Devo ter ações de dividendos em uma conta tributável?
E embora os pagadores de dividendos beneficiem actualmente de um tratamento fiscal relativamente favorável, taisações e fundos são indiscutivelmente mais adequados para contas protegidas por impostos do que para contas tributáveis. O principal motivo é o controle. A receita de dividendos, assim como a receita de títulos, não é discricionária.
Ao reinvestir seus dividendos, você perde dinheiro que poderia gastar, economizar ou investir em outro lugar. Você ainda pode estar devendo impostos.Os dividendos são tributados independentemente de você receber um pagamento em dinheiro ou reinvesti-los. No entanto, sem pagamento em dinheiro, você terá que pagar o imposto do próprio bolso.
- Títulos Municipais, Fundos de Títulos Municipais e Fundos do Mercado Monetário. ...
- Títulos I, Títulos Série EE. ...
- Ações Individuais. ...
- Fundos negociados em bolsa. ...
- Fundos de índice de ações. ...
- Fundos administrados por impostos. ...
- Domine Parcerias Limitadas.
Resultado final.Os dividendos podem ter um grande impacto no seu portfólio ao longo do tempo. Eles podem ajudar a gerar renda durante a aposentadoria ou antes e também podem ser reinvestidos para aumentar o retorno total do investimento.
Você poderá evitar todos os impostos de renda sobre dividendos se sua renda for baixa o suficiente para se qualificar para zero ganhos de capital se vocêinvestir em uma conta de aposentadoria Roth ou comprar ações de dividendos em uma conta educacional com vantagens fiscais.
Se você reinvestir os dividendos, poderá turbinar seus retornos de longo prazo devido ao poder da capitalização. Seus dividendos compram mais ações, o que aumenta seus dividendos na próxima vez, o que permite comprar ainda mais ações e assim por diante.
Contras.Você limitará sua diversificação de ativos: Reinvestir seus dividendos em uma empresa da qual você já possui ações pode resultar em um portfólio desequilibrado. Você ainda pode dever impostos: é importante observar que os dividendos são tributados independentemente de você receber um pagamento em dinheiro ou reinvesti-los.
Uma conta de corretagem tributável é um ótimo lugar para poupanças excedentesse você já economizou tanto quanto o IRS permite que você entre em suas contas de aposentadoria com vantagens fiscais. Você pode até começar a investir dinheiro em sua corretora tributável antes de maximizar suas economias para a aposentadoria.
Sem limites para contas tributáveis
Vale tudo quando se trata de contas tributáveis. Não há limites ou restrições. Sem limites de contribuição: Ao contrário das contas de aposentadoria, você pode colocar em uma conta tributável tanto quanto desejar. Sem limites de renda: Sua renda não afeta sua capacidade de contribuir.
Você precisa de liquidez: se precisar de acesso ao seu dinheiro em breve, uma conta de corretagem tributável pode ser uma boa opção. Ao contrário das contas com vantagens fiscais, como IRAs e 401(k)s, não há restrições sobre quando ou quanto dinheiro os investidores podem sacar de uma conta de corretagem tributável.
Qual é a desvantagem das ações com dividendos?
Apesar de suas histórias históricas, eles cortaram seus dividendos. 9 Por outras palavras, os dividendos não são garantidos e estão sujeitos a riscos macroeconómicos e específicos da empresa. Outra desvantagem das ações que pagam dividendos é queempresas que pagam dividendos geralmente não são líderes de alto crescimento.
O investimento em dividendos pode ser uma ótima estratégia de investimento. As ações de dividendos têm historicamente superado o S&P 500 com menos volatilidade. Isso ocorre porque as ações com dividendos fornecem duas fontes de retorno: renda regular proveniente do pagamento de dividendos e valorização do capital pelo preço das ações. Esse retorno total pode aumentar com o tempo.
