Os fundos de índice são bons para Roth IRA?
Fundos do índice S&P 500
Os fundos de índice de ações dos EUA são alguns dos melhores investimentos para um Roth IRA.Os fundos do índice S&P 500 são escolhas populares. “Ao fazer o S&P, você obtém uma parte de todas as 500 empresas (no índice)”, disse Myles Clements, planejador financeiro certificado e consultor financeiro do Fort Pitt Capital Group.
Investimento | Retornos Potenciais | Perfil de risco |
---|---|---|
Fundos de crescimento | Alto | Alto |
Fundos S&P 500 | Moderado | Moderado |
REITs | Moderadamente alto | Moderadamente alto |
Fundos de títulos de alto rendimento | Moderado | Moderadamente alto |
Comece a economizar o mais cedo possível, mesmo que não possa contribuir com o máximo. Faça suas contribuições no início do ano ou em parcelas mensais para obter melhores efeitos de capitalização. À medida que sua renda aumenta, considere converter os ativos de uma conta de aposentadoria individual tradicional (IRA tradicional) em um Roth.
As desvantagens incluem ofalta de proteção contra perdas, sem escolha na composição do índice e não pode vencer o mercado(por definição). Para investir em índices, encontre um índice, encontre um fundo que acompanhe esse índice e, em seguida, encontre um corretor para comprar ações desse fundo.
O tempo é o seu recurso mais valioso ao investir, portanto, começar cedo costuma ser mais importante do que investir centenas de dólares por mês.Com apenas US$ 100 por mês, é possível construir uma carteira de investimentos no valor de centenas de milhares de dólares ou mais, minimizando o risco.
Assumindo uma taxa média de retorno anual de cerca de 10% (uma média histórica típica),um investimento de US$ 10.000 no S&P 500 poderia potencialmente crescer para aproximadamente US$ 25.937 em 10 anos.
Idealmente, um portfólio forte conteráum único fundo de índice de ações dos EUA, que proporciona ampla exposição ao crescimento económico dos EUA, e um único fundo de índice de obrigações dos EUA, que proporciona exposição a activos geradores de rendimento relativamente mais seguros.
Vanguard é ótimo para investidores que buscam minimizar custos, especialmente se forem investidores de longo prazo que compram e mantêm ações. A Vanguard é conhecida há muito tempo por seus fundos mútuos de baixo custo e fundos negociados em bolsa, e também expandiu essa reputação para sua corretagem.
Normalmente, os ETFs têm taxas mais baixas do que os fundos mútuos, o que os torna um investimento com boa relação custo-benefício. Os ETFs são negociados em bolsa como as ações, o que proporciona flexibilidade para investidores mais ativos.ETFs de crescimento e renda podem ser uma boa opção para um Roth IRA porque todos os ganhos de investimento são isentos de impostos quando você retira fundos.
Um milionário pode usar um Roth IRA?
Não há limites de renda para quem pode fazer uma conversão Roth. A instituição financeira que detém suas contribuições tradicionais do IRA as transfere diretamente para a instituição que detém seu Roth IRA.
Fidelity é uma boa opção para investidores práticos que desejam abrir um Roth IRA. A gigante dos serviços financeiros oferece muitos investimentos para escolher, incluindo seus próprios fundos mútuos populares e fundos de índice de baixo custo, bem como negociação de ações fracionárias com mais de 7.000 ações e ETFs dos EUA.
O consenso geral seria ser o mais agressivo possível em seu Roth IRA aos 19 anos. Pelo menos 90% de ações e 10% de títulos. Pessoalmente, eu seria muito agressivo e seria 100% ações nessa idade. 40 anos (dos 19 aos 59 anos e meio) é tempo suficiente para um investimento se recuperar após um mercado em baixa.
Até os principais investidores colocam o seu dinheiro em fundos de índice.
Na verdade, vários investidores bilionários contam com os fundos do índice S&P 500 entre as suas principais participações. Entre eles estão Berkshire Hathaway de Buffett, Bridgewater de Dalio e Citadel de Griffin.
