8,5% é uma boa taxa de juros?
Uma boa taxa de juros para empréstimos pessoais depende da sua pontuação de crédito:740 e acima: Abaixo de 8% (procure empréstimos para crédito excelente)670 a 739: Cerca de 14% (procure empréstimos para bom crédito) 580 a 669: Cerca de 18% (procure empréstimos para crédito justo)
Evite empréstimos com TAEG superiores a 10% (se possível)
De acordo com Rachel Sanborn Lawrence, diretora de serviços de consultoria e planejadora financeira certificada da Ellevest, você deve se sentir bem em assumir dívidas propositais abaixo de 10% APR, e melhor ainda se estiver abaixo de 5% APR.
À medida que as taxas de hipoteca atingem 8%, “a acessibilidade da casa é incrivelmente difícil”, diz o economista.A taxa média de hipoteca fixa de 30 anos atingiu 8% pela primeira vez desde 2000. Os compradores de casas devem ganhar US$ 114.627 para comprar uma casa com preço médio nos EUA, de acordo com um relatório recente da Redfin, uma empresa imobiliária.
Uma TAEG de cartão de crédito abaixo de 10% é definitivamente boa, mas pode ser necessário ir a um banco ou cooperativa de crédito local para encontrá-lo. O Federal Reserve acompanha as taxas de juros do cartão de crédito, e uma TAEG abaixo da média também seria considerada boa.
APRs de empréstimo de carro por pontuação de crédito
Em 2022, a taxa de juros média para empréstimos para automóveis era de 4,07% para carros novos e8,62 por cento para carros usados. No entanto, essas taxas são apenas médias – você pode obter uma taxa mais alta ou mais baixa com base em vários fatores pessoais, como o seu credor e a idade do seu veículo.
Essas taxas aproximaram os empréstimos de veículos do que é comumente considerado dívida com juros altos – geralmente, qualquer dívida com taxa de juros superior a 6% a 8%. Se a taxa de juros do seu empréstimo para compra de automóveis estiver dentro dessa faixa ou excedê-la, veja o porquêpode ser uma jogada inteligente trabalhar para pagar antecipadamente.
Qualquer coisa abaixo da taxa média de juros do cartão de crédito – 23,55% para novas ofertas, em fevereiro de 2023, de acordo com um estudo da LendingTree – é geralmente considerada uma boa TAEG, equalquer coisa acima dessa taxaé considerado alto.
Um grande motivo éuma mudança em quem compra os títulos garantidos pelo governo que reúnem muitos empréstimos imobiliários em investimentos, o que, por sua vez, impulsiona o preço de mercado de uma hipoteca padrão. Durante anos, a Reserva Federal ou os grandes bancos, e muitas vezes ambos, foram compradores significativos e um tanto indiscriminados. Agora esse não é o caso.
A taxa hipotecária fixa de 30 anos atingiu 8% pela primeira vez desde 2000, à medida que os rendimentos do Tesouro disparavam. A taxa média da popular taxa de hipoteca fixa de 30 anos atingiu 8% na manhã de quarta-feira. Os rendimentos dos títulos do Tesouro dos EUA estão disparando. Taxas de hipotecas mais altas fizeram com que os pedidos despencassem.
Geralmente, o que é considerado uma taxa de juros ruim équalquer coisa superior a 10%. Idealmente, você deseja obter uma taxa de juros abaixo de 5% – mas com pouco ou mau crédito, isso pode ser mais difícil de conseguir.
Por que minha TAEG é tão alta com bom crédito?
Principais conclusões. A TAEG do seu cartão de crédito pode subirse a taxa básica de juros mudar, você pagou a fatura do cartão de crédito com atraso, sua oferta inicial de APR terminou ou sua pontuação de crédito caiu. Se a sua TAEG aumentar, você pode trabalhar no pagamento do seu saldo ou transferi-lo para um cartão com uma oferta de APR introdutória baixa ou 0 por cento.
Pontuação de crédito | Taxa média de juros do empréstimo |
---|---|
720–850 | 10,73%-12,50% |
690–719 | 13,50%-15,50% |
630–689 | 17,80%-19,90% |
300–629 | 28,50%-32,00% |
Uma pontuação de crédito de 700 oferece uma taxa de juros de 3% a 6% em empréstimos para carros novos e cerca de 5% a 9% para carros usados.
