Posso usar um empréstimo pessoal para comprar um carro?
Você pode usar um empréstimo pessoal para fazer vários tipos de compras, inclusive um carro. Os empréstimos para automóveis tendem a ter taxas de juros mais baixas do que os empréstimos pessoais e prazos de reembolso mais longos. Os empréstimos para automóveis geralmente têm taxas de juros mais baixas porque usam seu carro como garantia.
Você pode usar um empréstimo pessoal para fazer vários tipos de compras, inclusive um carro. Os empréstimos para automóveis tendem a ter taxas de juros mais baixas do que os empréstimos pessoais e prazos de reembolso mais longos. Os empréstimos para automóveis geralmente têm taxas de juros mais baixas porque usam seu carro como garantia.
Masusar um empréstimo pessoal para pagar um empréstimo de carro tem suas desvantagens. Os empréstimos pessoais normalmente vêm com TAEGs mais altas do que os empréstimos para automóveis, então esta pode ser uma opção cara. Também pode custar mais porque alguns credores cobram uma taxa de originação – uma taxa administrativa única – quando você contrata um empréstimo pessoal.
A resposta curta é: sim, é possível. Mas existem algumas considerações importantes. Embora os empréstimos pessoais possam ser usados para qualquer finalidade,geralmente não é aconselhável usá-los para o pagamento de um empréstimo de carro. Os credores de automóveis geralmente preferem pagamentos iniciais de poupanças pessoais, vendo isso como um sinal de compromisso financeiro.
Os empréstimos pessoais podem ser usados para praticamente qualquer finalidade. Consolidação de dívidas, financiamento de projetos de reforma, pagamento de custos de mudança ou contas de emergência são alguns dos motivos mais comuns para obter um empréstimo pessoal. Antes de solicitar um empréstimo, avalie seu crédito e suas finanças para evitar problemas financeiros futuros.
Você pode obter um empréstimo pessoal para quase tudo, como consolidar dívidas, melhorar sua casa ou fazer uma compra grande. A pequena lista de coisas para as quais você não pode usar um empréstimo pessoal incluiatividades ilegais, jogos de azar, investimentos e, às vezes, despesas com educação pós-secundária.
Assim como acontece com os empréstimos pessoais, cada credor de automóveis tem seus próprios requisitos de qualificação. Desdeos empréstimos para automóveis são garantidos, muitas vezes pode ser mais fácil qualificá-los, especialmente se o seu crédito não for o maior.
A maioria dos bancos não aceita um empréstimo pessoal como entrada de uma casa porqueindica que você pode não ser o mutuário mais confiável. Contrair um empréstimo pessoal também aumenta o índice dívida / rendimento, ou DTI. Para obter esse número, divida sua renda mensal bruta pela sua dívida recorrente mensal.
Como um princípio básico,é bom investir pelo menos 20% em um veículo novo. Historicamente, esse tem sido o tamanho do pagamento inicial que os credores preferem ver. Você também obterá as melhores taxas de juros. Para um carro usado, você não precisa depositar tanto dinheiro adiantado - 10% é uma boa entrada nessa situação.
Embora a consolidação da dívida,fazer grandes compras ou cobrir os custos relacionados às fériassão todos usos aceitáveis para empréstimos pessoais, alguns credores podem não permitir que o dinheiro seja usado para mensalidades ou despesas de educação continuada ou para pagar outro empréstimo estudantil.
O que acontece se você não gastar todo o seu empréstimo pessoal?
Se decidir que não quer ou não precisa de um empréstimo depois de receber os fundos, você tem duas opções:Aceite o impacto financeiro e pague o empréstimo, juntamente com taxas de originação e multa de pré-pagamento. Use o dinheiro para outra finalidade, mas faça fielmente cada pagamento mensal até que o empréstimo seja pago integralmente.
Geralmente,é melhor conseguir um empréstimo para comprar um carro porque eles normalmente têm taxas de juros mais baixas. Como seu carro serve como garantia para um empréstimo, os credores consideram o empréstimo um risco menor. Taxas de juros mais baixas economizam dinheiro no longo prazo.
Se você tiver um empréstimo pessoal com uma taxa de juros alta ou condições desfavoráveis,você pode refinanciá-lo com um novo empréstimo pessoal com melhores condições, como uma TAEG mais baixa ou um período de reembolso mais longo. Você pode pagar menos juros ao longo do tempo ou reduzir seu pagamento mensal transferindo a dívida para um novo empréstimo.
