As taxas de hipoteca cairão em 2024?
Muitos analistas esperam que as taxas permaneçam bem abaixo dos 7% este ano. McBride espera que caiam para 5,75 por cento até o final de 2024. “A inflação tem diminuído – e mais rápido do que o esperado nos últimos meses – o que é um bom presságio para as taxas hipotecárias”, diz McBride.
Quando as taxas de juros cairão? A maioria dos analistas pensa que as taxas de juro atingiram o pico e em breve começarão a cair. O Banco irá baixar a taxa de juro base para3%até o final de 2025, segundo análise da empresa de pesquisas Capital Economics, prevendo o primeiro corte nas taxas para junho deste ano.
Muitos especialistas prevêem que as taxas de juro permanecerão no nível atual durante a maior parte de 2024. Isto pode significar que as taxas hipotecárias permanecerão no mesmo nível ou aproximadamente no mesmo nível de agora durante muitos meses, antes de possivelmente começarem a cair no final de 2024.
Taxas de juros projetadas nos próximos cinco anos
As previsões das taxas de juro do ING indicamTaxas de 2024 a partir de 4%, com cortes subsequentes para 3,75% no segundo trimestre, 3,5% no terceiro e 3,25% no último trimestre de 2024. Em 2025, o ING prevê uma nova queda para 3%.
Muitos potenciais compradores de casas optaram por esperar em 2023, na esperança de que 2024 trouxesse um mercado mais vantajoso. Mas até agora, com as taxas de juro hipotecárias ainda relativamente altas e o inventário habitacional teimosamente baixo, parece que 2024 continuará a ser um momento desafiante para comprar uma casa.
O resultado final.Claro, as taxas de hipotecas podem cair para 3% em algum momento, mas é provável que isso não aconteça tão cedo. Além disso, esperar que as taxas caiam antes de comprar sua casa pode sair pela culatra. Em vez disso, considere comprar sua casa agora e refinanciar sua hipoteca quando as taxas melhorarem.
As taxas de hipoteca vão ficaracima de 6%até 2025, segundo estimativas da Goldman Sachs. Goldman disse que o declínio nas taxas hipotecárias deve oferecer melhorias marginais na acessibilidade da habitação. A taxa média de hipotecas de 30 anos caiu para 6,62% na semana passada, depois de atingir o máximo do ciclo de 7,8%.
Um ponto base é um centésimo de ponto percentual. Mesmo assim, a maioria dos especialistas do mercado imobiliário espera que as taxas diminuam ao longo de 2024, especialmente quando a Reserva Federal começar a cortar a taxa dos fundos federais – a taxa de juro overnight para bancos comerciais e cooperativas de crédito que influencia indirectamente as taxas hipotecárias.
Para 2025, as taxas cairão para 4,5% e, em 2026, a previsão é de 4,2%. Por enquanto não podemos afirmar nada relacionado à taxa, ela dependerá da taxa de inflação e das autoridades.
A taxa de hipoteca fixa de 30 anos é6,64%para a semana encerrada em 8 de fevereiro de 2024, de acordo com dados do Freddie Mac. Isso representa um aumento de 0,01% em relação à semana anterior. Enquanto isso, a hipoteca de taxa fixa de 15 anos está em 5,90%, o que é 0,04% inferior à semana anterior.
Os juros continuarão a aumentar em 2024?
A caminho de 2024, a Reserva Federal decidiu manter o intervalo alvo para a taxa dos fundos federais entre 5,25% e 5,50%.e indicou que poderá reduzir as taxas num futuro próximo. Apesar dessa previsão, ainda é possível encontrar contas de poupança de alto rendimento oferecendo taxas de juros de até 5,50% APY até o final de 2023.
As taxas de hipoteca mudam o tempo todo. Portanto, uma boa taxa de hipoteca pode parecer drasticamente diferente de um dia para o outro. Agora mesmo,boas taxas de hipoteca para um empréstimo fixo de 15 anos geralmente começam na faixa alta de 5%, enquanto as boas taxas para uma hipoteca de 30 anos normalmente começam na faixa de 6%.
McBride partilha que, embora o ambiente de taxas elevadas persista, as taxas serão mais baixas para a maioria dos mutuários em 2024. O aumento da concorrência entre os credores pode ajudar os motoristas a garantir uma boa taxa. No entanto, ele alerta, “não espere que as taxas de empréstimos para automóveis caiam o suficiente para compensar os aumentos que vimos nos últimos dois anos”.