Você pode construir uma carteira de dividendos para obter renda regular
Mantenha entre 20 e 60 ações para reduzir o risco específico da empresa. Peso aproximadamente igual em cada posição. Não invista mais do que 25% do seu portfólio em qualquer setor. Almeje empresas com Índices de Segurança de Dividendos Seguros ou Muito Seguros™
Os dividendos são tributáveis, independentemente de você os receber em dinheiro ou reinvesti-los no fundo mútuo que os paga. Você incorre na obrigação fiscal no ano em que os dividendos são reinvestidos.
Os impostos sobre dividendos qualificados são geralmente calculados usando as taxas de imposto sobre ganhos de capital. Para 2023, os dividendos qualificados podem ser tributados a 0% se o seu rendimento tributável for inferior a:$ 44.625 para aqueles que apresentam o pedido de solteiro ou casado separadamente.$ 59.750 para arquivadores de chefes de família.
Dividendos não tributáveissão dividendos de um fundo mútuo ou de alguma outra empresa de investimento regulamentada que não está sujeita a impostos. Estes fundos muitas vezes não são tributados porque investem em títulos municipais ou outros títulos isentos de impostos.
Procurar$ 12.000 por anoem Dividendos
Para ganhar US$ 1.000 por mês em dividendos, é melhor pensar em termos anuais. As empresas listam seu rendimento médio anualmente, e não com base em médias mensais. Assim, você poderá entender muito melhor quanto pode ganhar se construir seus números também em torno de metas anuais.
E se você escolher empresas com rendimentos atraentes, a receita poderá realmente aumentar à medida que seu portfólio aumenta. Por exemplo, investir US$ 15.000 uniformemente nessas cinco ações de dividendos de alta qualidade e alto rendimento geraria, com suas atuais taxas de pagamento,quase US$ 1.000 de receita anual de dividendos.
Ações que pagam dividendos
As ações de empresas públicas que dividem os lucros com os acionistas mediante o pagamento de dividendos em dinheiro rendem entre 2% e 6% ao ano. Pensando nisso, colocarUS$ 250.000 em ações com dividendos de baixo rendimento ou US$ 83.333 em ações de alto rendimentoreceberá seus $ 500 por mês.
Quando você é5 a 10 anos após a aposentadoria, interrompa o reinvestimento automático de dividendos. É quando você faz a transição de uma alocação de ativos de acumulação para uma alocação de ativos sem risco. Em Resumo: Quando em acumulação, reinvestir os dividendos. Quando estiver em transição ou rebaixamento, não faça isso!
Os dividendos contam como receita?
Principais conclusões
Todos os dividendos pagos aos acionistas devem ser incluídos no seu lucro bruto, mas os dividendos qualificados receberão um tratamento fiscal mais favorável. Um dividendo qualificado é tributado à alíquota do imposto sobre ganhos de capital, enquanto os dividendos ordinários são tributados às alíquotas padrão do imposto de renda federal.
Os dividendos em ações são considerados superiores aos dividendos em dinheiro, desde que não sejam acompanhados de uma opção em dinheiro.. As empresas que pagam dividendos em acções estão a dar aos seus accionistas a opção de manter os seus lucros ou transformá-los em dinheiro sempre que assim o desejarem; com um dividendo em dinheiro, nenhuma outra opção é dada.
Quando você ganha dinheiro em uma conta de corretagem tributável,você deve pagar impostos sobre esse dinheiro no ano em que é recebido, não quando você o retira da conta. Esses ganhos podem vir de ganhos de capital realizados, dividendos ou juros.
Ganhos de capital
Eles geralmente são tributados com taxas normais de imposto de renda (10%, 12%, 22%, 24%, 32%, 35% ou 37%). Os ganhos de capital de longo prazo são lucros provenientes da venda de ativos que você possui há mais de um ano. Eles geralmente são tributados com taxas mais baixas de imposto sobre ganhos de capital de longo prazo (0%, 15% ou 20%).
REITs e fundos REIT
Os fundos de investimento imobiliário não são adequados para contas tributáveispelo motivo que acabei de mencionar. O seu rendimento tende a ser elevado e muitas vezes constitui uma grande parte dos retornos que os investidores obtêm deles, uma vez que os REIT devem pagar um mínimo de 90% do seu rendimento tributável em dividendos todos os anos.
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