Por que as taxas do mercado monetário são mais altas do que as da poupança?
Taxas de contas do mercado monetário
Contas do mercado monetário (MMAs)
As taxas de juros de uma conta podem depender do valor da sua conta. Para obter uma taxa mais elevada, as contas do mercado monetário podem exigir um depósito mínimo ou saldo diário mais elevado do que uma conta poupança normal.Em média, os MMAs proporcionam retornos mais elevados do que as contas de poupança.
Uma conta do mercado monetário oferece mais acesso ao seu dinheiro na forma de verificação direta e saques em caixas eletrônicos, mas geralmente oferece uma taxa de juros mais baixa.Uma conta poupança de alto rendimento paga uma taxa de juros muito mais alta, mas você tem limites de transferência e poucas contas, se houver, permitem que você gaste dinheiro diretamente.
As contas do mercado monetário tendem a pagar taxas de juros mais altas do que outros tipos de contas de poupança. Por outro lado, as contas do mercado monetário geralmente limitam o número de transações que você pode fazer por cheque, cartão de débito ou transferência eletrônica.
Uma conta do mercado monetário também é uma conta de depósito queoferece juros mais altos em comparação com uma conta poupança tradicional, mas também inclui alguns recursos mais comumente encontrados em contas correntes tradicionais, como acesso aos seus fundos via cartão de débito ou cheque.
A principal diferença entre os dois é quecontas de poupança de alto rendimento são seguradas pelo FDIC, enquanto os fundos do mercado monetário não são. No entanto, os fundos do mercado monetário são considerados investimentos de muito baixo risco e podem até ter taxas de juro mais elevadas do que as contas de poupança de alto rendimento.
As contas do mercado monetário são contas de poupança que geralmente oferecem taxas de juros mais altas do que as contas de poupança normais e muitas vezes incorporam recursos de conta corrente, como fácil acesso a dinheiro. No entanto, eles também podem ter desvantagens:Muitos têm requisitos de saldo mínimo e taxas excessivas.
Uma conta do mercado monetário é um tipo de conta poupança que fornece liquidez e rende juros sobre o principal.Você não pode perder o saldo de uma conta do mercado monetário, embora possam ser cobradas multas por não cumprimento dos requisitos de saldo e retirada.
O investimento no mercado monetário pode ser vantajoso se você precisar de um local relativamente seguro para estacionar dinheiro no curto prazo ou se estiver diversificando uma carteira de crescimento. Algumas desvantagens são os baixos retornos, a perda de poder de compra e a falta de seguro FDIC.
As contas do mercado monetário geralmente rendem menos do que os investimentos de alto risco, portanto provavelmente não são ideais para poupanças para a aposentadoria. No entanto, eles podem ser bons para guardar uma parte de suas economias em dinheiro para facilitar o acesso. As seguintes metas de poupança podem ser adequadas para uma conta do mercado monetário: Construir seu fundo de emergência.
As contas do mercado monetário têm taxas de juros mais altas?
Muitos bancos e cooperativas de crédito online oferecem contas no mercado monetário com taxas de juros de 3% ou mais. A taxa de juros nas contas do mercado monetário é normalmente mais alta do que uma conta poupança tradicional.
Banco | APY* | Ótimo para |
---|---|---|
UFB Direto | 5,25% | Poupadores que conseguem manter um saldo de $ 5.000 |
Banco Comercial de Indiana | 5,00% | Poupadores que desejam um APY alto com um depósito mínimo baixo |
Banco Vio | 5,30% | Poupadores que querem o melhor APY |
Banco Prime Alliance | 4,50% | Poupadores que querem apenas cheques |
- Verificação premium da Landmark Credit Union (7,50% APY) ...
- Poupança primária da cooperativa de crédito digital (6,17% APY) ...
- Poupança direta popular de alto rendimento (5,20% APY) ...
- Poupança de alto rendimento do TAB Bank (5,27% APY) ...
- Contas de poupança de alto rendimento. ...
- Certificados de depósito (CDs) ...
- Contas do mercado monetário (MMAs)
Facilidade de acesso. Os MMAs podem facilitar o acesso rápido ao seu dinheiro, pois geralmente oferecem um cartão de débito e recursos para emissão de cheques. É incomum que uma conta poupança ofereça um cartão de débito ou cheques para compras, embora algumas ofereçam um cartão ATM para sacar dinheiro.
Os fundos do mercado monetário podem proteger os seus activos durante uma recessão, mas apenas como uma solução temporária e não para o crescimento a longo prazo. Em tempos de incerteza económica, os fundos do mercado monetário oferecem liquidez para reservas de caixa que podem ajudá-lo a construir a sua carteira.
O melhor amigo de um milionário:Crescimento Composto
Aqui está um pequeno segredo: o crescimento composto, também chamado de juros compostos, é o melhor amigo do milionário. É o dinheiro que seu dinheiro ganha. Seriamente.
Se você está economizando para algo para o qual precisará do dinheiro em menos de três a cinco anos, economizar em um fundo do mercado monetário pode fazer sentido para você. Os fundos do mercado monetário são ideais para poupança de curto prazo porque investem em títulos de alta liquidez com o objetivo de preservação de capital e rendimento.
Eu sugiro uma conta no mercado monetário sem penalidades e com privilégios completos de emissão de cheques para o seu fundo de emergência. Temos um grande fundo de emergência para nossa família em uma conta do mercado monetário de uma empresa de fundos mútuos.
Embora não sejam tão seguros quanto o dinheiro, os fundos do mercado monetário são considerados de risco extremamente baixo no espectro de investimentos. Um fundo do mercado monetário gera rendimento (tributável ou isento de impostos, dependendo da sua carteira), mas pouca valorização do capital.
- Banco Brilhante – 5,35% APY.
- Cooperativa de crédito BluPeak – 5,33% APY*
- UFB Direto – 5,25% APY.
- Banco Amalgamado – 5,25% APY.
- Banco da República de Chicago – 5,21% APY.
- All America Bank – 5,05% APY.
- Banco Redneck – 5,05% APY.
- Merchants Bank of Indiana – 5,00% APY.
Você paga impostos sobre contas do mercado monetário?
Em vez de taxas de ganhos de capital mais favoráveis,você deverá imposto de renda regular sobre os ganhos dos fundos do mercado monetário, com uma faixa superior de 37%. Em comparação, a taxa máxima de ganhos de capital de longo prazo é de 20%.
Desvantagens. Grandes requisitos de depósito mínimo: As contas do mercado monetário podem exigir um depósito maior do que as contas de poupança tradicionais para abrir a conta ou para ganhar o APY superior. Rendimentos mais baixos do que outros produtos bancários: Os certificados de depósito (CDs) podem pagar um rendimento mais competitivo.
Risco da taxa de juros
Os CDs apresentam risco de taxa de juros, pois é possível garantir poupanças a uma taxa, apenas para ver as taxas subirem. A menos que você tenha um CD step-up ou bump-up, não poderá aproveitar as vantagens dessa taxa mais alta sem abrir um novo certificado de depósito.
Contas do mercado monetário econtas poupançasão locais igualmente seguros para os consumidores guardarem as suas poupanças. No entanto, é importante abrir contas em bancos cobertos pelo seguro FDIC. Você pode verificar se o seu banco é segurado pelo FDIC aqui.
As contas do mercado monetário são consideradas investimentos seguros e de baixo risco. Eles rendem juros e permitem fácil acesso ao seu dinheiro. Seu saldo também é segurado pelo FDIC, entãoé improvável que você perca dinheiro. No entanto, taxas e alterações nas taxas de juros podem esgotar seus retornos.
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