Como você pode ver, uma pontuação de crédito de 700 coloca você na categoria “bom” ou “principal” para financiamento, tornando-o700 uma boa pontuação de crédito para comprar um carro. Embora seja sempre uma boa ideia obter a melhor pontuação de crédito possível antes de comprar um carro, se você já estiver na faixa de 700, estará pronto para prosseguir.
Existem algumas diferenças sobre como os vários elementos de dados em um relatório de crédito são levados em consideração nos cálculos de pontuação. Embora os modelos de pontuação de crédito variem, geralmente, as pontuações de crédito de660 a 724são considerados bons; 725 a 759 são considerados muito bons; e 760 e superiores são considerados excelentes.
Um saldo de empréstimo para aquisição de automóveis de $ 30.000 com uma taxa de juros média de 5,0% paga em um prazo de 6 anos terá umpagamento mensal de $ 483. No total, o empréstimo custará US$ 34.787 com US$ 4.787 de juros.
Exemplo: Um empréstimo de taxa fixa de seis anos para um carro novo de US$ 25.000, com 20% de entrada, requer um empréstimo de US$ 20.000. Com base em uma taxa de juros simples de 3,4% e uma taxa de empréstimo de US$ 200, esse empréstimo teria72 pagamentos mensais de $ 310,54 cadae uma taxa percentual anual (APR) de 3,74%.
Um empréstimo de $ 20.000 a 5% por 60 meses (5 anos) custará um total de $ 22.645,48, enquanto o mesmo empréstimo a 3% custará $ 21.562,43. Isso representa uma economia de $ 1.083,05. Esse mesmo comprador sábio analisará não apenas a taxa de juros, mas também a duração do empréstimo.
Se você pagar todas as suas contas de cartão de crédito (não apenas aquela que está cancelando) até $ 0 antes de cancelar seu cartão, poderá evitar uma diminuição em sua pontuação de crédito. Normalmente, deixar as contas do cartão de crédito abertas é a melhor opção, mesmo que você não as esteja usando.
As APRs de penalidade são parte do motivo pelo qual os gastos excessivos com cartão de crédito podem ser tão perigosos, já quepodem chegar a mais de 29,99% quando o pagamento está atrasado pelo menos 60 dias. Taxas de juro tão elevadas seriam impensáveis na maioria dos outros contextos comuns de empréstimos.
Os juros diminuem quanto mais você paga com cartão de crédito?
Você pode reduzir o valor dos juros cobrados pelo emissor do cartão de crédito pagando uma parte maior do seu saldo rotativo, reembolsando-o rapidamente e quitando o saldo na data de vencimento. Por isso é importante fazer uma pesquisa e entender como funciona o seu cartão de crédito na hora de quitar o saldo.
Ninguém gosta quando as taxas de juros sobem, mas não é o fim do mundo.Este ainda é um ótimo momento para comprar uma casa- você pagará mais do que pagaria alguns anos atrás. Também é um bom momento para vender uma casa. E se você já tem uma hipoteca de taxa fixa garantida, você também está em boa forma.
Espera-se que as taxas de hipoteca diminuam ainda este anoà medida que a economia dos EUA enfraquece, a inflação abranda e a Reserva Federal corta as taxas de juro. Espera-se que a taxa hipotecária fixa de 30 anos caia para a faixa média a baixa de 6% até o final de 2024, caindo potencialmente para o território de 5% alto no início de 2025.
A taxa fixa média a 30 anos atingiu o mínimo histórico histórico de2,65%em janeiro de 2021, antes de subir para 7,79% em outubro de 2023, de acordo com Freddie Mac.
Em todo o paíslançou sua poupança regular de 8% líder de mercado em 21 de setembro de 2023, que se seguiu à sua emissão flexível anterior, oferecendo AER de 4,5% em outubro de 2022. A conta permitiu que você economizasse entre £ 1 e £ 200 por mês, e ao contrário de muitos de outros poupadores regulares, este não exigia pagamento mínimo mensal.