Outras previsões sobre taxas de juros
Uma perspectiva é oferecida pela Trading Economics, uma plataforma especializada em dados e análises econômicas. De acordo com as suas previsões baseadas em dados recentes, a Trading Economics prevê que a taxa de juro desça para 4,25% em 2024 e3,25% em 2025.
Esses futuros também podem ser de curto ou longo prazo. Os futuros de taxas de juro de curto prazo têm um instrumento subjacente com maturidade inferior a um ano, enquanto os futuros de taxas de juro de longo prazo têm um instrumento subjacente com maturidade superior a um ano.
Se a notícia de uma potencial recessão o preocupa,provavelmente é melhor esperar, especialmente se a sua principal fonte de rendimento for suscetível a uma recessão económica. Assim como você não consegue cronometrar o sucesso no mercado de ações, tentar cronometrar o mercado imobiliário é igualmente inútil.
O estado onde se prevê que os preços das casas serão os mais elevados até 2030 é a Califórnia, onde a casa média poderá ultrapassar 1 milhão de dólares se os preços continuarem a crescer ao ritmo actual.. Outros estados que deverão ver o preço médio das casas subir acima da marca de US$ 750 mil incluem Havaí, Washington e Colorado.
Prazo do empréstimo | Taxa de juro | ABRIL |
---|---|---|
30 anos fixos | 7,40% | 7,30% |
15 anos fixos | 6,61% | 6,56% |
Jumbo de 30 anos | 7,29% | 7,23% |
A previsão atual das taxas de juros hipotecárias é que as taxas continuem caindo. Depois de terem atingido 7,79% em Outubro passado, as taxas começaram finalmente a cair – conseguindo uma descida de 1,19 pontos percentuais em apenas 12 semanas. Embora não haja garantias, o nosso especialista de mercado recomenda um otimismo cauteloso à medida que avançamos em 2024.
Legalmente,não há limite de quantas vezes você pode refinanciar seu empréstimo residencial. No entanto, os credores hipotecários têm alguns requisitos de refinanciamento de hipotecas que você precisará cumprir cada vez que solicitar um empréstimo, e algumas considerações especiais são importantes a serem observadas se você deseja um refinanciamento de saque.
As taxas de hipotecas cairão em 2026?
1) Previsão da taxa de juros.
Projetamos que a meta da taxa de fundos federais caia de 5,25%–5,50% atualmente para 3,75%–4,00% até o final de 2024, para 2,00%–2,25% até o final de 2025, e para1,75% –2,00% até o primeiro semestre de 2026, após o qual o Fed terminará os cortes.
As taxas de juros sobem ou descem em uma recessão?As taxas de juros geralmente caem durante uma recessão. Historicamente, a economia normalmente cresce até que as taxas de juro aumentem para arrefecer a inflação dos preços e o aumento do custo de vida. Muitas vezes, isto resulta numa recessão e num regresso às taxas de juro baixas para estimular o crescimento.
A inflação deverá cair abaixo de 2% e permanecer nesse nível a partir do último trimestre de 2025, com o BoE a prever cortar as taxas de 5,25% para cerca de3,25%até o primeiro trimestre de 2027, o final do período de previsão.
Embora a mudança na política monetária tenha estimulado uma queda acentuada nas taxas hipotecárias neste trimestre, a Fannie Mae observou um limite para a queda dessas taxas: ela projeta que a taxa fixa de 30 anos será em média de 6,7% em 2024, antes de cair para6,2%em 2025.
