Qual é uma boa pontuação de crédito para um jovem de 25 anos?
A idade média de 25 anos é o limite superior para a Geração Z e a pontuação de crédito FICO® média para a Geração Z (entre 18 e 25 anos) é 679, de acordo com dados de 2022 Experian®. Isso se enquadra no limite inferior da faixa de pontuação de crédito “boa” (670-739).
Geração | Pontuação média de crédito (FICO) em 2023 |
---|---|
Geração Z (18-25) | 680 |
Geração Y (26-41) | 690 |
Geração X (42-57) | 709 |
Baby boomers (58-76) | 745 |
Pontuação média FICO 8 por geração | ||
---|---|---|
Geração | 2022 | 2023 |
Geração Z (idades 18-26) | 679 - Bom | 680 - Bom |
Geração Y (27-42) | 687 - Bom | 690 - Bom |
Geração X (43-58) | 707 - Bom | 709 - Bom |
Embora não exista uma “idade de crédito” perfeita, um estudo da FICO revela que para pessoas com mais de 800 pontuações FICO, a idade média das contas de crédito era128 meses(pouco mais de 10,5 anos). No entanto, isso não significa que você levará dez anos e meio para obter um bom crédito.
Seu FICO®A pontuação situa-se num intervalo, entre 740 e 799, que pode ser considerado Muito Bom. Um 750 FICO®A pontuação está acima da pontuação de crédito média. Os mutuários com pontuações na faixa Muito Bom normalmente se qualificam para melhores taxas de juros e ofertas de produtos dos credores.
Quão rara é uma pontuação de crédito de 800? Uma pontuação de crédito de 800 não é tão rara quanto a maioria das pessoas pensa, considerando quecerca de 23% dos adultos têm uma pontuação de crédito na faixa de 800-850, segundo dados da FICO. Uma pontuação nesta faixa permite ao consumidor ter acesso às melhores ofertas de cartões de crédito e empréstimos com as condições mais favoráveis.
Para ter uma pontuação de mais de 800, você geralmente considera uma década ou mais de diferentes tipos de crédito (serviços públicos, empréstimo de carro, empréstimos estudantis, cartões de crédito, aluguel/hipoteca), sem pagamentos perdidos e bom comportamento durante todo o período.Aos 18 anos você simplesmente não terá capacidade de fazer nada disso.
Nos EUA, a pontuação de crédito média é de 716, de acordo com os dados mais recentes da Experian do segundo trimestre de 2023. E quando você divide a pontuação de crédito média por idade, o americano típico está próximo ou acima dessa pontuação.
Pontuação média de crédito por idade
Ainda assim, a pontuação média de crédito tende a aumentar com a idade. Em 2021, as pessoas com idade entre 18 e 24 anos tinham em média 679, enquanto aquelas com 76 anos ou mais tinham uma pontuação de crédito média de 760.
De acordo com um relatório da FICO, apenas 23% da população avaliável tem uma pontuação de crédito igual ou superior a 800.
Qual é uma boa pontuação de crédito para comprar um carro?
Sua pontuação de crédito é um fator importante para saber se você será aprovado para um empréstimo de carro. Alguns credores usam pontuações de crédito especializadas, como FICO Auto Score. Em geral, você precisará de pelo menos crédito de primeira linha, ou seja, uma pontuação de crédito de661 ou superior, para obter um empréstimo a uma boa taxa de juros.
Para uma hipoteca convencional na Califórnia, normalmente você precisa de uma pontuação mínima depelo menos 600. No entanto, se você se qualificar para certos empréstimos apoiados pelo governo, poderá comprar uma casa com uma pontuação tão baixa quanto 500.
A pontuação de crédito exigida e outros fatores de elegibilidade para a compra de um carro variam de acordo com o credor e os termos do empréstimo. Ainda assim, você normalmente precisa de uma boa pontuação de crédito de661 ou superiorpara se qualificar para um empréstimo para compra de automóveis. Cerca de 69% do financiamento de veículos no varejo é para mutuários com pontuação de crédito de 661 ou superior, de acordo com a Experian.
