Por que as taxas de juros dos empréstimos são tão altas?
Os níveis das taxas de juro são um factor na oferta e procura de crédito: um aumento na procura de dinheiro ou crédito aumentará as taxas de juro, enquanto uma diminuição na procura de crédito irá diminuí-las.
As taxas de empréstimo pessoal são tão altas porquea Reserva Federal aumentou a sua taxa de juro alvo 11 vezes desde o início de 2022 em resposta à elevada inflação. As taxas de juro dos empréstimos pessoais tendem a subir quando o Fed aumenta a sua taxa.
Quando a taxa básica de juros é alta,pedir dinheiro emprestado é mais caro. Isso causa aumento das taxas de juros e redução dos gastos. Isso também reduz efetivamente a inflação. É por isso que a Reserva Federal aumentou as taxas de juro em 2022, para combater o aumento da inflação.
Todos os credores têm parâmetros diferentes para a renda mínima, o que os ajuda a gerenciar o risco e garantir o reembolso.Se a renda do requerente for baixa, os credores geralmente cobram uma taxa mais alta para compensar o risco. A estabilidade dos rendimentos de um requerente implica a existência ou não de uma entrada consistente de dinheiro.
As taxas de juros tendem a subir com a inflação. Para combater a inflação, os bancos podem estabelecer requisitos de reservas mais elevados, segue-se uma oferta monetária restrita ou há uma maior procura de crédito. Numa economia com taxas de juro elevadas, as pessoas recorrem à poupança do seu dinheiro, uma vez que recebem mais da taxa de poupança.
Taxas mais baixas de empréstimos pessoais podem estar no horizonte em 2024depois que o Fed fez progressos na contenção da inflação no final de 2023. Esse progresso ocorreu depois de mais quatro aumentos das taxas do Federal Reserve em 2023.
Espera-se que as taxas hipotecárias diminuam quando o Comitê Federal de Mercado Aberto reduzir a taxa de juros de referência, o que provavelmente acontecerá no segundo semestre de 2024. Mas enquanto a inflação continuar mais quente do que a Fed gostaria, as taxas permanecerão elevadas nos seus níveis actuais.
As taxas hipotecárias podem continuar a subir em 2024. A inflação elevada, um mercado imobiliário forte e as mudanças políticas por parte da Reserva Federal aumentaram as taxas em 2022 e 2023. No entanto, se os EUA realmente entrarem em recessão, as taxas hipotecárias poderão cair. .
É possível que um dia as taxas voltem a cair para 3%, embora se as tendências atuais se mantiverem, isso provavelmente não acontecerá tão cedo.
Apesar das taxas hipotecárias permanecerem teimosamente elevadas, a maioria dos especialistas do mercado imobiliário espera que estas diminuam ao longo de 2024, assumindo que a Reserva Federal actua de acordo com os cortes das taxas de juro que lhe foram sinalizados. No entanto, permanece incerto se as taxas hipotecárias diminuem o suficiente para criar uma mudança significativa na acessibilidade das casas.
O aumento das taxas de juros realmente reduz a inflação?
Como o aumento das taxas de juros reduz a inflação?Aumentar a taxa bancária é como uma alavanca para desacelerar a inflação. Ao aumentá-lo, as pessoas deveriam, em teoria, começar a poupar mais e a contrair menos empréstimos, o que reduzirá a procura de bens e serviços e conduzirá a preços mais baixos.
- Em poucas palavras. ...
- Procure bancos com as melhores contas poupança. ...
- Fique de olho nos juros do cartão de crédito. ...
- Refinanciar uma hipoteca (não é tarde demais) ...
- Invista em ações. ...
- Considere os títulos do Tesouro protegidos contra a inflação (TIPs)...
- Compre títulos de curto prazo em vez de títulos de longo prazo.
