É ilegal ter dois Roth IRAs?
Você pode ter mais de um Roth Ira, e você pode abrir mais de um Roth IRA a qualquer momento.Não há limite para o número de contas Roth IRA que você pode ter.No entanto, não importa quantos Roth IRAs você tenha, suas contribuições totais não podem exceder os limites estabelecidos pelo governo.
A linha inferior.Embora você tenha permissão para ter vários IRAs, nem sempre faz sentido - a menos que você queira manter as contas tradicionais e Roth e sua estratégia tributária.Ter vários IRAs do mesmo tipo não aumentará a quantidade total que você pode contribuir, mas pode adicionar complexidade e taxas.
Para 2022, 2021, 2020 e 2019, as contribuições totais que você faz a cada ano para todos os seus IRAs tradicionais e Roth IRAs não podem ser mais do que: US $ 6.000 (US $ 7.000 se você tem 50 anos ou mais) ou.Se menos, sua compensação tributável para o ano.
Resumindo.Não há limite para o número de contas do IRA que você pode ter, mas suas contribuições devem permanecer dentro do limite anual em todas as contas.Ter várias contas oferece opções adicionais relacionadas a impostos, investimentos e saques, mas pode tornar sua vida de investimento um pouco mais complicada de gerenciar.
O IRS coloca limites de renda anual em um Roth IRA.Quando você excede esse limite,O IRS geralmente cobra uma penalidade fiscal de 6% para cada ano, as contribuições em excesso permanecem em sua conta.Isso é acionado no momento em que você registra os impostos de cada ano, dando a você até esse prazo para remover ou recaracterizar os fundos equivocados.
Benefícios de abrir vários IRAs
Uma das principais razões para considerar a abertura de vários IRAs éAumente a diversificação em seu portfólio.A diversificação gerencia o risco em seus investimentos e evita demais o seu portfólio em qualquer direção.
Um "backdoor" Roth IraPermite que os altos ganhadores evitem os limites de renda do Roth IRA, convertendo contribuições tradicionais de IRA nãoDutíveis para um Roth IRA.Isso normalmente exige que você pague impostos de renda sobre fundos que estão sendo implementados na conta Roth que não foram tributados anteriormente.
Você pagará uma penalidade de 6% enquanto a contribuição em excesso está nos livros, mas pode evitar multas futuras.Opção Roth IRA: mova o excesso para um IRA tradicional.Se você tem um Roth IRA, outra maneira de evitar penalidades é transferir o valor excessivo e qualquer ganhos para um IRA tradicional.
Contribuições para um Roth IRA não são dedutíveis (eVocê não relata as contribuições sobre sua declaração de imposto), mas distribuições ou distribuições qualificadas que são um retorno de contribuições não estão sujeitas a impostos.Para ser um Roth IRA, a conta ou anuidade deve ser designada como um Roth IRA quando está configurado.
Se você contribuir com 5.000 dólares por ano para um Roth IRA e obtiver um retorno médio anual de 10 %, o saldo da sua conta valerá um valor na região de250.000 dólaresdepois de 20 anos.
Qual é o limite de Roth IRA para 2024?
A quantidade máxima que você pode contribuir para um Roth IRA para 2024 éUS $ 7.000 (acima de US $ 6.500 em 2023) se você tem menos de 50 anos de idade.Se você tem 50 anos ou mais, pode adicionar US $ 1.000 por ano em contribuições de "recuperação", elevando a contribuição total para US $ 8.000.
Você pode transferir um IRA tradicional em uma instituição para um IRA tradicional novo ou existente, mantido por um fornecedor diferente.Um Roth IRA só pode ser transferido para outro Roth Ira.
Pode ser apropriado contribuir para um IRA tradicional e roth - se você puder.Isso dará a você opções de retirada tributável e isentas de impostos na aposentadoria.Os planejadores financeiros chamam essa diversificação de impostos e geralmente é uma estratégia inteligente quando você não tiver certeza de como será sua imagem tributária na aposentadoria.