Uma das principais razões é quealguns investidores acreditam que podem superar o mercado selecionando ativamente ações individuais ou fundos geridos ativamente. Embora isto seja possível, não é fácil, e muitos estudos demonstraram que a maioria dos investidores activos não consegue vencer o mercado de forma consistente a longo prazo.
Os ETFs são mais eficientes em termos fiscais do que os fundos de índiceporque estão estruturados para ter menos eventos tributáveis. Conforme mencionado anteriormente, um fundo mútuo de índice deve ser constantemente reequilibrado para corresponder ao índice rastreado e, portanto, gera ganhos de capital tributáveis para os acionistas.
US$ 1.000 a 0,01% APY serão de apenas US$ 1.001 ao final de 10 anos. MasUS$ 1.000 a 5% APY serão US$ 1.629 após 10 anos.
Taxa de desconto | Valor futuro | Valor presente |
---|---|---|
3% | US$ 100 | US$ 55,37 |
4% | US$ 100 | US$ 45,64 |
5% | US$ 100 | US$ 37,69 |
6% | US$ 100 | US$ 31,18 |
$ 3.000 X 12 meses = $ 36.000 por ano. $ 36.000 / rendimento de dividendos de 6% = $ 600.000. Por outro lado, se você for mais avesso ao risco e preferir uma carteira com rendimento de 2%, precisará investirUS$ 1,8 milhãopara atingir a meta de US$ 3.000 por mês: US$ 3.000 X 12 meses = US$ 36.000 por ano.
Em 1980, se você tivesse investido apenas US$ 1.000 no que se tornou a ação de melhor desempenho do S&P 500, então você estaria sentado em uma situação legal.US$ 1,2 milhãohoje.
Quanto valerá o S&P em 10 anos?
E para um investimento de 20 anos, os retornos foram 100% positivos. Mas dada a possibilidade de volatilidade no mercado de ações de curto prazo, você só deve investir em um fundo de índice S&P 500 se não esperar que precisará do seu dinheiro paracerca de cinco anos.
A regra dos 4% é uma estratégia popular de retirada de aposentadoria que sugereos aposentados podem sacar com segurança o valor igual a 4% de suas economias durante o ano em que se aposentam e depois ajustar a inflação a cada ano subsequente durante 30 anos.
Tanto Roth IRAs quanto fundos de índice são opções sólidas para poupança para a aposentadoria. Investir em um fundo de índice permite que você invista sem investir muito dinheiro em um único investimento. Ao investir em fundos de índice dentro de um Roth IRA, você permite que seu dinheiro cresça sem impostos.
Especialistas sugerem investir15% de sua renda por mêse muito mais, se você puder. No entanto, se 15% estiver fora do seu orçamento neste momento, você ainda deve investir o que puder. Procure reduzir suas despesas para liberar mais dinheiro e investir mais quando for viável.
References
- https://www.bankrate.com/retirement/roth-ira-5-year-rule/
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/110614/most-common-roth-ira-investments.asp
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/sp-500-index-fund
- https://www.vanguardinvestor.co.uk/need-help/answer/what-happens-to-my-money-if-vanguard-become-insolvent
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/retirement/best-investments-for-roth-ira/
- https://www.schwab.com/ira/roth-ira/withdrawal-rules
- https://www.bankrate.com/investing/reasons-to-max-out-your-roth-ira/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/retirement/roth-ira-5-year-rule/
- https://www.investopedia.com/are-mutual-funds-or-index-funds-better-for-roth-iras-4771231
- https://www.investopedia.com/articles/investing/121515/why-3x-etfs-are-riskier-you-think.asp
- https://www.wiseradvisor.com/blog/investment-management/how-the-80-20-rule-affects-your-long-term-investments/
- https://www.schwab.com/learn/story/roth-vs-traditional-iras-which-is-right-you
- https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC6167242/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/retirement/what-happens-if-you-exceed-roth-ira-income-limits/
- https://www.bankrate.com/banking/savings/compound-savings-calculator/
- https://www.investopedia.com/articles/investing/112015/3-best-vanguard-mutual-funds-your-roth-ira.asp