Resultado final.A consolidação de dívidas pode ser uma estratégia útil para saldar várias dívidas o mais rápido (e acessível) possível. Isso pode ser especialmente verdadeiro se o empréstimo pessoal que você usa para consolidar suas dívidas não cobra uma multa pelo pagamento antecipado do saldo.
Os empréstimos pessoais são emitidos como um montante fixo que é depositado em sua conta bancária. Na maioria dos casos, você é obrigado a pagar o empréstimo durante um período fixo de tempo a uma taxa de juros fixa.
- Contrair um empréstimo mais longo do que o necessário.
- Não procurando as melhores ofertas.
- Não considerando sua pontuação de crédito.
- Ignorando taxas e multas.
- Não lendo as letras miúdas.
As diretrizes de subscrição de hipotecas não permitem que você use o dinheiro de um empréstimo sem garantia, como um cartão de crédito ou empréstimo pessoal, para pagar a entrada ou exigir o custo de fechamento para comprar uma casa. No entanto, há uma exceção se o seu empréstimo estiver garantido por um ativo como um carro.
Empresa | Faixa APR usada | Termos de empréstimo usados |
---|---|---|
PenFed Melhor Geral | 6,49% –17,99% | 3–7 anos |
AUTOPAY Melhor para crédito ruim/taxas baixas | Tão baixo quanto 5,69% | 2–8 anos |
Cooperativa de crédito ao consumidor Melhor cooperativa de crédito | Tão baixo quanto 6,84% | 36–84 meses |
LendingTree melhor para refinanciamento | Tão baixo quanto 5,99% (refinanciamento) | 36–72 meses (refinanciamento) |
Conseguir um empréstimo para um carro com crédito ruim pode ser um desafio, mas não é impossível. Alguns credores têm requisitos de crédito mais flexíveis e oferecem empréstimos para automóveis com crédito ruim, embora muitas vezes tenham taxas de juros muito mais altas. À medida que você paga seu empréstimo para compra de automóveis de maneira responsável todos os meses, sua pontuação de crédito provavelmente melhorará.
De acordo com um estudo do Bankrate, a taxa média de juros de empréstimos pessoais é11,94 por centoa partir de 7 de fevereiro de 2024. No entanto, a taxa que você recebe pode ser maior ou menor, dependendo de suas circunstâncias financeiras específicas. As taxas de empréstimos pessoais variam de acordo com a qualidade de crédito, o credor e a estabilidade financeira do mutuário.
O que é um empréstimo nas costas?
Em um empréstimo nas costas,em vez de financiar a compra de uma casa com uma única hipoteca, você o faz com duas, que contrai ao mesmo tempo: um grande empréstimo e um segundo, menor(o porquinho nas costas, por assim dizer). O segundo empréstimo fornece essencialmente fundos para o seu pagamento inicial.
Um empréstimo pessoal pode ter um impacto negativo no seu pedido de hipoteca se os pagamentos do empréstimo forem elevados em relação ao seu rendimento.. Um credor pode se preocupar com o fato de você não ter espaço de manobra suficiente para cobrir suas despesas e dívidas atuais, além do pagamento da hipoteca. Um empréstimo pessoal também afeta sua pontuação de crédito.
Ser aceito não significa que você tenha que aceitar o dinheiro. Em vez disso, significa simplesmente que o credor aceitou o seu pedido e está disposto a emprestar-lhe os fundos solicitados na forma de um empréstimo. Felizmente, optar por não aceitar um empréstimo para o qual você foi aprovadonão produz quaisquer consequências do seu lado.
O pagamento inicial típico de um carro varia de11% a 20% do valor do carro. A agência de crédito Experian afirma que um pagamento inicial de 20% pode ajudar a protegê-lo da depreciação. A depreciação refere-se ao valor cada vez menor do seu carro.
Se sua pontuação de crédito não for boa, no entanto, normalmente você será obrigado a fazer um pagamento inicial de pelo menos US$ 1.000 ou 10% do preço de venda do veículo. Isso varia de acordo com o credor e alguns podem aceitar o valor menor. Em um carro de $ 20.000, isso representaria até $ 2.000 de desconto.
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