Por que estou recebendo uma taxa de juros alta em um empréstimo?
Montante do empréstimo:Quanto mais você empresta, maior o risco que o credor corre no caso de inadimplência. Como resultado, montantes de empréstimos mais elevados podem ter taxas de juros mais elevadas. Prazo de reembolso: prazos mais longos de reembolso do empréstimo normalmente acarretam taxas de juros mais altas devido ao risco da taxa de juros.
Quando a inflação está elevada, o Fed aumenta as taxas de curto prazo para desacelerar a economia e reduzir a pressão sobre os preços. Mas as taxas de juro mais elevadas tornam o empréstimo mais caro para os bancos, pelo que aumentam as taxas dos empréstimos ao consumo, incluindo hipotecas, para compensar.
Use o método de reembolso da avalanche de dívidas.
Para começar, classifique suas dívidas em ordem de taxa de juros e concentre-se primeiro em pagar a dívida com juros mais altos. Em seguida, passe para a sua dívida com a próxima taxa de juros mais alta e assim por diante – continuando ao mesmo tempo a fazer os pagamentos exigidos em cada uma de suas outras contas de crédito.
- Ter uma relação entre empréstimo e valor (LVR) de 80% ou menos.
- Ter emprego estável e em tempo integral.
- Fazer reembolsos de capital e juros, em vez de reembolsos apenas de juros.
- Ter um bom histórico de crédito.
- Ser proprietário-ocupante.
Principais conclusões. A TAEG do seu cartão de crédito pode subirse a taxa básica de juros mudar, você pagou a fatura do cartão de crédito com atraso, sua oferta introdutória de APR terminou ou sua pontuação de crédito caiu. Se sua TAEG aumentar, você pode trabalhar para pagar seu saldo ou transferi-lo para um cartão com uma oferta de APR introdutória baixa ou de 0 por cento.
Evite empréstimos com TAEG superiores a10%(se possível)
“Isto é, efetivamente, pedir dinheiro emprestado a uma taxa mais baixa do que você consegue ganhar com esse dinheiro.”
Na maioria das circunstâncias, uma taxa de juros de 12% sobre um empréstimo pessoal definitivamente se qualifica como uma boa taxa, a menos que o mutuário tenha um crédito quase perfeito.. Para garantir que você poderá se qualificar para uma taxa de juros próxima a 12%, você precisará ter uma pontuação de crédito boa a excelente de mais de 700 pontos.
No entanto, a taxa para empréstimos ao consumo é limitada a 12 por cento, a menos que sejam “empréstimos supervisionados”, o que inclui dívidas de cartão de crédito, feitas por um “credor supervisionado”. Estes empréstimos estão limitados a 36%.
Normalmente, as TAEGs de empréstimos pessoais variam de 6% a36%.
Além disso, hipotecas e empréstimos federais a estudantes geralmente cobram algumas das taxas de juros mais baixas quando comparados a outros tipos de dívida. Por outro lado,cartões de crédito, empréstimos estudantis privados e empréstimos consignadoscarregam algumas das taxas de juros mais altas de todos os tipos de dívida.
Posso pedir ao meu credor para reduzir minha taxa?
e que eles saibam que tipo de opções de empréstimo estão procurando. Com esses elementos no lugar,os consumidores podem se posicionar para negociar as taxas de hipoteca, pedindo ao seu credor que reduza a taxa de jurose pedindo descontos nas taxas de hipoteca.
Se você estiver em dificuldades financeiras, os credores têm o dever de oferecer opções de ajuda. Você pode reduzir os pagamentos mensais do empréstimo para torná-los mais gerenciáveis, estendendo o prazo do empréstimo; no entanto, também é provável que pague mais no geral.
Existe uma maneira de obter uma taxa de juros hipotecária mais baixa sem refinanciar, no entanto. Uma modificação da hipoteca permite que você altere os termos originais do seu empréstimo à habitação devido a dificuldades financeiras. Seu credor pode ajustar seu empréstimo: Estendendo o prazo do empréstimo.
