Quanto dinheiro você precisa para se aposentar confortavelmente aos 65 anos?
50 anos – cinco vezes o salário anual. 55 anos – seis vezes o salário anual. 60 anos – sete vezes o salário anual. 65 anos—oito vezes o salário anual.
A regra é que você precisará de cerca de80 por cento de sua renda pré-aposentadoriapara manter seu estilo de vida na aposentadoria, embora essa regra exija um polegar bastante flexível.
Após essa faixa etária, os saldos 401(k) podem começar a cair, ou pelo menos crescer em um ritmo mais lento, à medida que mais pessoas começam a acessar suas contas. O saldo médio para pessoas com 65 anos ou mais éUS$ 232.710; a mediana cai para US$ 70.620.
Aposentar-se aos 65 anos parece uma meta típica, mas é preciso um planejamento cuidadoso e um pecúlio suficiente para ser alcançado.Se você acumular US$ 2 milhões durante sua carreira, poderá pagar a si mesmo US$ 80.000 anualmente sem afetar seu principal, o que se traduz em um orçamento mensal saudável.
Aposentando-se em65com US$ 1 milhão é inteiramente possível. Suponha que você precise que suas economias para a aposentadoria durem 15 anos. Usando esse número, seu US$ 1 milhão forneceria pouco mais de US$ 66.000 anualmente. Se precisar que dure um pouco mais, digamos 25 anos, você terá US$ 40.000 por ano para brincar.
Estado | Renda média de aposentadoria |
---|---|
Califórnia | US$ 34.737 |
Colorado | US$ 32.379 |
Connecticut | US$ 32.052 |
Delaware | US$ 31.283 |
Com base no princípio dos 80%, você pode esperar precisar de cerca de US$ 96.000 em renda anual depois de se aposentar, o que é$ 8.000 por mês.
Esse dinheiro precisará durar cerca de 40 anos para garantir confortavelmente que você não sobreviverá às suas economias. Isso significa que você provavelmente poderá aumentar seus saques totais (principal e rendimento) para cerca de US$ 20.000 por ano. Isso lhe dará uma renda antes de impostos de $ 35.000 por ano.
Idade de aposentadoria | Período de tempo coberto pelos US$ 200 mil (assumindo uma expectativa de vida de 80 anos) | Distribuições máximas anuais e mensais |
---|---|---|
60 | 20 anos | $ 10.000 anuais, $ 833 mensais |
65 | 15 anos | $ 13.333 anualmente, $ 1.111 mensalmente |
70 | Dez anos | $ 20.000 anuais, $ 1.667 mensais |
Na verdade, estatisticamente,cerca de 10%dos aposentados têm US$ 1 milhão ou mais em poupanças. A maioria dos reformados, no entanto, tem muito menos poupanças. Se você deseja estar em minoria, mas não tem certeza de como começar a atingir essa meta de poupança, considere trabalhar com um consultor financeiro.
O que é considerado rico na aposentadoria?
US$ 1 milhão, US$ 5 milhões, US$ 10 milhões
No entanto, se você tem US$ 1 milhão, está aposentado e leva um estilo de vida caro, poderá passar de rico a pobre em um período de tempo relativamente curto. A pesquisa da Schwab descobriu que, no geral, os americanos dizem que precisam de: US$ 1,9 milhão para serem ricos em 2021 (abaixo dos US$ 2,6 milhões em 2020)
Se você se aposentar sem dinheiro, terá que considerar maneiras de gerar renda para pagar suas despesas de subsistência. Isso pode incluirsolicitar benefícios de aposentadoria da Previdência Social, obter uma hipoteca reversa se você possui uma casa ou iniciar um trabalho paralelo ou de meio período para gerar um salário estável.
1.821.745 domicíliosnos Estados Unidos têm carteiras de investimentos no valor de US$ 3.000.000 ou mais.
