Posso solicitar um empréstimo se tiver uma pontuação de crédito ruim?
Empréstimos garantidos, co-assinados e conjuntos são os mais fáceis de obter com crédito ruim. Um empréstimo garantido exige garantias como um carro ou uma conta poupança, que o credor pode assumir se você não pagar. Um empréstimo co-assinado ou conjunto exige que você adicione alguém com melhor renda e crédito ao aplicativo.
Você pode ser elegível para obter um empréstimo pessoal com crédito ruim com pontuação abaixo de 580. Os credores de empréstimos pessoais especializados em empréstimos com crédito ruim podem examinar mais de perto sua renda e seu histórico de emprego.
Como posso obter um empréstimo?Existem empréstimos pessoais projetados especificamente para pessoas com histórico de crédito ruim. Os credores que oferecem esses tipos de empréstimos tendem a cobrar taxas de juros mais altas porque assumem um risco maior com as pessoas a quem emprestam.
Uma pontuação de crédito baixa não significa que você não possa obter um empréstimo - significa apenas que provavelmente terá menos credores para escolher e terá que pagar uma alta taxa de juros. Se você deseja obter um empréstimo com crédito ruim,você ainda pode ser elegível para alguns empréstimos de crédito ruins.
Com uma pontuação de crédito de 500, você é considerado um mutuário de alto risco e pagará taxas de juros e taxas mais altas pelos empréstimos do que mutuários com melhor crédito. Os mutuários de alto risco têm crédito ruim ou mínimo, o que os torna propensos à inadimplência.
Para se qualificar para um empréstimo pessoal, os mutuários geralmente precisam de uma pontuação de crédito mínima de610 a 640. No entanto, suas chances de obter um empréstimo com uma taxa de juros baixa são muito maiores se você tiver uma pontuação de crédito “boa” ou “excelente” de 690 ou mais.
Empréstimos pessoais difíceis sãoum tipo de empréstimo pessoal projetado para ajudar os mutuários a superar dificuldades financeiras. Você pode enfrentar dificuldades financeiras por vários motivos, como emergência médica, conserto de carro ou perda de emprego. Programas de empréstimos pessoais para dificuldades são oferecidos por muitos pequenos bancos e cooperativas de crédito locais.
Os requisitos para um empréstimo de $ 5.000 variam de acordo com o credor. Mas, em geral, você deve ter pelo menos crédito Justo, que é uma pontuação de580 ou superior. Os credores também podem considerar outros fatores, como sua renda e sua relação dívida / rendimento (DTI), durante o processo de inscrição.
Faixa de TAEG | Requisito mínimo de pontuação de crédito | |
---|---|---|
Melhor ovo | 8,99%-35,99% | 600 |
LightStream | 7,49% a 25,49%* com Autopay | 695 |
Atualizar | 8,49%-35,97% | 600 |
SoFi | 8,99%-29,99% | 680 |
- Obtenha um adiantamento de salário em um aplicativo de empréstimo. Os aplicativos de empréstimo podem fornecer até US$ 750 em apenas alguns minutos e normalmente precisam ser reembolsados em algumas semanas ou no próximo dia de pagamento. ...
- Faça um pequeno empréstimo pessoal. ...
- Peça emprestado a amigos ou familiares. ...
- Obtenha um empréstimo consignado. ...
- Obtenha um empréstimo para uma casa de penhores.
Qual empresa de empréstimo é melhor para crédito ruim?
Melhor provedor de empréstimo pessoal | Avaliação geral | Melhor para |
---|---|---|
Revisão de leitura inicial | 4.4 | Melhor para crédito ruim |
Revisão de leitura de atualização | 4.3 | Melhores descontos |
Avante Saiba mais | 4.1 | Bom para empréstimos garantidos |
Crédito UniversalSaber mais | 4,0 | Melhor escolha |
Os tipos de empréstimos mais fáceis de serem aprovados não exigem uma verificação de crédito e incluemempréstimos consignados, empréstimos para títulos de automóveis e empréstimos para casas de penhores– mas também são altamente predatórios devido às taxas de juros e taxas escandalosamente altas.
- Empréstimo ponto a ponto. ...
- Empréstimos para títulos de automóveis. ...
- Peça dinheiro emprestado a um amigo ou membro da família. ...