As contribuições do IRA serão relatadas sobreFormulário 5498: Informações de contribuição do IRA são relatadas para cada pessoa para quem qualquer IRA foi mantido, incluindo Set ou IRAs simples.Um IRA inclui todos os investimentos sob um plano IRA.A instituição que mantém o IRA arquiva este formulário.
No caso desta situação, se você é um arquivador individual, entãoUma renda de US $ 200.000 coloca você acima dos limites de renda para contribuições de Roth.Isso significa que uma conversão é a única maneira de colocar ativos em um Roth IRA.
O dinheiro permanece investido e é seu para manter.Existe uma penalidade por contribuir para um Roth IRA acima dos limites de renda?Contribuições em excesso estão sujeitas a um imposto especial de consumo de 6% para cada ano em que permanecem no seu Roth IRA.Para evitar essa penalidade, retire o excesso de fundos antes do prazo de imposto.
Contribuições para um Roth IRA são feitas com dinheiro pós-impostos, o que significa que você paga o imposto devido pelo dinheiro no ano em que paga. Esse dinheiro, incluindo os ganhos que acumulam,não será tributado novamente quando você o retirou corretamente.
Quanto posso contribuir para um IRA?O limite de contribuição anual para 2023 é de US $ 6.500, ou US $ 7.500 se você tiver 50 anos ou mais (2019, 2020, 2021 e 2022 são US $ 6.000, ou US $ 7.000 se você tem 50 anos ou mais).O limite de contribuição anual para 2015, 2016, 2017 e 2018 é de US $ 5.500, ou US $ 6.500 se você tiver 50 anos ou mais.
Crescimento e retirada isentos de impostos
Em troca, seu dinheiro cresce isento de impostos e você poderá retirá-lo isento de impostos na aposentadoria, definido como 59 anos e meio ou mais.O Roth IRA é uma maneira poderosa de cultivar seu ninho de ovo.Mas mesmo aqueles que têm um IRA tradicional podem convertê -lo em um Roth IRA e colher os benefícios.
No momento, o mega backdoor Roth não vai desaparecer enquanto seu plano de empregador permitir.Isso é uma boa notícia!Mas não são notícias permanentes-pode haver legislação sobre a maneira como elimina a opção de fazer contribuições após impostos.
Qual é a regra de 5 anos para as conversões de Roth?
A regra de cinco anos de Roth IRA dizVocê não pode retirar os ganhos isentos de impostos até que se passaram pelo menos cinco anos desde que você contribuiu para uma conta Roth IRA.Essa regra de cinco anos se aplica a todos que contribuem para um Roth IRA, sejam 59 ½ ou 105 anos.
O Internal Revenue Service (IRS)Requer um período de espera de 5 anos antes de retirar os saldos convertidos de um IRA tradicional para um Roth IRA, ou você pode pagar uma penalidade de retirada antecipada de 10% no valor da conversão, além do imposto de renda que paga no ano fiscal de sua conversão.
Retiradas de um Roth IRA Você teve mais de cinco anos.
Se você atendeu aos requisitos de retenção de cinco anos, pode retirar dinheiro de um Roth IRA sem impostos ou multas.Lembre -se de que, diferentemente de um IRA tradicional, com um Roth IRA, não há distribuições mínimas necessárias.
Se você registrar impostos como uma única pessoa, sua renda bruta ajustada modificada (MAGI) deve estar abaixo de US $ 153.000 para o ano fiscal de 2023 e US $ 161.000 para o ano fiscal de 2024 para contribuir com um Roth IRA eSe você é casado e arquivado em conjunto, seus magos devem estar abaixo de US $ 228.000 para o ano fiscal de 2023 e US $ 240.000 para o ano fiscal 2024.
"Esse tipo de diversificação de impostos pode ser útil, independentemente da sua taxa de imposto futura", disse Rob.Para 2023, como um único arquivador, sua renda bruta ajustada modificada (MAGI) deve estar abaixo de US $ 153.000 para contribuir com um Roth IRA.
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