Qual é uma boa taxa de juros para um empréstimo à habitação?
As taxas de juros para as hipotecas fixas de 30 anos mais populares ficaram em média em torno de 6,34% em janeiro de 2024, de acordo com dados da Zillow. As taxas para hipotecas de 15 anos, que também são relativamente populares, eram de 5,62%. Nas últimas semanas, essas taxas aumentaram.
As taxas de juros para as hipotecas fixas de 30 anos mais populares ficaram em média em torno de 6,34% em janeiro de 2024, de acordo com dados da Zillow. As taxas para hipotecas de 15 anos, que também são relativamente populares, eram de 5,62%. Nas últimas semanas, essas taxas aumentaram.
Atualmente, uma taxa de hipoteca de 4% seria considerada baixa. Se essa pergunta fosse feita no início de 2022 – quando as taxas de hipotecas de 30 anos para empréstimos conformes eram de 3,77% – em vez do final de 2022 – quando as mesmas taxas de hipotecas eram de 7,06% – a resposta teria sido, sim, um 4 % da taxa de hipoteca é alta.
Uma boa taxa de juros para empréstimos pessoais depende da sua pontuação de crédito:740 e acima: Abaixo de 8% (procure empréstimos para crédito excelente) 670 a 739: Cerca de 14% (procure empréstimos para um bom crédito) 580 a 669: Cerca de 18% (procure empréstimos para crédito justo)
De acordo com Rachel Sanborn Lawrence, diretora de serviços de consultoria e planejadora financeira certificada da Ellevest,você deve se sentir bem em assumir dívidas propositais abaixo de 10% APR, e melhor ainda se estiver abaixo de 5% APR.
O que é um empréstimo com juros altos? Um empréstimo com juros altos tem uma taxa percentual anualacima de 36%, a TAEG mais alta que a maioria dos defensores dos consumidores considera acessível. Empréstimos com juros altos são oferecidos por credores on-line e em lojas que prometem financiamento rápido e aplicações fáceis, às vezes sem verificar seu crédito.
Nome do Banco | Taxas de juros* | Taxa de processamento |
---|---|---|
Banco da Índia | 8,45% a.a. em diante | Até 0,25% |
Empréstimos residenciais HDFC | 8,45% a.a. em diante | Rs.3.000 ou 0,5%, o que for maior |
Eixo do Banco | 9,00% a.a. em diante | Rs.10.000 ou até 1% do valor do empréstimo |
LIC Financiamento Habitacional | 8,45% a.a. em diante | Até 0,50% |
Os mutuários de nível superior poderiam ver taxas de hipotecas na faixa média de 6%, enquanto os mutuários de crédito inferior e não-QM poderiam esperar taxas bem acima de 7%. É claro que as taxas de hipotecas são notoriamente voláteis e é possível que uma boa taxa de hipotecas no próximo ano seja substancialmente mais alta do que é hoje.
Mas há um ponto de inflexão, segundo relatórios recentes: os proprietários estão quase duas vezes mais dispostos a vender suas casas se a taxa de hipoteca for de 5% ou mais, de acordo com Zillow, e 71% dos potenciais compradores de casas que planejam comprar sua próxima casa com um hipoteca disse que não aceitaria uma taxa acima de 5,5% - esse é o "...
As taxas hipotecárias têm apresentado tendência de queda depois de atingirem uma alta de 7,08% em novembro passado. Embora a maioria dos especialistas acredite que as taxas acabarão por passar para a faixa dos 5%, os mutuários devem esperar que permaneçam entre 6% e 7% num futuro próximo.
Posso negociar minha taxa de juros?
O emissor pode recusar sua solicitação, mas nunca é demais perguntar. Se você estabeleceu um histórico de pagamentos dentro do prazo e outros comportamentos responsáveis com o emissor, poderá aproveitar esse histórico em seu benefício. Uma taxa de juros mais baixa pode garantir que você pague menos juros ao longo do tempo, por isso vale a pena pedir.
