Os bancos negociarão as taxas de hipoteca?
A resposta é sim -você pode negociar melhores taxas de hipoteca e outras taxas com bancos e credores hipotecários, se estiver disposto a pechinchar e saber em quais taxas se concentrar.
Cada credor oferecerá taxas um pouco diferentes para o mesmo tipo de empréstimo. Mesmo alguns pontos percentuais podem fazer uma grande diferença no valor do seu pagamento em dinheiro, portanto, pergunte por aí. Negocie taxas e taxas de hipoteca com o credor desejado.
Não tenha medo de entrar em contato com seu credor e pedir um negócio melhor. Fale com confiança e peça a mesma tarifa oferecida a novos clientes.Você pode descobrir que os credores estarão dispostos a negociar para reter seus clientes, desde que você esteja em uma posição forte, sem pagamentos perdidos, etc.
Geralmente, uma vez fixada uma taxa de hipoteca, os termos são fixos e geralmente não podem ser renegociados. No entanto,alguns credores oferecem uma opção de redução flutuante, permitindo que você negocie taxas de hipoteca se as condições de mercado mudarem favoravelmente durante o período de fixação da taxa.
Seu credor normalmente oferecerá taxas mais baixas a novos clientes para incentivá-los a se inscrever.Pegue o telefone e peça ao seu credor que iguale essa taxa. Outros credores podem estar oferecendo hipotecas com taxas mais baixas. Faça uma lista desses empréstimos, pegue o telefone e solicite a redução da sua taxa de juros.
Eles podem então consultar um corretor de hipotecas para ver como isso se compara às melhores ofertas do mercado. David Hollingworth, diretor associado da corretora L&C Mortgages, diz: 'Pode haver produtos com preços elevados em oferta aos mutuários existentes, que podem ser inferiores aos que o credor oferece aos novos clientes.
Se você estiver em uma situação financeira melhor do que quando assinou seu empréstimo pela primeira vez,você poderia negociar sua hipoteca de taxa fixa com uma taxa de juros mais baixa. Esta opção é particularmente viável para pessoas cuja pontuação de crédito aumentou ou cujas taxas diminuíram.
Bancos de varejo definem taxas de juroscom base em quão arriscado eles acham que é emprestar dinheiro a alguém. Um cliente com uma boa pontuação de crédito geralmente recebe uma taxa de juros mais baixa porque é visto como de menor risco. Por outro lado, um cliente com pontuação de crédito mais baixa é considerado com maior risco de inadimplência.
“Então, se você quiser obter a melhor taxa de poupança, bastaligue e pergunte qual é a taxa de poupança de maior rendimento. “Certifique-se de perguntar com que frequência os juros são pagos, pois isso faz uma grande diferença, e certifique-se de conhecer todos os termos, como manter uma conta mínima.
Existe uma maneira de obter uma taxa de juros hipotecária mais baixa sem refinanciar, no entanto. Uma modificação da hipoteca permite que você altere os termos originais do seu empréstimo à habitação devido a dificuldades financeiras. Seu credor pode ajustar seu empréstimo: Estendendo o prazo do empréstimo.
E se eu fixar uma taxa e ela cair?
Por outro lado, se você travar sua taxa e as taxas de juros caírem,você não pode aproveitar a taxa mais baixa, a menos que seu bloqueio de taxa inclua uma opção flutuante.
Se as taxas de hipoteca caírem depois que você bloqueou uma,você pode ser capaz de “desbloqueá-lo” com um acordo flutuante. Sob esse tipo de acordo – que normalmente custa mais e tem limites para o tamanho da alteração da taxa – você poderá obter a taxa de juros mais baixa.
E, mesmo quando a Fed começar a cortar as taxas, não devemos esperar uma redução dramática, de acordo com Jacob Channel, economista sénior da LendingTree. Em vez disso, provavelmente veremos alguns cortes graduais de 25 pontos-base aqui e ali. Se isso acontecer,as taxas podem cair para perto de 6% até o final de 2024.
A estrutura de custos indiretos do credoré um grande fator para determinar por que as taxas de hipoteca diferem de acordo com o credor. Os credores que contêm custos e mantêm suas despesas gerais baixas têm a capacidade de oferecer melhores taxas e/ou custos de fechamento.
produtos | Taxa de juro | ABRIL |
---|---|---|
Taxa fixa de 30 anos | 6,818% | 6,899% |
Taxa fixa de 20 anos | 6,732% | 6,833% |
Taxa fixa de 15 anos | 6,018% | 6,160% |
Taxa fixa de 10 anos | 5,905% | 6,087% |
Você ainda pode procurar taxas de hipoteca.Se você tiver mais de 6 meses restantes e quiser mudar antecipadamente, poderá estar sujeito a uma taxa de reembolso antecipado.
Opte por umHipoteca com taxa ajustável
As hipotecas com taxas ajustáveis (ARMs) tendem a se tornar mais populares em ambientes de taxas de juros crescentes devido à forma como são estruturadas. Em vez de fornecer uma taxa de juros fixa durante a vida do empréstimo, um ARM normalmente oferece uma taxa fixa por um período inicial de três a 10 anos.
Os bancos vendem hipotecas por dois motivos básicos:liquidez e rentabilidade. Os bancos precisam de manter reservas de dinheiro à mão – tanto para cumprir os requisitos de reserva de caixa exigidos pelo governo federal como para ter fundos disponíveis para titulares de contas e clientes.
produtos | Taxa de juro | ABRIL |
---|---|---|
10-1 BRAÇO | 7,25% | 7,83% |
FHA de taxa fixa de 30 anos | 6,88% | 6,93% |
VA de taxa fixa de 30 anos | 6,90% | 6,95% |
Jumbo de taxa fixa de 30 anos | 7,11% | 7,17% |
Quanto custa reduzir uma taxa de juros? O custo de cada ponto de desconto depende inteiramente do valor que você, como mutuário, contrata no empréstimo.Cada ponto que um mutuário paga equivale a 1% do valor do empréstimo.
O que é uma boa taxa de hipoteca?
Uma “boa” taxa de hipoteca é diferente para cada pessoa. No mercado actual, uma boa taxa de juro hipotecária pode cair nofaixa média de 6%, dependendo de vários fatores, como tipo de hipoteca, prazo do empréstimo e circunstâncias financeiras individuais.
O rendimento médio nacional das contas de poupança é0,59 por cento APYem 27 de fevereiro de 2024, de acordo com a pesquisa mais recente do Bankrate com instituições. Muitos bancos online têm taxas de juros de poupança superiores às taxas de juros médias nacionais das contas de poupança.
O que é um empréstimo com juros altos? Um empréstimo com juros altos tem uma taxa percentual anualacima de 36%, a TAEG mais alta que a maioria dos defensores dos consumidores considera acessível. Empréstimos com juros altos são oferecidos por credores on-line e em lojas que prometem financiamento rápido e aplicações fáceis, às vezes sem verificar seu crédito.
Quando a inflação está elevada, o Fed aumenta as taxas de curto prazo para desacelerar a economia e reduzir a pressão sobre os preços. Mastaxas de juro mais elevadas tornam o empréstimo mais caro para os bancos, pelo que aumentam as taxas dos empréstimos ao consumo, incluindo hipotecas, para compensar.
Os clientes podem negociar com empresas de cartão de crédito taxas de juros mais baixas. Buscar negociar uma taxa de cartão de crédito pode ser uma boa solução em diversas situações. Solicitar uma taxa mais baixa não deve afetar sua pontuação de crédito ou conta de crédito.
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