Quantos fundos devo ter em meu IRA?
Mas de quantos fundos você precisa em sua conta de aposentadoria? Para muitos investidores em aposentadoria,uma carteira de três fundos é suficiente. Se você se sente minimalista, pode fazer o trabalho com dois fundos - ou, se estiver se sentindo muito Marie Kondo, até mesmo com apenas um único fundo solitário.
Então, para responder à pergunta, acreditamos que teruma a uma vez e meia a renda economizada para a aposentadoria aos 35 anosé um alvo razoável. Aos 50 anos, você seria considerado no caminho certo se tivesse economizado de três e meia a seis vezes a renda bruta pré-aposentadoria.
- Calcule e reduza despesas mensais.
- Utilize serviços gratuitos.
- Considere trabalhar mais.
- Seja estratégico em relação à Previdência Social.
- Aproveite o patrimônio da sua casa.
- Mantenha seu dinheiro investido.
- Fale com um profissional de finanças.
Poupança média para aposentadoria por idade
O déficit médio de poupança para a aposentadoria é de cerca de US$ 48.000 por indivíduo. Como afirmamos anteriormente, uma pesquisa da Reserva Federal descobriu que o saldo médio da conta de reforma nos EUA – olhando apenas para aqueles que têm contas de reforma – era de apenas 87.000 dólares em 2023.
Alguns consultores financeiros recomendam uma combinação de60% em ações, 35% em renda fixa e 5% em dinheiro quando o investidor está na casa dos 60 anos. Então, aos 55 anos, e se você ainda está trabalhando e investindo, você pode considerar essa alocação ou algo com ainda mais potencial de crescimento.
Se você está focado no crescimento de longo prazo, investir US$ 100 por mês pode ser uma boa jogada para você. Muitas pessoas investem através de uma conta IRA. Confira nossa lista das melhores contas IRA para saber mais sobre como funcionam essas contas de investimento.
Aos 30 anos, você deve ter economizado uma vez o seu salário anual. Por exemplo, se você está ganhando $ 50.000, deverá ter $ 50.000 depositados para a aposentadoria. Aos 40 anos, você já deve ter economizado três vezes o seu salário anual. Aos 50 anos, você deverá ter seis vezes o seu salário em uma conta.
A maioria das famílias americanas tem pelo menos US$ 1.000 em contas correntes ou de poupança. Mas apenas cerca12%tem mais de $ 100.000 em cheques e poupanças.
Se o seu salário na aposentadoria for de US$ 100.000, seus benefícios começarão em US$ 2.026 por mês, o que equivale a$ 24.315 por ano. E se o seu salário na aposentadoria for de US$ 125.000, seus benefícios mensais no início serão de US$ 2.407 por US$ 28.889 anuais.
“Aposentar-se com US$ 100.000 é um grande desafio, especialmente considerando a duração média da aposentadoria e o custo de vida”, disse Jeff Rose, CFP e fundador da Good Financial Cents. “De acordo com dados do Bureau of Labor Statistics, as despesas médias anuais para pessoas com 65 anos ou mais giram em torno de US$ 50.000.”
Quantos aposentados não têm poupança?
Quase 2 em 5Aposentados não têm poupança para aposentadoria
A pesquisa descobriu que cerca de 37% dos aposentados afirmam não ter poupanças para a reforma, contra 30% em 2022, e apenas cerca de 12% têm pelo menos os 555.000 dólares recomendados em poupanças.
A Previdência Social oferece um cheque mensal de benefícios para vários tipos de beneficiários. Em dezembro de 2023, o cheque médio eraUS$ 1.767,03, de acordo com a Administração da Segurança Social – mas esse montante pode variar drasticamente dependendo do tipo de beneficiário. Na verdade, os aposentados normalmente ganham mais do que a média geral.
Você deve, portanto,mantenha apenas quantos fundos em seu portfólio você se sentir confortável em monitorar. Por exemplo, se você possui 10 ou 20 fundos diferentes, precisará ficar atento à variação do valor de todos esses investimentos para garantir que sua alocação de ativos ainda corresponda aos seus objetivos de investimento.
- Conta poupança de alto rendimento segurada pelo FDIC. ...
- Anuidades fixas. ...
- Títulos do Tesouro dos EUA. ...
- Plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador. ...
- Contas individuais de aposentadoria (IRAs) ...
- Contas do mercado monetário. ...
- Fundos de índice de baixo custo.
Claro, quaisquer retornos que você vê em uma conta Roth IRA dependem dos investimentos em que você investe seus ativos. De um modo geral, estas contas, em média, podem obter retornos anuais deentre 7% e 10%, dependendo dos seus investimentos subjacentes.
A verdade é que a maioria dos investidores não terá dinheiro para gerar US$ 1.000 por mês em dividendos; não no início, de qualquer maneira. Mesmo que você encontre uma série de investimentos que supere o mercado e com rendimento médio anual de 3%, você ainda precisará$ 400.000 em capital inicialpara atingir seus alvos. E tudo bem.
Se você não está contribuindo atualmente para um IRA ou está contribuindo, mas não atingiu o limite máximo,agora pode ser um bom momento para abrir uma conta ou aumentar suas contribuições, independentemente do desempenho do mercado.
Muitos planejadores de aposentadoria sugerem usar um retorno anual mais modesto de 6% ao prever o desempenho de longo prazo de uma carteira. A 6%, após 20 anos, a carteira de US$ 200 por mês valeriaUS$ 93.070. Depois de 40 anos obtendo o mesmo retorno, seu portfólio de modelos chegaria a cerca de US$ 398.000.
IRAs tradicionais: embora as leis anteriores tenham interrompido as contribuições tradicionais do IRA aos 70,5 anos,agora você pode contribuir em qualquer idade. No entanto, as regras de distribuição mínima exigida (RMD) ainda se aplicam aos 73 anos em 2023 e 2024, dependendo de quando você nasceu.
Também,quase um em cada quatro (22%) adultos nos EUA disse não ter poupanças de emergência. Apesar dos desafios económicos, a percentagem permanece relativamente inalterada ano após ano. Em 2022, 23% dos americanos não tinham poupanças de emergência.
Com quanto a maioria das pessoas se aposenta?
Grupo de idade | Valor médio do saldo de poupança para aposentadoria |
---|---|
35-44 | US$ 141.520 |
45-54 | US$ 313.220 |
55-64 | US$ 537.560 |
65-74 | US$ 609.230 |
Aposentar-se com pouco ou nenhum dinheiro economizado não é impossível, mas pode apresentar alguns desafios ao seu plano financeiro. Dependendo de onde você está começando, pode ser necessário adiar os benefícios da Previdência Social, trabalhar mais ou reduzir drasticamente as despesas para se aposentar sem nenhum dinheiro economizado.
Uma das maneiras de se aposentar aos 60 anos sem ficar sem dinheiro é adquirir uma anuidade. Com anuidades, você tem garantia de uma renda estável para o resto da vida.
Se você tiver um salário médio, o Seguro Social substituirá apenas cerca de 40% de sua renda anterior. Portanto, se você se aposentar sem nenhuma poupança, poderá acabar efetivamente sofrendo um corte de 60% no salário. No início de 2023, o benefício médio da Segurança Social era de 1.827 dólares por mês. Isso representa uma renda anual de pouco menos de US$ 22.000.
Se você atrasar o recebimento dos benefícios desde a idade de aposentadoria completa até os 70 anos, o valor do benefício aumentará. Se você começar a receber benefícios antecipadamente, seus benefícios serão reduzidos em uma pequena porcentagem para cada mês antes de sua idade de aposentadoria completa.
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