Devo colocar meu Roth IRA em um fundo de índice?
Tanto Roth IRAs quanto fundos de índice são opções sólidas para poupança para aposentadoria. Investir em um fundo de índice permite que você invista sem investir muito dinheiro em um único investimento. Ao investir em fundos de índice dentro de um Roth IRA, você permite que seu dinheiro cresça sem impostos.
Se você está economizando para a aposentadoria em um Roth IRA,fundos de índice e fundos mútuos gerenciados ativamente são duas de suas opções de investimento.
Investimento | Retornos Potenciais | Perfil de risco |
---|---|---|
Fundos de crescimento | Alto | Alto |
Fundos S&P 500 | Moderado | Moderado |
REITs | Moderadamente alto | Moderadamente alto |
Fundos de títulos de alto rendimento | Moderado | Moderadamente alto |
Um dos melhores lugares para começar a investir seu Roth IRA é com um fundo baseado no Standard & Poor's 500 Index. É uma coleção de centenas das principais empresas da América, incluindo muitos dos nomes que você conhece e usa todos os dias (Amazon, Apple e Microsoft, por exemplo).
Comece a economizar o mais cedo possível, mesmo que não possa contribuir com o máximo. Faça suas contribuições no início do ano ou em parcelas mensais para obter melhores efeitos de capitalização. À medida que sua renda aumenta, considere converter os ativos de uma conta de aposentadoria individual tradicional (IRA tradicional) em um Roth.
As desvantagens incluem ofalta de proteção contra perdas, sem escolha na composição do índice e não pode vencer o mercado(por definição). Para investir em índices, encontre um índice, encontre um fundo que acompanhe esse índice e, em seguida, encontre um corretor para comprar ações desse fundo.
Idealmente, um portfólio forte conteráum único fundo de índice de ações dos EUA, que proporciona ampla exposição ao crescimento económico dos EUA, e um único fundo de índice de obrigações dos EUA, que proporciona exposição a activos geradores de rendimento relativamente mais seguros.
Os fundos de índice normalmente têm custos e taxas mais baixos em comparação com fundos mútuos geridos ativamente. Isto decorre do seu estilo de gestão passivo, envolvendo negociações menos frequentes e despesas administrativas mais baixas.
Financiar seu Roth IRA é apenas o primeiro passo –você também precisa investir o dinheiro. Se você não alocar o dinheiro em sua conta, ele simplesmente ficará parado e perderá as valiosas oportunidades de crescimento proporcionadas pelos juros compostos.
ETF Vanguard Total Bond Market (BND)
Os títulos geralmente têm baixa volatilidade e proporcionam um fornecimento constante de pagamentos de juros ao investidor.Os impostos sobre pagamentos de juros são diferidos em uma conta Roth IRA, tornando-a um local ideal para manter esses tipos de investimentos.
Devo investir US$ 100 no S&P 500 todos os meses?
O tempo é o seu recurso mais valioso ao investir, portanto, começar cedo costuma ser mais importante do que investir centenas de dólares por mês.Com apenas US$ 100 por mês, é possível construir uma carteira de investimentos no valor de centenas de milhares de dólares ou mais, minimizando o risco.
Se você contribuir com 5.000 dólares por ano para um Roth IRA e obter um retorno médio anual de 10%, o saldo de sua conta valerá um valor na região de250.000 dólaresdepois de 20 anos.
Assumindo uma taxa média de retorno anual de cerca de 10% (uma média histórica típica),um investimento de US$ 10.000 no S&P 500 poderia potencialmente crescer para aproximadamente US$ 25.937 em 10 anos.
Um Roth IRA pode aumentar seu valor ao longo do tempo, aumentando o crescimento. Sempre que os investimentos rendem juros ou dividendos, esse valor é adicionado ao saldo da conta. Os titulares de contas podem ganhar juros sobre juros e dividendos adicionais, um processo que pode continuar indefinidamente.
Ser demasiado agressivo pode ser arriscado, pois terá menos tempo para recuperar de uma recessão do mercado.. Regra geral, na ausência de alterações na tolerância ao risco ou na situação financeira, a combinação de activos deverá tornar-se progressivamente mais conservadora à medida que o horizonte de investimento se encurta.
A melhor escolha. Então, para resumir tudo: sua melhor escolha éinvista em seu 401 (k) até a correspondência do empregador e, em seguida, abra um Roth IRA– e certifique-se de atingir sua meta de investir 15% de sua renda bruta na aposentadoria.
Uma das principais razões é quealguns investidores acreditam que podem superar o mercado selecionando ativamente ações individuais ou fundos geridos ativamente. Embora isto seja possível, não é fácil, e muitos estudos demonstraram que a maioria dos investidores activos não consegue vencer o mercado de forma consistente a longo prazo.
A maioria dos especialistas concorda que os fundos de índice são investimentos muito bons para investidores de longo prazo. São opções de baixo custo para a obtenção de uma carteira bem diversificada que acompanha passivamente um índice. Certifique-se de comparar diferentes fundos de índice ou ETFs para ter certeza de que está acompanhando o melhor índice para seus objetivos e com o menor custo.
Os títulos que fundamentam os fundos são detidos por um custodiante e não pela Vanguard. A Vanguard é paga pelos fundos para fornecer administração e outros serviços. Se a Vanguard alguma vez fosse à falência,os fundos não seriam afetados e simplesmente contratariam outra empresa para fornecer esses serviços.
A regra dos 4% é uma estratégia popular de retirada de aposentadoria que sugereos aposentados podem sacar com segurança o valor igual a 4% de suas economias durante o ano em que se aposentam e depois ajustar a inflação a cada ano subsequente durante 30 anos.
O que devo investir meu Roth IRA em 2023?
Investimento | Melhor para |
---|---|
Fundos do índice S&P 500 | Millennials e Gen X focados no crescimento a longo prazo |
Fundos do índice Nasdaq-100 | Investidores que procuram exposição aos mercados tecnológicos |
Fundos de ações globais | Investidores que procuram exposição à economia global |
Ações de pequena capitalização | Investidores que aguentam a volatilidade e não vão se aposentar tão cedo |
Tanto as contribuições tradicionais como as de Roth são limitadas para que os trabalhadores com salários mais elevados que podem adiar grandes montantes da sua remuneração não possam tirar partido indevido destes benefícios fiscais – à custa do Tesouro dos EUA. Aqui estão as regras atuais, começando com os planos 401(k).
Idealmente, você deve permanecer investido em fundos de índices de ações no longo prazo, ou seja,pelo menos 7 anos. Isso ocorre porque investir em qualquer instrumento de capital no curto prazo está repleto de riscos. E como vimos, as chances de obter retornos positivos melhoram quando você dedica tempo aos seus investimentos.
Os fundos mútuos apresentam muitas vantagens, como gerenciamento avançado de portfólio, reinvestimento de dividendos, redução de risco, conveniência e preço justo. As desvantagens incluemtaxas elevadas, ineficiência fiscal, má execução comercial e potencial para abusos de gestão.
Preencher seu IRA com ações e títulos individuais é uma opção. Outra é compor sua carteira de fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs) para melhor diversificação e, no longo prazo, melhores resultados.
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