Maximizar meu Roth IRA é suficiente?
Talvez pareça absurdo, masé possível se você maximizar um Roth IRA. Você pode até conseguir se aposentar antes dos 65 anos. Mas mesmo que não comece a economizar aos 20 ou 30 anos, ainda poderá construir um pecúlio com essa estratégia.
Digamos que você abra um Roth IRA e contribua com o valor máximo a cada ano. Se o limite básico de contribuição permanecer em US$ 7.000 por ano, você acumularia mais de US$ 100.000 (assumindo umTaxa de crescimento anual de 8,77%) após 10 anos. Após 30 anos, você acumularia mais de US$ 900.000.
A regra de cinco anos do Roth IRA dizvocê não pode sacar rendimentos isentos de impostos até que tenham se passado pelo menos cinco anos desde que você contribuiu pela primeira vez para uma conta Roth IRA. Esta regra de cinco anos se aplica a todos que contribuem para um Roth IRA, sejam eles 59 anos e meio ou 105 anos.
Conclusão.Aposentar-se com $ 750.000 em um Roth IRA e $ 1.800 na Previdência Social mensal é perfeitamente possível, mas isso não significa que seu trabalho acabou. Seu estilo de vida na aposentadoria dependerá inteiramente de como você administra esse portfólio.
Se você tem 25 anos, deve tentar maximizar seu IRA todos os anos. Para 2024, um jovem de 25 anos pode contribuiraté US$ 7.000para um IRA. Pode parecer desnecessário economizar para a aposentadoria tão jovem, mas dar tempo ao seu dinheiro para crescer é uma das melhores coisas que você pode fazer pelo seu futuro.
Se você contribuir com 5.000 dólares por ano para um Roth IRA e obter um retorno médio anual de 10%, o saldo de sua conta valerá um valor na região de250.000 dólaresdepois de 20 anos.
Supondo uma contribuição anual de janeiro para o seu Roth IRA de $ 6.500 e um retorno médio de investimento de longo prazo de 8%, você pode esperar se tornar um milionário do IRA empouco menos de 34 anos.
Uma “porta dos fundos” Roth IRApermite que pessoas com altos rendimentos contornem os limites de renda do Roth IRA, convertendo contribuições tradicionais não dedutíveis do IRA em um Roth IRA. Isso normalmente exige que você pague imposto de renda sobre os fundos transferidos para a conta Roth que não foram tributados anteriormente.
Antes de fazer uma retirada de Roth IRA, tenha em mente as seguintes regras para evitar uma penalidade potencial de retirada antecipada de 10%: As retiradas devem ser feitasdepois dos 59 anos e meio. As retiradas devem ser realizadas após um período de detenção de cinco anos.
Retiradas não qualificadas: Se você retirar contribuições de conversão antes do término do período de cinco anos, poderá ter que pagar uma taxa10%Pena de retirada antecipada de Roth IRA. Você normalmente paga a multa de 10% sobre o valor convertido e incluído na receita. Um período separado de cinco anos se aplica a cada conversão.
700k são suficientes para se aposentar aos 65?
US$ 700 mil podem durar pelo menos 25 anos de aposentadoria se seus gastos anuais permanecerem em torno de US$ 40.000, seguindo a regra dos 4%. No entanto, vai depender de quantos anos você tem quando se aposentar e de quanto planeja gastar por mês como aposentado.
A regra dos 4% sugere que uma carteira de US$ 1,5 milhão proporcionará pelo menos30 anosaproximadamente US$ 60.000 por ano antes dos impostos para você viver na aposentadoria.
Se você não tiver dinheiro suficiente para maximizar as contribuições para ambas as contas, os especialistas recomendammaximizando o Roth 401 (k) primeiropara receber o benefício de uma equiparação integral do empregador.
30 anos é muito velho para um Roth IRA?Não há limite de idade para abrir um Roth IRA, mas existem limites de rendimento e contribuição que os investidores devem conhecer antes de financiar um. 24 Abrir um Roth IRA após os 30 anos ainda faz sentido financeiro para a maioria das pessoas.
Embora o gráfico comece aos 25 anos,nunca é muito cedo (ou muito tarde) para abrir um Roth IRA. Este gráfico ilustra hipoteticamente como os investimentos podem impactar o valor a longo prazo do investimento no mercado, assumindo uma taxa de crescimento anual de 7% (composta anualmente).
O limite de contribuição anual do Roth IRA é o valor máximo de contribuições que você pode fazer para um IRA em um ano.O limite de contribuição do IRA é de US$ 7.000 em 2024 (US$ 8.000 se tiver 50 anos ou mais).
- 1) Abra uma conta Roth IRA.
- 2) Contribua com dinheiro suficiente para sua conta Roth IRA.
- 3) Invista suas contribuições do Roth IRA.
- 4) Aproveite o tempo para se tornar um milionário Roth IRA.
- 5) Não cometa o erro de atacar seu Roth IRA.
“As pessoas ficaram ricas vendendo planos 401 (k) e IRAs— A Vanguard e a Fidelity ganharam muito dinheiro administrando as [poupanças] para a aposentadoria das pessoas.” Se você quer investir para a aposentadoria como os ricos, veja como Cardone diz para fazer isso.
Resumo. Se seus gastos anuais forem de US$ 20.000, US$ 100 mil durarãocinco anos. Quanto você precisa para se aposentar depende de vários fatores, incluindo idade de aposentadoria, estilo de vida pretendido, outras fontes de renda e despesas esperadas.
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Posso abrir um Roth IRA se ganhar 200 mil?
Para contribuir para um Roth IRA,declarantes de impostos únicos devem ter uma renda bruta ajustada modificada (MAGI) inferior a US$ 153.000 em 2023. Em 2024, o limite sobe para US$ 161.000. Se for casado e fizer o pedido em conjunto, seu MAGI conjunto deve ser inferior a US$ 228.000 em 2023. Em 2024, o limite sobe para US$ 240.000.
Digamos que você queira se tornar milionário em cinco anos. Se você está começando do zero, as calculadoras milionárias on-line (que retornam uma variedade de resultados com as mesmas informações) estimam que você precisará economizar em qualquer lugar.US$ 13.000 a US$ 15.500 por mêse invista com sabedoria suficiente para ganhar em média 10% ao ano.
Nova Estratégia: Super Roth IRACria crescimento isento de impostos e renda isenta de impostos, sem limitações de renda. Aqui está uma ótima alternativa para o Roth IRA. Os Roth IRAs oferecem benefícios fiscais atraentes para incentivar a poupança para a aposentadoria, tais como: · As retiradas são isentas de impostos na aposentadoria.
Estar cientevocê terá que pagar uma multa de 6% a cada ano, para cada ano em que os valores excedentes permanecerem no IRA. O imposto não pode ser superior a 6% do valor total de todos os seus IRAs no final do ano fiscal.
Uma vez que as contribuições foram tributadas anteriormente, apenas os rendimentos subsequentes seriam tributáveis na conversão para um Roth IRA. Se o investidor converter $ 20.000 em um Roth IRA,90% (US$ 18.000) seriam considerados rendimentos tributáveis na conversão e 10% (US$ 2.000) seriam considerados ativos IRA após impostos e não tributados.
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