua TAEG aumentar, você pode trabalhar no pagamento do seu saldo ou transferi-lo para um cartão com uma oferta de APR introdutória baixa ou 0 por cento.
Um jovem de 18 anos pode obter um empréstimo de $ 40.000?
A maioria dos credores que oferecem empréstimos pessoais de US$ 40.000 ou mais exigem crédito justo ou melhor para aprovação, juntamente com renda suficiente para arcar com os pagamentos mensais.Outros requisitos comuns para empréstimos incluem ter pelo menos 18 anos de idade; ser cidadão dos EUA, residente permanente ou portador de visto; e ter uma conta bancária válida.
Requisitos para um empréstimo pessoal de $ 20.000
Isso significa que eles vão querer ver sua pontuação de crédito, nível de renda e índice de DTI. Os requisitos variam de acordo com o credor, masa maioria dos credores exige que os mutuários tenham uma pontuação de crédito entre boa e excelente- significando uma pontuação de pelo menos 670.
Você precisará de uma pontuação de crédito de 580 ou superior para obter um empréstimo pessoal de $ 30.000 na maioria dos casos, junto com renda suficiente para pagar o pagamento mensal das contas. Outros requisitos comuns de empréstimo incluemter pelo menos 18 anos, ser cidadão dos EUA ou residente permanente e ter uma conta bancária válida.
APR, ou taxa percentual anual,representa o custo anual do empréstimo de dinheiro, incluindo taxas, expresso em percentagem; para cartões de crédito, a TAEG geralmente é apenas juros. Compreender as TAEG de um cartão de crédito, incluindo como são calculadas, pode ajudá-lo a comparar ofertas e encontrar o cartão certo para você.
De acordo com um relatório da Experian Information Solutions Automotive Finance Marketing para o terceiro trimestre de 2023, a TAEG média para um empréstimo de carro novo de 60 meses foi11,86%para pessoas com pontuação de crédito de 501 a 600, 9,29% para pontuações de 601 a 660.
Pontuação de crédito | Empréstimo de carro novo | Empréstimo de carro usado |
---|---|---|
700-749 | 12,65% | 12,90% |
600-699 | 17,84% | 18,09% |
451-599 | 22,56% | 22,81% |
450 ou menos | 21,40% | 21,65% |
Se você tiver uma pontuação de crédito muito alta, suas taxas de juros serão mais baixas e, portanto, você obterá uma TAEG mais baixa.Se você tiver uma pontuação de crédito baixa (pense em 500), talvez só consiga obter aprovação para empréstimos com uma taxa de juros de 15 a 18%., o que significa que a TAEG geral que você pode acessar é muito maior.
As taxas de juro atingiram o seu ponto mais alto na história moderna emOutubro de 1981quando atingiram o pico de 18,63%, segundo dados do Freddie Mac. As taxas fixas de hipotecas diminuíram a partir daí, mas terminaram a década em torno de 10%.
Entre Dezembro de 2008 e Dezembro de 2015, a taxa objectivo manteve-se em0,00–0,25%, a taxa mais baixa da história da Reserva Federal, como reacção à crise financeira de 2007-2008 e às suas consequências.
Pontuação FICO | Taxa média de carro novo | Taxa média de carros usados |
---|---|---|
661 a 780 (principal) | 7,01% | 9,73% |
601 a 660 (perto do primo) | 9,60% | 14,12% |
501 a 600 (subprime) | 12,28% | 18,89% |
300 a 500 (subprime profundo) | 14,78% | 21,55% |
Como posso pagar rapidamente um empréstimo com juros altos?
Pague sua dívida e economize juros pagando mais do que o mínimo todos os meses. A chave éfaça pagamentos extras de forma consistentepara que você possa pagar seu empréstimo mais rapidamente. Alguns credores permitem que você faça um pagamento extra a cada mês, especificando que cada pagamento extra vai para o principal.
Posso refinanciar meu carro com o mesmo credor?Sim, muitos credores permitirão que você refinancie seu empréstimo de carro existente. Lembre-se de que os credores podem não oferecer o refinanciamento como opção. Especialmente se o seu veículo estiver em más condições, tiver um valor baixo ou se você tiver poucos pagamentos restantes do empréstimo existente.
Uma TAEG de 15% é boa para cartões de crédito e empréstimos pessoais, pois é mais barato que a média. Por outro lado, uma TAEG de 15% não é boa para hipotecas, empréstimos estudantis ou empréstimos para automóveis, pois é muito mais alta do que a maioria dos mutuários deveria esperar pagar. Uma TAEG de 15% é boa para um cartão de crédito. A TAEG média de um cartão de crédito é de 22,89%.
Os bancos normalmente oferecem APRs de cartão de crédito na faixa de 19% a 28%. De acordo com os dados mais recentes disponíveis do Federal Reserve em novembro de 2023, a taxa de juros média para os juros avaliados dos cartões de crédito dos EUA é de 22,75% em todas as contas.
Uma breve história da Lei de Usura da Califórnia
Com algumas alterações constitucionais, nomeadamente a alteração constitucional de 1979, Artigo XV, Secção 1, o limite de usura da Califórnia é agora geralmente10% ao anocom uma gama mais ampla de isenções.
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