Por que as taxas de juros são tão altas nos cartões de crédito?
As taxas do cartão são altas porqueeles apresentam mais riscos para os emissores do que empréstimos garantidos. Com taxas de juros médias de cartão de crédito acima de 20,7%, a melhor coisa que os consumidores podem fazer é administrar estrategicamente suas dívidas. Faça sua pesquisa para ter certeza de que está recebendo uma taxa que está no limite inferior da faixa APR de um cartão.
Por que as taxas de cartão de crédito são tão altas? Os cartões de crédito oferecem empréstimos “sem garantia” – o que significaa dívida não está garantida por garantia, como acontece com uma hipoteca ou um empréstimo de carro. Se você não pagar sua conta, o banco não poderá confiscar bens para cobrir suas perdas, por isso cobra taxas mais altas para compensar seu risco.
O Fed aumentou repetidamente as taxasem um esforço para conter a inflação desenfreadaque atingiu o máximo em 40 anos. Taxas de juro mais elevadas podem ajudar a conter a subida dos preços, mas também aumentam o custo dos empréstimos hipotecários, empréstimos pessoais e cartões de crédito.
Muitos estados têm leis de usura que limitam as taxas de juros sobre vários tipos de empréstimos. Mas os bancos geralmente podem cobrar a taxa mais elevada permitida no seu estado de origem, mesmo a um cliente que viva noutro local. “É importante onde o banco está sediado, não o cliente”, disse Rossman.
Entre os fatores:
Histórico de crédito do usuário e avaliação de risco do emissor do cartão– As empresas de cartão de crédito analisarão seu relatório de crédito e sua pontuação de crédito para ajudá-las a determinar a taxa de juros que será cobrada de você.
Principais conclusões. A TAEG do seu cartão de crédito pode subirse a taxa básica de juros mudar, você pagou a fatura do cartão de crédito com atraso, sua oferta introdutória de APR terminou ou sua pontuação de crédito caiu. Se sua TAEG aumentar, você pode trabalhar para pagar seu saldo ou transferi-lo para um cartão com uma oferta de APR introdutória baixa ou de 0 por cento.
Se sua pontuação de crédito estiver abaixo da média ou se você tiver uma alta relação dívida / renda, poderá até ser solicitado a pagar taxas de juros de cartão de créditobem mais de 25%. Com esse tipo de taxa, manter um saldo rotativo por apenas alguns meses pode fazer com que tudo o que você comprou custe significativamente mais.
Quando as taxas de juros sobem,tanto as empresas como os consumidores reduzirão os gastos. Isso fará com que os lucros caiam e os preços das ações caiam. Por outro lado, quando as taxas de juro caírem significativamente, os consumidores e as empresas aumentarão os gastos, fazendo com que os preços das ações subam.
Os bancos perdem dinheiro quando pagam taxas mais elevadas, por isso mantêm-nas baixas para maximizar os seus lucros.. Apesar do maior aumento da taxa de fundos federais em 20 anos, os bancos têm mais dinheiro do que necessitam, pelo que continuaram a manter baixas as taxas de poupança.
O valor da casa representa uma grande parte do patrimônio líquido de muitos americanos. À medida que o aumento das taxas de juro torna a posse de uma casa menos acessível, os preços das casas começam a descer, o que pode diminuir o valor da sua casa – e o seu património líquido. Há uma chance maior de uma recessão.
É legal cobrar 3% em compras com cartão de crédito?
Em 1985, a Califórnia aprovou uma lei (seção 1748.1 do Código Civil) queproibiu os comerciantes de adicionar uma sobretaxa (uma taxa extra) quando os clientes pagam com cartão de crédito em vez de dinheiro.
Uma taxa de juros de usura éuma taxa de juros considerada ilegalmente alta. Para desencorajar os empréstimos predatórios e promover a actividade económica, os estados podem promulgar leis que estabeleçam um limite máximo para a taxa de juro que pode ser cobrada para certos tipos de dívida. Taxas de juros acima desse teto são consideradas usura e ilegais.
Você já pagou o saldo do seu cartão de crédito e encontrou uma cobrança de juros inesperada na próxima fatura? Isso pode ser interesse residual. Os juros residuais, também conhecidos como juros finais, são, em termos mais básicos, os juros transportados ao longo dos ciclos de faturamento.
A policia Federaldefine uma faixa-alvo de taxas de fundos federais, que os bancos usam para determinar sua taxa básica de juros. Os emissores então adicionam pontos percentuais à taxa básica de juros para determinar a faixa de taxas do seu cartão de crédito.
- A força da economia e a vontade de poupar. As taxas de juros são determinadas em um mercado livre onde a oferta e a demanda interagem. ...
- A taxa de inflação. ...
- O risco do mutuário. ...
- O tratamento fiscal dos juros. ...
- O período do empréstimo.
Embora os intervalos variem dependendo do modelo de pontuação de crédito, geralmente as pontuações de crédito de 580 a 669 são consideradas justas;670 a 739são considerados bons; 740 a 799 são considerados muito bons; e 800 ou mais são considerados excelentes.
- Encontre ofertas competitivas.
- Ligue para o emissor do seu cartão e pergunte.
- Considere um cartão de transferência de saldo, se for negado.
- Melhore sua pontuação de crédito.
Se você tende a manter saldo no cartão de crédito mês após mês, essas altas taxas de juros, também conhecidas como APR, podem rapidamente endividá-lo ainda mais. Felizmente, você pode combater isso simplesmente ligando para o emissor do cartão de crédito e negociando uma taxa mais baixa.
O que a votação do Federal Reserve sobre as taxas de juros significa para seus cartões de crédito.Taxas podem cair em 2024, mas quanto mais cedo você começar a gastar o saldo do cartão, melhor.
Uma TAEG de 24,99% énão é bom para hipotecas, empréstimos estudantis ou empréstimos para automóveis, pois é muito mais alto do que o que a maioria dos mutuários deveria esperar pagar e o que a maioria dos credores oferecerá. No entanto, uma TAEG de 24,99% é razoável para empréstimos pessoais e cartões de crédito, especialmente para pessoas com crédito abaixo da média.
A TAEG de 29,99% é ruim?
As APRs de penalidade são parte da razão pela qual os gastos excessivos com cartão de crédito podem ser tão perigosos, pois podem chegar a mais de 29,99% quando um pagamento está atrasado pelo menos 60 dias.Taxas de juros tão altas seriam impensáveis na maioria dos outros contextos comuns de empréstimos.
Tendências de 3 meses | Variável |
---|---|
31/01/2024 | 20,74% |
24/01/2024 | 20,74% |
17/01/2024 | 20,74% |
10/01/2024 | 20,74% |
Um empréstimo com juros altos cobra juros e taxas mais elevados do que a maioria dos outros empréstimos. Normalmente, um empréstimo com uma taxa percentual anual, ou TAEG,mais de 36%é considerado um empréstimo com juros altos. Se você precisar de dinheiro rápido ou tiver crédito baixo, poderá receber uma oferta de empréstimo com juros altos ou sentir que não tem outras opções.
Mas quando as taxas de curto prazo que o Fed paga aumentam o suficiente para tornar as suas despesas com juros maiores do que os seus rendimentos com juros,o Fed perde dinheiro. Deixa de enviar rendimentos de juros ao Tesouro.
A Reserva Federal
O Fed controla as taxas de juros de curto prazo, aumentando-as ou diminuindo-as com base no estado da economia.
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