- Empréstimos para casas de penhores. ...
- Empréstimos salariais. ...
- Adiantamento em dinheiro com cartão de crédito.
Sua pontuação de crédito pode fazer ou prejudicar sua capacidade de obter um empréstimo de US$ 10.000. Geralmente, pode ser difícil atender aos requisitos de empréstimos pessoais se sua pontuação de crédito estiver abaixo de 640. Isso não significa que seja impossível, mas você pode precisar se limitar a empréstimos com crédito ruim (que normalmente têm TAEGs mais altas).
Você pode conseguir pedir dinheiro emprestado sem rendaobter um empréstimo garantido, onde você oferece garantias que o credor pode tomar posse em caso de inadimplência. Você também poderá se qualificar para um empréstimo sem garantia com um fiador, pois o credor levará em consideração a renda do fiador.
Considere um empréstimo garantido
Se você entrar em default, o credor irá confiscar a garantia para recuperar seus fundos. Por causa disso, obter aprovação para um empréstimo garantido é normalmente mais fácil do que um empréstimo não garantido, e você pode até se qualificar para uma taxa de juros melhor.
Antes de solicitar um empréstimo de $ 10.000, verifique se você possui todos os documentos necessários, revise sua pontuação de crédito e calcule sua relação dívida / rendimento. Você terá mais sucesso ao obter aprovação para um empréstimo com uma boa pontuação de crédito (pelo menos 670) e um índice de DTI de 36% ou menos.
Verifique sua pontuação de crédito.
No entanto, ao solicitar uma quantia maior de US$ 20.000 ou mais, você pode precisar de uma pontuação mais alta. Uma pontuação decerca de 670 ou maisaumentará suas chances de ser aprovado para um empréstimo maior com as taxas mais baixas disponíveis.
Empréstimo FHA: pontuação de crédito de 500
Os empréstimos FHA (hipotecas garantidas pela Federal Housing Administration) têm os requisitos de pontuação de crédito mais baixos de qualquer programa importante de empréstimo imobiliário. A maioria dos credores oferece empréstimos FHA a partir de uma pontuação de crédito de 580. Se sua pontuação for 580 ou superior, você poderá apostar apenas 3,5%.
- Adiantamentos em dinheiro com cartão de crédito. ...
- Adiantamento de folha de pagamento. ...
- Usando fundos de aposentadoria. ...
- Peça emprestado à família ou amigos. ...
- Empréstimos para veículos. ...
- Opções de empréstimo de emergência na Greater Texas Credit Union.
Um empréstimo para dificuldades financeiras precisa ser reembolsado?
Em quase todos os casos, você deve reembolsar um empréstimo para dificuldades financeiras. Na verdade, alguns empréstimos para dificuldades financeiras são garantidos, o que significa que, se você não pagá-los, corre o risco de perder sua casa, carro ou qualquer outro bem que usou como garantia.
Para que serve: Geralmente,despesas como contas médicas, mensalidades da faculdade, dinheiro para evitar despejo, despesas funerárias e alguns reparos domésticosqualificar-se para retirada por dificuldades. Requisitos: O administrador do seu plano geralmente decide se você se qualifica e pode ser necessário explicar por que não consegue obter o dinheiro de outro lugar.
Montante do empréstimo | Prazo do empréstimo (anos) | Pagamento Mensal Fixo Estimado* |
---|---|---|
US$ 5.000 | 3 | US$ 154,36 |
US$ 5.000 | 5 | US$ 103,77 |
US$ 10.000 | 3 | US$ 313,32 |
US$ 10.000 | 5 | US$ 207,54 |
Qual é o pagamento mensal de um empréstimo pessoal de $ 5.000? O pagamento mensal de um empréstimo de $ 5.000 varia de $ 68 a $ 502, dependendo da TAEG e da duração do empréstimo. Por exemplo, se você fizer um empréstimo de US$ 5.000 por um ano com uma TAEG de 36%, seu pagamento mensal será de US$ 502.
Período de pagamento | ABRIL | Pagamento mensal |
---|---|---|
1 ano | 15% | US$ 451 |
2 anos | 15% | US$ 242 |
3 anos | 15% | US$ 173 |
4 anos | 15% | US$ 139 |
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