Sua pontuação se enquadra na faixa de pontuação, de 800 a 850, que é considerada Excepcional. Seu FICO®Pontuação e está bem acima da pontuação de crédito média. Os consumidores com pontuações nesta faixa podem esperar aprovações fáceis ao solicitar um novo crédito.21% de todos os consumidores têm FICO®Pontuações na faixa excepcional.
Você pode emprestarUS$ 50.000 - US$ 100.000 +com uma pontuação de crédito de 750. A quantia exata de dinheiro que você receberá depende de outros fatores além de sua pontuação de crédito, como sua renda, sua situação profissional, o tipo de empréstimo que você obtém e até mesmo o credor.
Faixa de pontuação FICO® | Porcentagem dentro do intervalo |
---|---|
600-649 | 9% |
650-699 | 12% |
700-749 | 17% |
750-799 | 24% |
Isso éextremamente raropara qualquer pessoa ter uma pontuação de crédito superior a 900, já que a maioria dos modelos de pontuação de crédito tem um limite máximo de 850, e mesmo atingir essa pontuação é incomum.
Uma pontuação de crédito de 800 mostra aos credores que você é um mutuário excepcional.Você pode se qualificar para melhores condições de hipotecas e empréstimos para automóveis com uma alta pontuação de crédito. Você também pode se qualificar para cartões de crédito com melhores recompensas e vantagens, como acesso a salas VIP de aeroportos e café da manhã gratuito em hotéis.
Uma pontuação de crédito perfeita de850é difícil de conseguir, mas uma excelente pontuação de crédito é mais alcançável. Se você deseja obter os melhores cartões de crédito, hipotecas e taxas de empréstimo competitivas – o que pode economizar dinheiro ao longo do tempo – um crédito excelente pode ajudá-lo a se qualificar. “Excelente” é o nível mais alto de pontuação de crédito que você pode ter.
- Revise seu relatório de crédito. ...
- Pague suas contas em dia. ...
- Peça perdão por atraso no pagamento. ...
- Mantenha os saldos do cartão de crédito baixos. ...
- Mantenha os cartões de crédito antigos ativos. ...
- Torne-se um usuário autorizado. ...
- Considere um empréstimo para construção de crédito. ...
- Retire um cartão de crédito seguro.
Como posso aumentar minha pontuação de crédito em 200 pontos em 30 dias?
- Obtenha mais contas de crédito.
- Pague saldos elevados de cartão de crédito.
- Sempre faça pagamentos dentro do prazo.
- Mantenha as contas que você já possui.
- Dispute itens incorretos em seu relatório de crédito.
- Reduza sua taxa de utilização de crédito.
- Peça perdão por atraso no pagamento.
- Dispute informações imprecisas em seus relatórios de crédito.
- Adicione pagamentos de serviços públicos e telefônicos ao seu relatório de crédito.
- Verifique e entenda sua pontuação de crédito.
- O resultado final sobre a construção rápida de crédito.
Cerca de 33% dos americanos têm uma pontuação de crédito FICO ruim(entre 300-620). Em 2021, a pontuação de crédito média nos Estados Unidos era de 711, com cerca de 16% dos adultos tendo uma pontuação de crédito inferior a 579. Aproximadamente 12,4% dos consumidores tinham crédito ruim com pontuações entre 500 e 600 em 2018.
Mississipitem a pontuação média de crédito FICO mais baixa, com uma pontuação FICO média de 673.
A maioria dos consumidores tem pontuações de crédito que caementre 600 e 750. Em 2022, o FICO médio®Pontuação☉nos EUA atingiu 714. Alcançar uma boa pontuação de crédito pode ajudá-lo a se qualificar para um cartão de crédito ou empréstimo com taxa de juros mais baixa e melhores condições.
