Qual é a pontuação de crédito média para uma pessoa de 35 anos?
Quão rara é uma pontuação de crédito de 800? Uma pontuação de crédito de 800 não é tão rara quanto a maioria das pessoas pensa, considerando quecerca de 23% dos adultos têm uma pontuação de crédito na faixa de 800-850, segundo dados da FICO. Uma pontuação nesta faixa permite ao consumidor ter acesso às melhores ofertas de cartões de crédito e empréstimos com as condições mais favoráveis.
Idade | Pontuação média FICO |
---|---|
25-40 | 686 |
41-56 | 705 |
57-75 | 740 |
76+ | 760 |
Pontuação média FICO 8 por geração | ||
---|---|---|
Geração | 2022 | 2023 |
Geração Z (idades 18-26) | 679 - Bom | 680 - Bom |
Geração Y (27-42) | 687 - Bom | 690 - Bom |
Geração X (43-58) | 707 - Bom | 709 - Bom |
Quão rara é uma pontuação de crédito de 800? Uma pontuação de crédito de 800 não é tão rara quanto a maioria das pessoas pensa, considerando quecerca de 23% dos adultos têm uma pontuação de crédito na faixa de 800-850, segundo dados da FICO. Uma pontuação nesta faixa permite ao consumidor ter acesso às melhores ofertas de cartões de crédito e empréstimos com as condições mais favoráveis.
Embora não exista uma “idade de crédito” perfeita, um estudo da FICO revela que para pessoas com mais de 800 pontuações FICO, a idade média das contas de crédito era128 meses(pouco mais de 10,5 anos). No entanto, isso não significa que você levará dez anos e meio para obter um bom crédito.
De acordo com um relatório da FICO, apenas 23% da população avaliável tem uma pontuação de crédito igual ou superior a 800.
A pontuação média de crédito FICO nos EUA é717, de acordo com os dados mais recentes da FICO. O VantageScore médio era 701 em janeiro de 2024. As pontuações de crédito, que são como uma nota para seu histórico de empréstimos, ficam na faixa de 300 a 850.
FICO Médio®Pontuação por faixa etária em 2022 | |
---|---|
Geração Z (18 – 25) | 679 |
Geração X (42 – 57) | 706 |
Baby Boomers (58 – 76) | 742 |
Geração Silenciosa (77+) | 760 |
Um detalhamento das pontuações de crédito da geração mais jovem
A geração Y e a geração Z, no entanto, apresentam pontuações de crédito em média mais baixas. A geração do milênio tem em média uma pontuação de crédito de 690, eA Geração Z chega em 680. Para referência, a pontuação de crédito qualificada para a maioria dos empréstimos residenciais convencionais é 620, de acordo com a Rocket Mortgage.
Qual é uma boa pontuação de crédito para comprar uma casa?
É recomendado que você tenha uma pontuação de crédito de620 ou superiorquando você solicita um empréstimo convencional. Se sua pontuação for inferior a 620, os credores não conseguirão aprovar seu empréstimo ou poderão ser obrigados a oferecer uma taxa de juros mais alta, o que pode resultar em pagamentos mensais de hipoteca mais elevados.
Uma pontuação de crédito perfeita de850é difícil de conseguir, mas uma excelente pontuação de crédito é mais alcançável. Se você deseja obter os melhores cartões de crédito, hipotecas e taxas de empréstimo competitivas – o que pode economizar dinheiro ao longo do tempo – um crédito excelente pode ajudá-lo a se qualificar. “Excelente” é o nível mais alto de pontuação de crédito que você pode ter.
Isso éextremamente raropara qualquer pessoa ter uma pontuação de crédito superior a 900, já que a maioria dos modelos de pontuação de crédito tem um limite máximo de 850, e mesmo atingir essa pontuação é incomum.