Tipo de Crédito | Você se qualifica? |
---|---|
Emprestimo à habitação | SIM |
Empréstimo pessoal | SIM |
Auto empréstimo | SIM |
Cartão de crédito sem taxa anual | SIM |
Principais conclusões. A TAEG do seu cartão de crédito pode subirse a taxa básica de juros mudar, você pagou a fatura do cartão de crédito com atraso, sua oferta introdutória de APR terminou ou sua pontuação de crédito caiu. Se sua TAEG aumentar, você pode trabalhar para pagar seu saldo ou transferi-lo para um cartão com uma oferta de APR introdutória baixa ou de 0 por cento.
Como cenário de base, espera-se que a taxa hipotecária fixa de 30 anos caia para a faixa baixa de 6% até o final de 2024,mergulhando em território de 5% no início de 2025.
Quase 9 em cada 10 proprietários de casas nos EUA têm uma taxa de hipotecaabaixo de 6 por cento, de acordo com novo relatório da imobiliária Redfin. Cerca de 88,5 por cento têm uma taxa de hipoteca abaixo de 6 por cento, abaixo do máximo de 92,8 por cento dos proprietários de casas no segundo trimestre de 2022, concluiu o relatório.
A taxa fixa média a 30 anos atingiu o mínimo histórico histórico de2,65%em janeiro de 2021, antes de subir para 7,79% em outubro de 2023, de acordo com Freddie Mac.
A atual taxa do Fed é5,25% a 5,50%. Isso é de acordo com o Comitê Federal de Mercados Abertos (FOMC), a parte responsável pela formulação da política monetária do Federal Reserve, que realiza oito reuniões programadas por ano para definir a taxa dos fundos federais.
- Montante do empréstimo. ...
- Tipo de empréstimo. ...
- Taxa de juros e TAEG. ...
- Pré-pagamento. ...
- Termos. ...
- O valor do empréstimo atende às suas necessidades? ...
- Você pode pagar o pagamento mensal? ...
- A taxa de juros é razoável e como você saberá?
Tendências atuais das taxas de juros hipotecárias nacionais de 30 anos
Na quinta-feira, 29 de fevereiro de 2024, a taxa de juros média atual para uma hipoteca fixa de 30 anos é de 7,18%, inalterada em relação à semana passada.
Se você tiver crédito ruim, considere umEmpréstimo FHA, que permite pontuações de crédito tão baixas quanto 580 (ou 500 se você puder fazer um pagamento inicial de 10% na casa). Se você for elegível, um empréstimo VA (para militares e veteranos) ou um empréstimo do USDA (para compradores em áreas rurais) também pode ser mais fácil de se qualificar.
Como obter a menor taxa de empréstimo à habitação?
- Compre taxas de hipoteca. ...
- Melhore sua pontuação de crédito. ...
- Escolha o prazo do empréstimo com cuidado. ...
- Faça um pagamento inicial maior. ...
- Compre pontos de hipoteca. ...
- Bloqueie sua taxa de hipoteca. ...
- Refinancie sua hipoteca.
Sim, até certo ponto, as taxas de juros hipotecárias são negociáveis. Os credores hipotecários têm alguma flexibilidade no que diz respeito às taxas que oferecem. No entanto, em muitos casos, obter uma taxa mais baixa no seu empréstimo terá um preço, como pagar “pontos” para obter uma taxa mais baixa.
Pagamento mensal de hipoteca de 10 anos | Pagamento mensal de hipoteca de 30 anos | |
---|---|---|
Taxa de juros de 6% | US$ 4.441 | US$ 2.398 |
Taxa de juros de 7% | US$ 4.644 | US$ 2.661 |
Taxa de juros de 8% | US$ 4.853 | US$ 2.935 |
A uma taxa de juros fixa de 7,00%, uma hipoteca de US$ 100.000 por 30 anos pode custar cerca de$ 665 por mês, enquanto uma hipoteca de 15 anos tem um pagamento mensal de cerca de US$ 899.
Portanto, a menos que a inflação desacelere significativamente nos próximos meses,é improvável que as taxas hipotecárias caiam para 3% tão cedo. Na verdade, alguns especialistas prevêem que as taxas hipotecárias poderão atingir 10% até 2025.
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