References
- https://www.livemint.com/money/personal-finance/top-10-personal-loans-from-banks-with-lowest-interest-rates-details-here-11706011927426.html
- https://www.credible.com/personal-loan/high-risk-loans
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/how-open-personal-loan-affects-credit/
- https://www.businessinsider.com/housing-market-outlook-2024-2025-prices-mortgage-rates-home-sales-2023-12
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/secured-vs-unsecured-loans-what-you-should-know/
- https://www.marketwatch.com/guides/personal-loans/easiest-personal-loans-to-get/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-personal-loan-interest-rates
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/why-is-it-hard-to-get-a-personal-loan/
- https://www.brightmoney.co/learn/tackling-the-challenge-how-to-pay-off-a-100k-debt-effectively
- https://www.investopedia.com/ask/answers/102015/do-interest-rates-increase-during-recession.asp
- https://www.fool.com/the-ascent/mortgages/articles/heres-what-happens-when-you-make-an-extra-mortgage-payment/
- https://www.bankrate.com/mortgages/mortgage-interest-rates-forecast/
- https://www.creditkarma.com/personal-loans/i/personal-loan-credit-score
- https://www.sofi.com/learn/content/3000-personal-loan/
- https://www.mortgagecalculator.org/calcs/car.php
- https://www.investopedia.com/ask/answers/110614/what-difference-between-secured-and-unsecured-debts.asp
- https://www.cusocal.org/how-long-does-it-take-to-get-a-personal-loan
- https://www.paisabazaar.com/personal-loan/which-bank-is-best-for-personal-loan/
- https://www.investopedia.com/what-is-the-max-amount-for-personal-loans-7643651
- https://www.thetimes.co.uk/money-mentor/mortgage-property/when-will-interest-rates-go-down-uk
- https://www.credible.com/blog/personal-loan/2000-loan/
- https://www.ccn.com/analysis/projected-us-interest-rates-in-5-years/
- https://www.sofi.com/learn/content/large-personal-loans/
- https://www.credible.com/personal-loan/500-loan
- https://www.nerdwallet.com/article/loans/personal-loans/bad-reasons-to-get-personal-loan
- https://www.bankrate.com/loans/auto-loans/auto-loan-rate-forecast/
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/derivatives/interest-rate-futures/
- https://www.nerdwallet.com/article/loans/personal-loans/credit-score-need-get-personal-loan
- https://www.forbes.com/advisor/personal-loans/easiest-personal-loans-to-get/
- https://www.creditkarma.com/personal-loans/borrow/5000-loan
- https://wallethub.com/answers/pl/monthly-payment-on-10000-personal-loan-1000450-2140762722/
- https://www.fool.com/the-ascent/personal-loans/what-is-good-interest-rate-personal-loan/
- https://www.nerdwallet.com/article/loans/personal-loans/the-best-ways-to-borrow-money
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/pros-cons-of-personal-loans/
- https://www.credible.com/blog/personal-loan/get-a-100000-dollar-loan/
- https://www.wellsfargo.com/financial-education/credit-management/five-c/
- https://wallethub.com/answers/pl/is-10-good-for-a-personal-loan-1000496-2140799344/
- https://www.fairloans.co.uk/100000-loan
- https://www.lendingtree.com/personal/personal-loan-calculator/
- https://www.lendingtree.com/personal/reasons-why-your-personal-loan-was-declined/
- https://www.credible.com/blog/personal-loan/30000-loan/
- https://www.lendingtree.com/personal/what-credit-score-do-you-need-for-personal-loan/
- https://www.kreditbee.in/quick-loan
- https://www.rocketloans.com/learn/explore-your-options/20000-loan
- https://www.cnbc.com/select/easiest-personal-loans/
- https://www.incometaxgujarat.org/interest-rate-forecast-in-uk/
- https://wallethub.com/best-banks-for-personal-loans
- https://wallethub.com/best-no-credit-check-loans
- https://wallethub.com/answers/pl/monthly-payment-on-5000-personal-loan-1000450-2140762716/
- https://www.lendingtree.com/personal/signature-loans-what-happens-if-you-default/
- https://www.marketwatch.com/guides/personal-loans/personal-loan-statistics/
- https://www.forbes.com/advisor/personal-loans/best-personal-loans/
- https://wallethub.com/answers/pl/estimated-monthly-payment-on-100000-personal-loan-1000450-2140763857/
- https://www.lendingtree.com/credit-score/
- https://www.standardbank.co.za/southafrica/personal/learn/7-tips-to-improve-your-chances-of-getting-a-loan
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/does-paying-off-a-personal-loan-early-hurt-credit/
- https://www.forbes.com/advisor/personal-loans/100000-personal-loan/
- https://www.businessinsider.com/mortgage-rates-above-6-percent-through-2025-refinance-30-year-2024-1