- https://smartasset.com/retirement/average-roth-ira-return
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/roth-ira-contribution-limits
- https://time.com/personal-finance/article/how-many-stocks-should-i-own/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-to-do-if-ira-loses-money/
- https://smartasset.com/retirement/etf-or-mutual-fund-for-roth-ira
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/vanguard-vs-fidelity
- https://www.bankrate.com/investing/best-roth-ira/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/these-are-the-best-roth-ira-investments
- https://money.usnews.com/money/retirement/iras/articles/are-you-too-old-to-benefit-from-a-roth-ira
- https://www.reuters.com/business/finance/vanguard-fined-providing-misleading-account-statements-its-customers-2023-06-01/
- https://tools.carboncollective.co/present-value/100-in-20-years/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-much-income-should-you-invest/
- https://foolwealth.com/insights/are-you-in-the-top-3-of-retirees
- https://time.com/personal-finance/article/backdoor-roth-ira/
- https://smartasset.com/retirement/are-iras-fdic-insured
- https://www.irs.gov/taxtopics/tc451
- https://www.linkedin.com/pulse/why-doesnt-everyone-invest-index-funds-one-gayathiri-sri-rangan
- https://smartasset.com/financial-advisor/vanguard-vs-fidelity
- https://humaninterest.com/learn/articles/how-does-a-roth-ira-grow/
- https://www.investopedia.com/investing-in-index-funds-4771002
- https://finance.yahoo.com/news/over-300-000-combined-backdoor-120000651.html
- https://www.nasdaq.com/articles/7-of-the-best-funds-to-own-in-a-roth-ira
- https://www.investopedia.com/ask/answers/090115/how-does-ira-grow-over-time.asp
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/vanguard-roth-ira
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/110615/best-strategies-maximize-your-ira.asp
- https://www.blackrock.com/us/individual/literature/fact-sheet/sma-long-horizon-allocation-70-30-etf-factsheet.pdf
- https://www.fidelity.com/learning-center/personal-finance/retirement/nine-reasons-roth
- https://www.forbes.com/advisor/retirement/vanguard-roth-ira/
- https://www.investopedia.com/financial-edge/0711/how-to-double-your-money-every-6-years.aspx
- https://www.fool.com/investing/general/2013/09/21/the-best-performing-stock-on-the-sp-500-since-1980.aspx
- https://fortune.com/recommends/investing/how-much-of-your-income-should-go-toward-investing/
- https://finance.yahoo.com/news/more-money-investing-10-000-220010726.html
- https://www.investopedia.com/ask/answers/08/20s-best-kind-ira.asp
- https://www.fool.com/investing/2024/01/24/billionaires-cant-get-enough-of-this-etf-in-2024/
- https://primexbt.com/for-traders/s-p-500-price-prediction-forecast/
- https://www.fidelity.com/learning-center/personal-finance/retirement/roth-ira-5-year-rule
- https://www.nasdaq.com/articles/is-the-sp-500-all-you-need-to-retire-a-millionaire-12
- https://www.forbes.com/advisor/retirement/best-roth-ira-investments/
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-funds-to-hold-in-roth-ira
- https://www.investopedia.com/ask/answers/102714/can-i-buy-etfs-my-roth-ira.asp
- https://www.empower.com/the-currency/life/roth-ira-investment-returns
- https://www.nasdaq.com/articles/how-far-will-%24100-per-month-go-by-investing-in-the-sp-500
- https://www.fidelity.com/learning-center/investment-products/etf/risks-with-etfs
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/retirement/disadvantages-of-a-roth-ira/
- https://www.investopedia.com/articles/mutualfund/05/etfindexfund.asp
- https://smartasset.com/retirement/ira-contribution-age-limit
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/roth-ira-withdrawal-rules
- https://www.trackinsight.com/en/education/how-many-etfs-should-you-own
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/010616/whats-average-401k-balance-age.asp
- https://www.thebalancemoney.com/why-you-should-shouldnt-max-out-roth-ira-5236651