A Reserva Federal
O Fed controla as taxas de juros de curto prazo, aumentando-as ou diminuindo-as com base no estado da economia. Embora as taxas de hipotecas não estejam diretamente vinculadas às taxas do Fed, quando a taxa do Fed muda, a taxa básica de juros para hipotecas geralmente segue o exemplo logo depois.
produtos | Taxa de juro | ABRIL |
---|---|---|
Taxa fixa de 30 anos | 7,210% | 7,292% |
Taxa fixa de 20 anos | 7,043% | 7,148% |
Taxa fixa de 15 anos | 6,365% | 6,499% |
Taxa fixa de 10 anos | 6,178% | 6,376% |
Taxas de juros projetadas nos próximos cinco anos
As previsões das taxas de juro do ING indicamTaxas de 2024 a partir de 4%, com cortes subsequentes para 3,75% no segundo trimestre.Depois, 3,5% no terceiro e 3,25% no último trimestre de 2024. Em 2025, o ING prevê uma nova queda para 3%.
Como são determinadas as taxas de juros? As condições de mercado e os riscos associados aos empréstimos influenciam largamente as taxas de juro. Fatores comoinflação, crescimento econômico e disponibilidade de fundostambém desempenham um papel na determinação das taxas de juros.
Classificação de crédito do mutuário | Faixa de pontuação | TAEG estimada |
---|---|---|
Excelente | 720-850. | 12,64% |
Bom | 690-719. | 14,84% |
Justo | 630-689. | 18,69%. |
Ruim | 300-629. | 21,74%. |
Evite empréstimos com TAEG superiores a 10% (se possível)
De acordo com Rachel Sanborn Lawrence, diretora de serviços de consultoria e planejadora financeira certificada da Ellevest,você deve se sentir bem em assumir dívidas propositais abaixo de 10% APR, e melhor ainda se estiver abaixo de 5% APR.
Como saber se a taxa de juros oferecida é boa para você? Uma boa taxa de juros para empréstimos pessoais depende da sua pontuação de crédito:740 e acima: Abaixo de 8% (procure empréstimos para crédito excelente) 670 a 739: Cerca de 14% (procure empréstimos para um bom crédito)
Legalmente,não há limite de quantas vezes você pode refinanciar seu empréstimo residencial. No entanto, os credores hipotecários têm alguns requisitos de refinanciamento de hipotecas que você precisará cumprir cada vez que solicitar um empréstimo, e algumas considerações especiais são importantes a serem observadas se você deseja um refinanciamento de saque.
Qual taxa de juros do empréstimo pessoal bancário é baixa?
Os 5 principais bancos cobram as taxas de juros mais baixas:
Banco ICICI: O Banco ICICI cobra entre 10,65 e 16 por cento ao ano sobre os empréstimos. Os encargos de processamento do empréstimo são de até 2,50% do valor do empréstimo mais os impostos aplicáveis. State Bank of India (SBI): O SBI cobra uma taxa de juros que começa em 11,15%.
O resultado final
Você paga custos e taxas de fechamento ao fechar um refinanciamento – assim como quando assinou seu empréstimo original. Você pode ver taxas de avaliação, honorários advocatícios e taxas de seguro de título, todos incluídos nos custos de fechamento. Geralmente, você pagarácerca de 3% - 6% do valor do seu empréstimo de refinanciamento nos custos de fechamento.
“No primeiro trimestre de 2025, as taxas hipotecárias poderão cair potencialmenteabaixo do limite de 6%, ou talvez até abaixo." Mantenha-se estável até 2024: Afifa Saburi, analista de mercado de capitais da Veterans United Home Loans, não acha que as taxas vão cair muito este ano.
A gigante hipotecária Fannie Mae também elevou suas perspectivas, agora esperando que as taxas hipotecárias de 30 anos estejam em6,4 por centoaté ao final de 2024, em comparação com uma previsão anterior de 5,8 por cento.
A boa notícia é que a inflação está a arrefecer e muitos especialistas esperam que as taxas de juro se movam numa direção descendente em 2024. Mais uma vez, uma queda de dois pontos seria significativa e, mesmo que as taxas caiam, não é provável que baixem. para 5% no próximo ano.
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