Sua pontuação de crédito é um fator importante para saber se você será aprovado para um empréstimo de carro. Alguns credores usam pontuações de crédito especializadas, como FICO Auto Score. Em geral, você precisará de pelo menos crédito de primeira linha, ou seja, uma pontuação de crédito de661 ou superior, para obter um empréstimo a uma boa taxa de juros.
A pontuação de crédito exigida e outros fatores de elegibilidade para a compra de um carro variam de acordo com o credor e os termos do empréstimo. Ainda assim, você normalmente precisa de uma boa pontuação de crédito de661 ou superiorpara se qualificar para um empréstimo para compra de automóveis. Cerca de 69% do financiamento de veículos no varejo é para mutuários com pontuação de crédito de 661 ou superior, de acordo com a Experian.
Seus 800 FICO®A pontuação se enquadra na faixa de pontuações, de 800 a 850, que é categorizada como Excepcional. Seu FICO®A pontuação está bem acima da pontuação de crédito média eé provável que você receba aprovações fáceis ao solicitar um novo crédito. 21% de todos os consumidores têm FICO®Pontuações na faixa Excepcional.
Menos de um quarto dos adultos nos EUA têm pontuação de crédito de 800 ou superior. De modo geral, é necessário um longo histórico de comportamento de crédito responsável para elevar sua pontuação a esse nível.Uma pontuação de crédito de 825 informa aos credores que é altamente provável que você devolva o dinheiro emprestado.
Sua pontuação se enquadra na faixa de pontuação, de 800 a 850, que é considerada Excepcional. Seu FICO®Pontuação e está bem acima da pontuação de crédito média. Os consumidores com pontuações nesta faixa podem esperar aprovações fáceis ao solicitar um novo crédito.21% de todos os consumidores têm FICO®Pontuações na faixa excepcional.
Embora os modelos mais antigos de pontuação de crédito chegassem a 900,você não pode mais atingir uma pontuação de crédito de 900. A pontuação mais alta que você pode receber hoje é 850. Qualquer valor acima de 800 é considerado uma excelente pontuação de crédito.
- Pontuação de crédito mínima de empréstimos convencionais: 620. ...
- Pontuação de crédito mínima de empréstimos Jumbo: 700. ...
- Pontuação de crédito mínima de empréstimos FHA: 500. ...
- Pontuação de crédito mínima de empréstimos VA: 620. ...
- Pontuação de crédito mínima para empréstimos do USDA: 580.
O que é uma pontuação de crédito ruim nos EUA?
Principais conclusões. Considera-se que uma pessoa ou empresa tem crédito ruim se tiver um histórico de não pagar suas contas em dia ou se dever muito dinheiro. O crédito ruim para indivíduos geralmente se reflete em uma pontuação de crédito baixa, normalmenteabaixo de 580 em uma escala de 300 a 850.
No entanto, com uma pontuação de crédito de 718, você deve se qualificar para taxas equivalentes às médias nacionais. Também,mesmo que sua pontuação o qualifique para uma hipoteca, é importante saber que quanto mais baixa for a sua pontuação, mais forte será o resto das suas qualificações.
Sim. Supondo que o resto de suas finanças sejam sólidos,uma pontuação de crédito de 700 deve qualificá-lo para todos os principais programas de empréstimo: os empréstimos convencionais, FHA, VA e USDA têm requisitos mínimos mais baixos, e até mesmo os empréstimos jumbo exigem uma pontuação mínima de 700.
Não há um número específico de pontos que uma hipoteca aumentará sua pontuação de crédito. Depende de muitos fatores, como há quanto tempo você tem a hipoteca, quão consistente você tem sido com os pagamentos em dia e quanto ainda resta para pagar. Além disso, você pode ter outros fatores que afetam sua pontuação.
Possuirmais de dois ou trêsos cartões de crédito podem se tornar incontroláveis para muitas pessoas. No entanto, suas necessidades de crédito e situação financeira são únicas, portanto, não existe uma regra rígida e rápida sobre quantos cartões de crédito são demais. O importante é certificar-se de usar seus cartões de crédito com responsabilidade.
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