References
- https://www.consumer.equifax.ca/personal/education/credit-score/what-is-a-good-credit-score/
- https://www.marketwatch.com/guides/car-loans/auto-loan-interest-rates-by-credit-score/
- https://www.marketwatch.com/guides/car-loans/72-month-auto-loan-rates/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/how-often-can-you-refinance-your-home
- https://www.cbsnews.com/news/how-far-will-mortgage-rates-fall-when-fed-cuts-rates-what-experts-say/
- https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/what-to-do-after-card-apr-increase/
- https://money.com/magic-mortgage-rate-buying-homes/
- https://www.forbes.com/advisor/mortgages/mortgage-interest-rates-forecast/
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-would-a-50000-home-equity-loan-cost-per-month/
- https://www.forbes.com/advisor/credit-cards/what-is-a-good-apr-for-a-credit-card/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/cost-to-refinance
- https://www.valuepenguin.com/personal-loans/average-personal-loan-interest-rates
- https://www.rocketmortgage.com/learn/average-mortgage-payment
- https://www.nerdwallet.com/mortgages/mortgage-rates
- https://www.ccn.com/analysis/projected-us-interest-rates-in-5-years/
- https://www.latimes.com/compare-deals/credit-cards/guides/good-apr-for-credit-card
- https://aro.co.uk/blog/pre-approval-percentages-explained/
- https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/good-apr-for-credit-card/
- https://www.thebalancemoney.com/what-does-apr-mean-315004
- https://wallethub.com/answers/pl/how-much-can-i-borrow-with-a-730-credit-score-1000508-2140806893/
- https://www.bajajfinserv.in/which-loan-has-lowest-interest-rate
- https://www.fool.com/the-ascent/personal-loans/what-is-good-interest-rate-personal-loan/
- https://www.investopedia.com/how-to-cancel-a-credit-card-4590033
- https://www.investopedia.com/800-plus-credit-score-how-to-make-the-most-of-it-4685008
- https://www.nerdwallet.com/article/credit-cards/how-to-avoid-credit-card-interest
- https://global.oup.com/us/companion.websites/9780190296902/sr/interactive/interest/spcifop/
- https://www.firsttechfed.com/articles/interest-rates-on-debt
- https://www.nerdwallet.com/article/loans/personal-loans/average-personal-loan-rates
- https://www.cnbc.com/2023/10/18/30-year-fixed-mortgage-rate-just-hit-8percent-for-the-first-time-since-2000.html
- https://wallethub.com/answers/pl/why-are-personal-loan-rates-so-high-2140861479/
- https://www.bench.co/blog/banking/what-is-apr
- https://www.stimmel-law.com/en/articles/usury-law-california
- https://bettermoneyhabits.bankofamerica.com/en/credit/what-is-apr
- https://www.credit.org/blogs/blog-posts/what-are-interest-rates-how-does-interest-work
- https://www.volkswagenofdesmoines.com/finance/car-buying-tips/what-happens-to-interest-rates-if-you-have-bad-credit/
- https://www.cbsnews.com/news/will-mortgage-rates-drop-to-5-in-2024/
- https://thehill.com/business/4404959-nearly-nine-in-10-us-homeowners-have-mortgage-rate-below-6-percent-report/
- https://themortgagereports.com/32667/mortgage-rates-forecast-fha-va-usda-conventional
- https://money.usnews.com/loans/mortgages/articles/historical-mortgage-rates
- https://www.caranddriver.com/auto-loans/a31280000/average-apr-for-car-loan/
- https://www.lendingclub.com/resource-center/personal-loan/how-to-evaluate-your-loan-offer-and-know-if-its-right-for-you
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/what-is-apr/
- https://www.bankbazaar.com/fixed-deposit/simple-interest-formula.html
- https://www.lendingtree.com/credit-cards/articles/apr-ranges-explained/
- https://www.jdpower.com/cars/shopping-guides/what-kind-of-car-financing-rate-can-i-get-with-a-700-credit-score
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/loans-avoid-consider-financial-advisors-2023-5
- https://www.homeloanexperts.com.au/low-deposit-home-loans/10-deposit-home-loan/
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/how-to-calculate-loan-interest/
- https://www.rate.com/resources/how-can-i-afford-a-600k-house
- https://www.thetimes.co.uk/money-mentor/income-budgeting/cost-of-living-crisis/uk-inflation-rate-affect-interest-figures-ons
- https://www.cnbc.com/select/how-personal-loans-impact-credit-score/
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/auto-loan-interest-rates-by-credit-score
- https://apnews.com/buyline-personal-finance/article/money-moves-to-make-as-inflation-and-interest-rates-rise
