É inteligente abrir uma conta no mercado monetário?
Se você deseja maximizar quantos juros você ganha com suas poupanças, uma conta do mercado monetário pode ser uma boa opção em comparação com outras contas de poupança, porque geralmente rende uma taxa de juros mais alta. Além disso, se precisar de acesso rápido ao seu dinheiro, você pode fazer isso de várias maneiras.
Um fundo do mercado monetário gera rendimento (tributável ou isento de impostos, dependendo da sua carteira), mas pouca valorização do capital. Os fundos do mercado monetário devem ser utilizados como um local para estacionar dinheiro temporariamente antes de investir noutro local ou de fazer um desembolso antecipado de dinheiro; eles não são adequados como investimentos de longo prazo.
Muitas contas têm taxas mensais
Outra desvantagem a lembrar é que, embora tenham rendimentos elevados, as contas do mercado monetário também podem cobrar taxas pesadas. Muitos bancos e cooperativas de crédito cobrarão taxas mensais apenas para a manutenção da sua conta.
Os MMAs podem ser uma opção melhor, dependendo da taxa, se o seu objetivo é estacionar algum dinheiro por um curto período em uma conta que potencialmente limita o número de saques que você pode fazer todos os meses, mas pode exigir menos gerenciamento do que uma conta corrente de alto rendimento. conta.
Em primeiro lugar,contas do mercado monetário são normalmente seguras porque são seguradas pelo governo federal. Se você abrir uma conta no mercado monetário em um banco segurado pelo governo federal, a Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) garante até US$ 250.000 do seu dinheiro por banco, por depositante.
Se o poupador conseguir atingir o saldo mínimo, não prevê a necessidade dos fundos tão cedo e está interessado em uma taxa de juros mais alta, uma conta no mercado monetário é a melhor escolha.
Um fundo do mercado monetário é um fundo mútuo que investe em dívidas de curto prazo. Atualmente, os fundos do mercado monetário pagam entre 4,47% e 4,87% de juros. Com isso, você pode ganhar entre$ 447 a $ 487em juros de US$ 10.000 por ano. Certificados de depósito (CDs).
Os equivalentes de caixa são instrumentos financeiros quase tão líquidos quanto dinheiro e são investimentos populares para milionários. Exemplos de equivalentes de caixa são fundos mútuos do mercado monetário, certificados de depósito, títulos comerciais e letras do Tesouro. Alguns milionários guardam o seu dinheiro em títulos do Tesouro.
Algumas contas do mercado monetário vêm com saldos mínimos para poder ganhar a taxa de juros mais alta.Seis a 12 meses de despesas de subsistênciasão normalmente recomendados para a quantidade de dinheiro que deve ser mantida em espécie nesses tipos de contas para emergências imprevistas e eventos da vida.
Ao economizar para uma meta financeira, é importante ter certeza de que você está utilizando o tipo de investimento mais benéfico para sua meta com base no horizonte de tempo. Os fundos do mercado monetário fazem mais sentido para objetivos de curto prazo e geralmente não devem ser usados para investimentos de longo prazo, como a aposentadoria.
As contas do mercado monetário estão seguras se o banco falir?
Como outras contas de depósito,as contas do mercado monetário são seguradas pelo FDIC ou NCUA, até US$ 250.000 detidas pelo mesmo proprietário ou proprietários. As contas do mercado monetário tendem a pagar taxas de juros mais altas do que outros tipos de contas de poupança.
Tanto as contas de poupança de alto rendimento quanto as do mercado monetário desfrutam de seguro FDIC de até US$ 250.000 por pessoa, por banco e por tipo de conta, tornando-asentre as escolhas mais seguras sobre onde colocar seu dinheiro.
Então,seu dinheiro nunca fica realmente preso. No entanto, os MMAs às vezes cobram pequenas penalidades se o seu saldo cair abaixo de um determinado valor ou se você fizer mais saques do que o acordado. Portanto, você pode sacar seus fundos a qualquer momento, mas alguns saques podem diminuir o potencial de ganho do seu dinheiro.
As contas do mercado monetário não são destinadas a saques frequentes
Mas se você precisar, geralmente não há penalidade por acessar seu dinheiro como acontece com um CD. A exceção é se um banco cobra uma taxa por saques excessivos por exceder o limite do banco durante um determinado período.
Contas do mercado monetário econtas poupançasão locais igualmente seguros para os consumidores guardarem as suas poupanças. No entanto, é importante abrir contas em bancos cobertos pelo seguro FDIC. Você pode verificar se o seu banco é segurado pelo FDIC aqui.
Aplicam-se limites semelhantes. Quer você faça transações bancárias em uma cooperativa de crédito ou em um banco, você pode depositar até US$ 250.000 por titular de conta em uma conta do mercado monetário praticamente sem risco. Seu dinheiro é automaticamente segurado se você abrir uma conta segurada pela NCUA ou FDIC.
Pergunte sobre taxas, limitações de saque, requisitos de saldo, privilégios de emissão de cheques e débito, depósito mínimo para abrir uma conta e, claro, o APY! Se você é casado e/ou tem filhos, também pode perguntar se pode ter um coproprietário ou beneficiário. E fique atento às taxas de juros introdutórias.
Na maior parte, os mercados monetários fornecem fundos a eles –bancos, gestores de dinheiro e investidores de varejo—um meio para investimentos seguros, líquidos e de curto prazo, e oferecem aos mutuários — bancos, corretores, fundos de hedge e empresas não financeiras — acesso a fundos de baixo custo.
Sugiro uma conta no mercado monetário sem penalidades e com privilégios completos de emissão de cheques para o seu fundo de emergência.
- Banco Quôntico.
- Banco Aliado.
- Direto da UFB.
- Banco Caipira.
- Primeiro Banco Fundação.
- Banco Comercial de Indiana.
- Banco Sallie Mae.
- EverBank.
Por que o mercado monetário é melhor do que a poupança?
Facilidade de acesso. Os MMAs podem facilitar o acesso rápido ao seu dinheiro, pois geralmente oferecem um cartão de débito e recursos para emissão de cheques. É incomum que uma conta poupança ofereça um cartão de débito ou cheques para compras, embora algumas ofereçam um cartão ATM para sacar dinheiro.
Em abril de 2024,nenhum banco está oferecendo taxas de juros de 7% em contas poupança. Duas cooperativas de crédito têm contas correntes com juros altos: Landmark Credit Union Premium Checking com 7,50% APY e OnPath Credit Union High Yield Checking com 7,00% APY.
Conta do mercado monetário
Os bancos e as cooperativas de crédito oferecem contas no mercado monetário que pagam actualmente cerca de 2%, o que produziria$ 1.000 em jurosem $ 50.000 ao longo de um ano. Encontre as melhores taxas atuais usando a ferramenta de comparação de contas do mercado monetário online da SmartAsset.
Tipo de CD de 1 ano | APY típico | Juros sobre $ 100.000 após 1 ano |
---|---|---|
CDs que pagam taxas competitivas | 5,30% | US$ 5.300 |
CDs que pagam a média nacional | 1,59% | US$ 1.590 |
CDs de grandes bancos tradicionais | 0,03% | US$ 30 |
Classificação | Ativo | Proporção média da riqueza total |
---|---|---|
1 | Casas Primárias e Secundárias | 32% |
2 | Ações | 18% |
3 | Propriedade comercial | 14% |
4 | Títulos | 12% |
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