- https://www.investopedia.com/financial-edge/0712/etfs-or-mutual-funds-for-your-ira.aspx
- https://money.usnews.com/investing/articles/vanguard-versus-fidelity-which-is-best-for-you
- https://www.investopedia.com/ask/answers/05/waitingperiodroth.asp
- https://www.cnbc.com/select/what-is-the-4-percent-retirement-savings-rule/
- https://www.fool.com/investing/2023/11/18/before-buy-vanguard-sp-500-etf-vbr-avuv-spsm/
- https://www.nerdwallet.com/best/investing/roth-ira-accounts
- https://time.com/personal-finance/article/best-roth-ira-accounts/
- https://smartasset.com/retirement/can-you-lose-money-in-a-roth-ira
- https://www.khanacademy.org/economics-finance-domain/core-finance/investment-vehicles-tutorial/ira-401ks/v/roth-iras
- https://www.investopedia.com/articles/investing/111715/4-things-know-rolling-over-vanguard-ira.asp
- https://www.empower.com/the-currency/money/backdoor-roth-ira-good-move
- https://www.quora.com/I-m-19-Should-I-set-my-Roth-IRA-at-conservative-aggressive-or-somewhere-in-between
- https://www.investopedia.com/articles/retirement/04/042804.asp
- https://www.thebalancemoney.com/roth-ira-vs-index-fund-what-s-the-difference-5221117
- https://www.bankrate.com/retirement/retire-a-millionaire/
- https://www.sofi.com/learn/content/can-you-lose-money-in-an-ira/
- https://www.etfcentral.com/etf-u/guides/how-many-etfs-should-i-own
- https://lyonswealth.com/blog-details/how-much-money-do-i-need-to-invest-to-make-3000
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/retirement/planning-reach-your-goal
- https://m.economictimes.com/markets/stocks/news/the-optimal-number-of-mutual-funds-that-you-should-hold-in-your-portfolio/articleshow/99009145.cms
- https://www.investopedia.com/why-roth-iras-make-sense-for-millennials-4770748
- https://www.marca.com/en/lifestyle/us-news/personal-finance/2023/06/18/648eb65322601dcf4f8b460e.html
- https://www.kiplinger.com/taxes/five-year-rule-on-roth-ira-contributions-and-payouts-kiplinger-tax-letter
- https://www.investopedia.com/articles/mutualfund/07/too_many_funds.asp
- https://www.moneylion.com/learn/how-much-to-put-in-roth-ira-per-month/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/100314/whats-difference-between-401k-and-roth-ira.asp
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/040315/when-not-open-roth-ira.asp
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/roth-ira-interest-rates
- https://www.investopedia.com/ask/answers/102714/what-are-risks-associated-roth-ira.asp
- https://www.investopedia.com/retirement/are-you-too-old-benefit-opening-roth-ira/
- https://www.stockbrokers.com/review/vanguard
- https://www.bankrate.com/retirement/what-is-the-4-percent-rule/
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-vanguard-funds-for-beginner-investors
- https://www.investopedia.com/retirement/too-rich-roth-do/
- https://finance.yahoo.com/news/much-interest-earn-1-million-150000229.html
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/vanguard-vs-charles-schwab/
- https://www.aarp.org/money/investing/info-2022/bear-market-field-guide.html
- https://smartasset.com/taxes/capital-gains-tax-for-roth-iras
- https://www.bankrate.com/retirement/best-roth-ira-investments/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/can-you-have-multiple-iras
- https://www.etmoney.com/blog/how-long-can-we-invest-in-index-funds/
- https://www.investopedia.com/terms/r/rothira.asp
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/articles/heres-what-happens-when-your-ira-loses-value-but-youre-not-yet-retired/
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/career-map/sell-side/capital-markets/index-investing/
- https://www.fool.com/investing/2021/09/20/how-the-sp-500-and-a-roth-ira-can-make-you-a-milli/
- https://www.stash.com/learn/max-out-roth-ira/
- https://www.fool.com/investing/2023/11/09/invesco-qqq-trust-is-great-why-shouldnt-buy/
- https://www.investopedia.com/what-to-do-if-you-contribute-too-much-to-your-roth-ira-4770686