References
- https://www.investopedia.com/average-credit-scores-by-age-5214511
- https://www.rocketmoney.com/learn/debt-and-credit/what-is-the-average-credit-score-by-age
- https://time.com/personal-finance/article/how-to-improve-your-credit-score-fast/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/auto-loan-rates-by-credit-score/
- https://www.quora.com/How-do-I-get-a-credit-card-as-a-teen-I-want-to-build-an-800-credit-score-by-the-age-of-18
- https://www.bankrate.com/mortgages/how-mortgage-affects-credit-score/
- https://www.lendingtree.com/auto/calculators/payment/
- https://www.fool.com/the-ascent/credit-cards/articles/heres-how-many-americans-have-a-perfect-850-credit-score/
- https://www.upstart.com/credit-score/650-credit-score
- https://www.investopedia.com/articles/credit-loans-mortgages/081416/fico-5-vs-fico-8-what-are-differences.asp
- https://www.marketwatch.com/guides/personal-loans/20000-personal-loan/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-credit-score-do-i-need-to-buy-a-house/
- https://www.creditrepair.com/blog/mortgage-and-housing-information/buy-home-california/
- https://caredge.com/guides/what-credit-score-do-car-dealers-use
- https://www.lendingtree.com/auto/what-credit-score-is-needed-to-buy-a-car/
- https://www.investopedia.com/how-much-does-it-cost-to-repair-my-credit-5077091
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/credit-education/score-basics/750-credit-score/
- https://www.jdpower.com/cars/shopping-guides/what-kind-of-car-financing-rate-can-i-get-with-a-700-credit-score
- https://www.debt.org/credit/report/scoring-models/how-do-i-get-my-credit-score-up-to-800/
- https://www.tdecu.org/blog/what-no-credit-score-means
- https://www.finn.com/en-US/blog/leasing/how-to-increase-your-credit-score-to-lease-a-car
- https://www.bankrate.com/personal-finance/credit/bad-credit-score/
- https://www.cnbc.com/select/how-to-boost-your-credit-score-fast/
- https://idrivecertified.com/blog/posts/understanding-car-down-payments
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/what-is-a-good-credit-score
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-credit-score
- https://www.investopedia.com/terms/b/bad-credit.asp
- https://www.bankrate.com/personal-finance/credit/how-to-build-credit-fast/
- https://wallethub.com/answers/cs/how-to-get-a-750-credit-score-2140730283/
- https://fortune.com/2024/03/25/millennial-gen-z-credit-scores-improving-transunion/
- https://lendedu.com/blog/auto-loan-calculator/
- https://www.rocketloans.com/learn/explore-your-options/20000-loan
- https://wallethub.com/answers/cs/what-percentage-of-population-has-over-800-credit-score-2140839387/
- https://www.investopedia.com/what-credit-score-do-you-need-to-buy-a-car-5181034
- https://www.credible.com/personal-loan/20000-loan
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/720-credit-score-is-it-good-or-bad
- https://www.lendingtree.com/credit-repair/how-auto-loan-affect-your-credit-score/
- https://www.linkedin.com/pulse/how-long-achieve-credit-score-700-800-lisa-selvage-veinc
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/is-650-a-good-credit-score/
- https://www.cnbc.com/2023/01/19/how-to-get-your-credit-score-above-800.html
- https://www.mortgagecalculator.org/calcs/car.php
- https://www.upstart.com/credit-score/718-credit-score
- https://time.com/personal-finance/article/750-credit-score/
- https://www.rocketloans.com/learn/financial-smarts/credit-score-above-700
- https://www.noradarealestate.com/blog/how-long-does-it-take-to-get-a-700-800-credit-score/
- https://www.cnbc.com/select/what-is-considered-an-excellent-credit-score/
- https://www.lendingtree.com/credit-cards/articles/raise-credit-score-30-days/
- https://www.creditstrong.com/how-to-raise-credit-score-by-200-points/
- https://www.upstart.com/credit-score/643-credit-score
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/credit-education/score-basics/what-is-a-good-credit-score/
- https://www.credit.com/blog/personal-finance-how-to-increase-credit-score/
- https://www.credit.com/blog/720-good-credit-score/
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/credit-score-fall-after-paying-loan/
- https://www.moneygeek.com/credit-cards/analysis/average-credit-score-by-age/
- https://www.bankrate.com/loans/auto-loans/down-payment-calculator/
- https://www.equifax.com/personal/education/credit/score/articles/-/learn/raise-credit-scores-fast/