- https://www.livemint.com/money/personal-finance/how-to-ensure-a-good-interest-rate-on-your-personal-loan-here-are-3-primary-ways-credit-score-pre-qualify-apr-11710350273892.html
- https://www.bankrate.com/mortgages/mortgage-interest-rates-forecast/
- https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/does-credit-card-apr-matter/
- https://wallethub.com/answers/pl/is-20-apr-good-1000431-2140750781/
- https://www.financestrategists.com/banking/interest-rate/
- https://www.quora.com/Is-a-17-interest-rate-high-for-a-car
- https://www.greenlightautocredit.com/credit-information/is-700-a-good-credit-score-to-buy-a-car/
- https://www.buddyloan.com/blog/tips-on-personal-loan-interest-rates/
- https://www.calculator.net/simple-interest-calculator.html
- https://www.citizensbank.com/learning/what-is-apr.aspx
- https://www.brtelco.org/talking-cents-financial-insights/whats-a-good-apr-for-a-car-loan-find-out-now
- https://www.ramseysolutions.com/real-estate/how-fed-rates-affect-housing
- https://wallethub.com/answers/pl/is-15-apr-good-1000431-2140750778/
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/personal-loan-rates-forecast/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/how-are-mortgage-rates-determined
- https://fortune.com/recommends/credit-cards/whats-is-a-good-apr-for-a-credit-card/
- https://www.bankrate.com/mortgages/what-percent-of-income-should-go-to-mortgage/
- https://lendedu.com/blog/auto-loan-calculator/
- https://www.cnbc.com/select/good-interest-rates-for-personal-loans/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/what-is-high-interest-debt
- https://wallethub.com/answers/pl/what-s-the-interest-rate-on-a-5000-dollar-loan-1000502-2140800459/
- https://www.forbes.com/advisor/personal-loans/high-interest-loans/
- https://www.bankrate.com/real-estate/what-credit-score-do-you-need-to-buy-a-house/
- https://money.usnews.com/loans/mortgages/mortgage-rate-forecast
- https://www.ramseysolutions.com/retirement/the-12-reality
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-mortgage-interest-rate
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/will-mortgage-rates-go-down-in-2024
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/whats-a-good-interest-rate-for-a-personal-loan/
- https://www.marketwatch.com/guides/personal-loans/what-is-a-good-interest-rate-on-a-personal-loan/
- https://wallethub.com/answers/pl/what-credit-score-do-i-need-for-a-5000-personal-loan-1000461-2140767354/
- https://www.lendingtree.com/personal/personal-loan-calculator/
- https://www.cnbc.com/select/can-you-pay-off-a-personal-loan-early/
- https://www.onemainfinancial.com/resources/loan-basics/5000-personal-loan
- https://www.cnbc.com/2023/07/26/why-it-may-be-smart-to-pay-off-your-car-loan-early.html
- https://www.investopedia.com/terms/i/interestrate.asp
- https://themortgagereports.com/108019/down-payment-500000-house
- https://www.investopedia.com/terms/p/purchase-apr.asp
- https://wallethub.com/answers/pl/is-13-good-for-a-personal-loan-1000496-2140799360/
- https://www.nerdwallet.com/article/credit-cards/what-is-a-good-apr-for-a-credit-card
- https://www.investopedia.com/what-is-the-average-personal-loan-interest-rate-8558877
- https://www.livemint.com/money/personal-finance/5-banks-charge-lowest-interest-rates-on-personal-loans-credit-score-hdfc-bank-icici-bank-sbi-pnb-kotak-mahindra-11707217673601.html
- https://www.lendingtree.com/auto/calculators/payment/
- https://www.meettally.com/blog/what-is-a-good-apr
- https://www.bankatfirst.com/personal/discover/flourish/why-are-interest-rates-rising.html
- https://www.wsj.com/finance/investing/why-8-percent-mortgage-rates-arent-crazy-590d887f
- https://www.cnbc.com/2023/10/20/what-8percent-mortgage-rates-mean-for-home-affordability.html
- https://www.creditninja.com/is-12-a-good-rate-for-personal-loan/
- https://www.mortgagecalculator.org/calcs/car.php
- https://www.seekcapital.com/blog/what-is-a-good-interest-rate-for-a-personal-loan
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/what-is-the-apr-on-a-personal-loan/
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/what-is-a-bad-credit-personal-loan/
- https://moneyweek.com/personal-finance/savings/nationwide-slashes-rate-on-best-buy-regular-saver
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/calculate-credit-card-interest/
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/average-personal-loan-rates/
- https://www.fibe.in/blogs/why-personal-loan-interest-rates-are-high/
- https://www.nerdwallet.com/article/loans/personal-loans/safe-small-dollar-loans