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/do-you-have-to-pay-income-taxes-on-personal-loans/
- https://www.investopedia.com/is-it-possible-to-get-a-usd-100000-personal-loan-7963262
- https://www.credible.com/mortgage/100000-mortgage
- https://www.nerdwallet.com/best/loans/personal-loans/personal-loan-interest-rates
- https://www.renofi.com/learn/projecting-the-value-of-homes-in-the-us-in-2030-analyzing-the-impact-of-covid-19/
- https://www.upstart.com/learn/low-interest-personal-loan/
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/how-much-can-you-borrow-with-a-personal-loan/
- https://www.comparethemarket.com/loans/content/avoiding-loan-fraud/
- https://www.bankbazaar.com/personal-loan/instant-loans.html
- https://www.charlotteobserver.com/news/business/article272664003.html
- https://www.forbes.com/advisor/mortgages/mortgage-interest-rates-forecast/
- https://www.fibe.in/instant-cash-loan/
- https://www.forbes.com/sites/bernadettejoy/2023/06/15/with-a-potential-recession-should-you-buy-a-home-now-or-wait/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/whats-a-good-interest-rate-for-a-personal-loan/
- https://www.forbes.com/advisor/personal-loans/70000-loan/
- https://www.lendingtree.com/personal/10000-dollar-loans/
- https://www.forbes.com/uk/advisor/mortgages/mortgage-interest-rates-forecast/
- https://www.nerdwallet.com/article/loans/personal-loans/how-long-does-it-take-to-get-a-personal-loan
- https://www.cbsnews.com/news/will-mortgage-rates-ever-fall-to-3-again/
- https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/how-to-lower-credit-card-interest-rate/
- https://www.lendingtree.com/home/mortgage/rates/mortgage-interest-rates-forecast/
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/average-credit-score-for-personal-loans/
- https://www.latimes.com/compare-deals/credit-cards/guides/good-apr-for-credit-card
- https://www.forbes.com/advisor/mortgages/mortgage-rates/
- https://www.nytimes.com/2023/08/26/business/mortgage-rates-housing-market.html
- https://www.professionaladviser.com/news/4169399/bank-england-holds-predicts-rates-2027
- https://www.nerdwallet.com/article/loans/personal-loans/safe-small-dollar-loans
- https://www.bankofbarodakenya.co.ke/personal-banking/retail-loans/baroda-personal-loans
- https://loans4u.com.au/the-dos-and-donts-of-borrowing-money-smart-financial-choices/
- https://www.creditninja.com/blog/who-will-give-me-a-loan-when-no-one-else-will/
- https://www.forbes.com/advisor/student-loans/100k-student-loan-monthly-payment/
- https://www.acornfinance.com/blog/personal-loans/5k-personal-loan/
- https://www.marketwatch.com/guides/personal-loans/2000-personal-loan/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/savings/savings-rates-forecast/
- https://www.icicibank.com/personal-banking/loans/personal-loan
- https://money.usnews.com/loans/personal-loans/articles/how-to-get-a-100000-personal-loan
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/types-of-loans-to-avoid/
- https://themortgagereports.com/76824/what-is-a-good-mortgage-rate-today
- https://www.iifl.com/blogs/personal-loans/how-to-negotiate-interest-rates-on-personal-loans-with-lenders
- https://qz.com/advisor/mortgages/mortgage-rates-today-2-8-2024/
- https://www.morningstar.com/markets/when-will-fed-start-cutting-interest-rates
- https://www.rocketmortgage.com/learn/how-often-can-you-refinance-your-home
- https://wallethub.com/answers/pl/monthly-payment-on-a-3000-personal-loan-1000450-2140762457/
- https://wallethub.com/personal-loans/quick
- https://www.investopedia.com/easiest-personal-loans-approved-7644059
- https://www.sofi.com/learn/content/monthly-cost-100000-mortgage/
- https://wallethub.com/answers/pl/monthly-payment-on-a-20000-personal-loan-1000450-2140762725/
- https://www.noradarealestate.com/blog/will-interest-rates-go-down-in-2025/
- https://www.cnbc.com/select/personal-loan-lenders-credit-score-below-670/
- https://orchard.com/blog/posts/pay-off-your-mortgage-in-five-years
- https://www.marketwatch.com/guides/personal-loans/20000-personal-loan/
- https://www.investopedia.com/best-personal-loans-for-bad-credit-4774349
- https://www.indiainfoline.com/knowledge-center/personal-loan/need-2000-rs-loan-urgently
- https://lendingusa.com/blog/financing/all-about-10000-personal-loans/
- https://www.cusocal.org/Learn/Financial-Guidance/Blog/how-to-get-a-personal-loan
- https://www.forbes.com/advisor/personal-loans/chase-personal-loans-review/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/loans-avoid-consider-financial-advisors-2023-5
- https://www.bankrate.com/real-estate/housing-market-2024/