- https://www.americanexpress.com/en-us/credit-cards/credit-intel/credit-score-by-age-state/
- https://www.upstart.com/credit-score/723-credit-score
- https://wallethub.com/answers/pl/how-much-can-i-borrow-with-a-670-credit-score-1000508-2140806887/
- https://gitnux.org/bad-credit-statistics/
- https://www.upstart.com/credit-score/825-credit-score
- https://www.bankrate.com/real-estate/buying-a-house-700-credit-score/
- https://wallethub.com/answers/pl/how-much-can-you-borrow-with-excellent-credit-2140824598/
- https://www.fool.com/the-ascent/personal-loans/car-loan-credit-score/
- https://www.equifax.com/personal/education/credit-cards/articles/-/learn/how-many-credit-cards-should-i-have/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/credit-education/score-basics/820-credit-score/
- https://www.equifax.com/personal/education/credit/score/articles/-/learn/what-is-a-good-credit-score/
- https://www.cnbc.com/select/is-800-a-good-credit-score-heres-what-it-means/
- https://www.investopedia.com/fico-credit-scores-explained-5072985
- https://www.thestreet.com/personal-finance/what-is-the-highest-credit-score-14820101
- https://www.bankrate.com/real-estate/buying-a-house-750-credit-score/
- https://www.wsj.com/buyside/personal-finance/mortgage-rates-by-credit-score-287bb3d8
- https://www.equifax.com/personal/education/credit/score/articles/-/learn/why-credit-scores-may-drop-after-paying-off-debt/
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/what-is-the-average-credit-score-by-age-and-what-is-a-good-score-for-my-age
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/credit-education/score-basics/800-credit-score/
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/650-credit-score-good-or-bad
- https://www.myknowledgebroker.com/blog/personal-insurance/how-to-raise-your-credit-score-by-100-points-in-45-days/
- https://www.bankrate.com/personal-finance/credit/length-of-credit-history-credit-score/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-do-i-get-my-credit-score-above-700/
- https://www.investopedia.com/800-plus-credit-score-how-to-make-the-most-of-it-4685008
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/credit-score-needed-to-buy-car
- https://time.com/personal-finance/article/improve-credit-score/
- https://www.myfico.com/credit-education/whats-in-your-credit-score
- https://www.quicken.com/blog/winning-back-your-finances-how-increase-your-credit-score-6-months/
- https://time.com/personal-finance/article/what-credit-score-do-i-need-to-buy-a-house/
- https://www.jdpower.com/cars/shopping-guides/how-much-is-the-monthly-payment-on-a-30000-car-loan
- https://www.caranddriver.com/auto-loans/a43048531/what-credit-score-do-you-need-for-a-car-loan/
- https://www.cnbc.com/select/what-credit-score-should-you-have/
- https://stellarfi.com/answer/what-credit-score-is-needed-to-buy-a-300k-house
- https://www.rocketmortgage.com/learn/what-credit-score-is-needed-to-buy-a-house
- https://www.cnbc.com/select/which-credit-score-used-when-applying-for-mortgage/
- https://www.cnbc.com/2023/11/02/average-credit-score-by-age-in-the-us.html
- https://www.bankrate.com/mortgages/get-a-mortgage-with-bad-credit/
- https://www.credit.com/blog/what-does-your-credit-score-start-at/
- https://themortgagereports.com/22502/how-to-buy-a-home-50000-per-year-income
- https://www.creditstrong.com/raise-your-credit-score-100-points/
- https://www.hdfcbank.com/personal/resources/learning-centre/borrow/7-smart-ways-to-improve-your-cibil-score
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/states-with-best-worst-credit-scores
- https://www.bankrate.com/loans/auto-loans/what-credit-score-do-you-need-to-buy-a-car/
- https://www.nerdwallet.com/article/loans/auto-loans/bad-credit-score-car-loan
- https://www.bankrate.com/real-estate/what-credit-score-do-you-need-to-buy-a-house/
- https://wallethub.com/answers/pl/how-much-can-i-borrow-with-a-700-credit-score-1000508-2140806873/
- https://www.moneylion.com/learn/900-credit-score/
- https://www.fool.com/the-ascent/research/average-credit-score/
- https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/credit-score/900-credit-score
- https://stellarfi.com/answer/how-long-does-it-take-to-get-a-750-credit-score
- https://wallethub.com/answers/pl/how-much-can-i-borrow-with-a-650-credit-score-1000508-2140806921/