Uma TAEG de 20% não é boa para hipotecas, empréstimos estudantis ou empréstimos para automóveis, pois é muito mais alto do que o que a maioria dos mutuários deveria esperar pagar e o que a maioria dos credores oferecerá. No entanto, uma TAEG de 20% é razoável para empréstimos pessoais e cartões de crédito, especialmente para pessoas com crédito abaixo da média.
A maioria dos consumidores tem pontuações de crédito que caementre 600 e 750. Em 2022, o FICO médio®Pontuação☉nos EUA atingiu 714. Alcançar uma boa pontuação de crédito pode ajudá-lo a se qualificar para um cartão de crédito ou empréstimo com taxa de juros mais baixa e melhores condições.
Taxa média de juros do cartão de crédito por pontuação de crédito
Pontuações de crédito ruins, por outro lado, indicam maior risco para a administradora do cartão de crédito. Esse status tende a se traduzir em APRs mais altas para você, como titular do cartão. Não é incomum encontrar cartões de crédito com TAEGs tão altas quanto 25% a 30%.
Banco | Taxa de juros (p.a.) | Taxa de processamento |
---|---|---|
Banco HDFC | 10,5% a.a. - 24,00% a.a. | Até 2,50% |
Banco ICICI | 10,50% a.a. - 16,00% a.a. | Até 2,50% |
TurboLoan desenvolvido por Chola | 14% a.a. | 4% - 6% |
Sim Banco | 10,99% a.a. em diante - 20% a.a. | Até 2% |
No mercado de hoje,uma boa taxa de juros hipotecária pode cair na faixa média de 6%, dependendo de vários fatores, como tipo de hipoteca, prazo do empréstimo e circunstâncias financeiras individuais. Para entender como é uma taxa de hipoteca favorável para você, obtenha cotações de alguns credores diferentes e compare-as.
- Montante do empréstimo. ...
- Tipo de empréstimo. ...
- Taxa de juros e TAEG. ...
- Pré-pagamento. ...
- Termos. ...
- O valor do empréstimo atende às suas necessidades? ...
- Você pode pagar o pagamento mensal? ...
- A taxa de juros é razoável e como você saberá?
Classificação de crédito do mutuário | Faixa de pontuação | TAEG estimada |
---|---|---|
Excelente | 720-850. | 13,40%. |
Bom | 690-719. | 15,86%. |
Justo | 630-689. | 18,93%. |
Ruim | 300-629. | 21,14%. |
Os juros de 30% são altos em um empréstimo?
Uma TAEG de 30% não é boa para cartões de crédito, hipotecas, empréstimos estudantis ou empréstimos para automóveis, pois é muito mais alto do que o que a maioria dos mutuários deveria esperar pagar e o que a maioria dos credores oferecerá. Uma TAEG de 30% também é alta para empréstimos pessoais, mas ainda é justa para pessoas com crédito ruim.
A taxa percentual anual (APR) éo custo do empréstimo em um cartão de crédito. Refere-se à taxa de juros anual que você pagará se tiver saldo, mais quaisquer taxas associadas ao cartão. APR geralmente varia de acordo com o cartão. Por exemplo, você pode ter um cartão com TAEG de 9,99% e outro com TAEG de 14,99%.
Um empréstimo com juros altos cobra juros e taxas mais elevados do que a maioria dos outros empréstimos. Normalmente, um empréstimo com uma taxa percentual anual, ou TAEG,mais de 36%é considerado um empréstimo com juros altos. Se você precisar de dinheiro rápido ou tiver crédito baixo, poderá receber uma oferta de empréstimo com juros altos ou sentir que não tem outras opções.
Uma taxa de juros de usura éuma taxa de juros considerada ilegalmente alta. Para desencorajar os empréstimos predatórios e promover a actividade económica, os estados podem promulgar leis que estabeleçam um limite máximo para a taxa de juro que pode ser cobrada para certos tipos de dívida. Taxas de juros acima desse teto são consideradas usura e ilegais.
Na Califórnia, salvo uma exceção que discutiremos em profundidade abaixo,a taxa de juros máxima permitida para empréstimos ao consumidor é de 10% ao ano. Para empréstimos não-consumo, a taxa de juro pode suportar o máximo entre: i) 10% ao ano; ou ii) a “taxa de desconto federal” acrescida de 5%.
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