Depois de ter US$ 1 milhão em ativos, você pode pensar seriamente em viver inteiramente dos retornos de um portfólio. Afinal, só o S&P 500 tem uma média de retorno de 10% ao ano. Deixando de lado os impostos e a gestão da carteira de investimentos nos últimos anos, um fundo de índice de US$ 1 milhão poderia fornecer US$ 100 mil anualmente.
66 anos– A idade de aposentadoria completa da Previdência Social começa para a maioria dos Baby Boomers. 67 anos – Idade de aposentadoria completa para benefícios da Previdência Social se nascido em 1960 ou mais tarde. 70 anos – Para aumentar os benefícios mensais, adie a solicitação de pagamentos da Previdência Social até os 70 anos. 72 anos – São necessárias distribuições mínimas dos planos 401(k) e IRAs.
De acordo com estimativas do EBRI baseadas no último Inquérito da Reserva Federal sobre Finanças do Consumidor,3,2%dos aposentados têm mais de US$ 1 milhão em suas contas de aposentadoria, enquanto apenas 0,1% têm US$ 5 milhões ou mais. No entanto, há uma quantidade surpreendente de informações para descompactar.
Gastos médios com aposentadoria
De acordo com o Bureau of Labor Statistics (BLS), a renda média de alguém com 65 anos ou mais em 2021 era de US$ 55.335, e as despesas médias eram de US$ 52.141, ou$ 4.345 por mês.
A Previdência Social oferece um cheque mensal de benefícios para vários tipos de beneficiários. Em dezembro de 2023, o cheque médio eraUS$ 1.767,03, de acordo com a Administração da Segurança Social – mas esse montante pode variar drasticamente dependendo do tipo de beneficiário. Na verdade, os aposentados normalmente ganham mais do que a média geral.
Se você atingir a idade de aposentadoria completa em 2024, o limite de seus rendimentos para os meses anteriores à idade de aposentadoria completa será de US$ 59.520. A partir do mês em que você atingir a idade de aposentadoria completa, você poderá receber seus benefícios comsem limite para seus ganhos.
A renda familiar média para americanos com 65 anos ou mais era de US$ 50.290 em 2022, de acordo com os dados mais recentes do Census Bureau. Isso se divide em uma média de$ 4.190,83 por mês. Em 2024, o benefício previdenciário aumentará 3,2% — igualando a taxa de inflação de outubro.
A partir de que idade a Segurança Social deixa de ser tributada?
A Segurança Social pode estar potencialmente sujeita a impostos, independentemente da sua idade. Embora você possa ter ouvido em algum momento que a Previdência Social não é mais tributável após os 70 anos ou alguma outra idade, esse não é o caso. Na realidade, a Segurança Social é tributada aqualquer idade se sua renda exceder um determinado nível.
Siga a regra dos 3% para uma aposentadoria média
Se você está bastante confiante de que não ficará sem dinheiro, comeceretirando 3% do seu portfólio anualmente. Ajuste com base na inflação, mas fique de olho no mercado também.
Se você tiver US$ 500.000 em economias, então, de acordo com a regra dos 4%, você terá acesso a cerca de US$ 20.000 por ano para30 anos. Aposentar-se antecipadamente afetará o valor do seu benefício do Seguro Social. Aposentar-se aos 45 anos de idade reduzirá seus principais anos de ganhos e aumentará suas economias.
Um trabalhador pode optar por se aposentar aos 62 anos, mas isso pode resultar em uma redução deaté 30 por cento. Começar a receber benefícios após a idade normal de aposentadoria pode resultar em benefícios maiores. Com créditos de aposentadoria adiados, uma pessoa pode receber seu maior benefício aposentando-se aos 70 anos.
Embora a idade média de aposentadoria seja 61 anos, alguns americanos optam por se aposentar aos 62. Você precisa economizarmenos de US$ 1 milhãose aposentar nesta idade. O americano médio não pode se dar ao luxo de se aposentar confortavelmente aos 62 anos. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a planejar a aposentadoria dos seus sonhos e criar um plano financeiro para chegar lá.
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