Como posso maximizar meu lucro de Roth IRA?
Contribuições regulares e média do custo em dólares
A melhor maneira de ganhar dinheiro em um Roth IRA éinvestir em ativos que irão valorizar com o tempo e que podem gerar rendimento, como títulos e ações de dividendos.
Digamos que você abra um Roth IRA e contribua com o valor máximo a cada ano. Se o limite básico de contribuição permanecer em US$ 7.000 por ano, você acumularia mais de US$ 100.000 (assumindo um8,77%taxa de crescimento anual) após 10 anos. Após 30 anos, você acumularia mais de US$ 900.000.
- 1) Abra uma conta Roth IRA.
- 2) Contribua com dinheiro suficiente para sua conta Roth IRA.
- 3) Invista suas contribuições do Roth IRA.
- 4) Aproveite o tempo para se tornar um milionário Roth IRA.
- 5) Não cometa o erro de invadir seu Roth IRA.
A estratégia de negociação de opções mais popular para Roth IRAs évender opções de compra cobertas sobre ações já pertencentes ao investidor. Estas opções apresentam um risco relativamente baixo e podem ser utilizadas para gerar receitas adicionais provenientes dos prémios recebidos pela venda das opções. A renda adicional é normalmente de 1% a 2% ao mês.
Um Roth IRA pode aumentar seu valor ao longo do tempo,agravando o crescimento. Sempre que os investimentos rendem juros ou dividendos, esse valor é adicionado ao saldo da conta. Os titulares de contas podem ganhar juros sobre juros e dividendos adicionais, um processo que pode continuar indefinidamente.
Se você contribuir com 5.000 dólares por ano para um Roth IRA e obter um retorno médio anual de 10%, o saldo de sua conta valerá um valor na região de250.000 dólaresdepois de 20 anos.
Otimizando seu Roth IRA em todo o seu potencialpoderia ser uma abordagem inteligente para o planejamento da aposentadoria. Oferece-lhe a oportunidade de poupar uma quantia considerável para os seus anos dourados e desfrutar dos benefícios dos levantamentos isentos de impostos na reforma.
Confie na matemática
Ainda assim, a matemática por trás de se tornar um milionário do Roth IRA ainda é válida. Supondo uma contribuição anual de janeiro para o seu Roth IRA de US$ 6.500 e um retorno médio de investimento de longo prazo de 8%, você pode esperar se tornar um milionário do IRA em pouco menos de 34 anos.
A regra de cinco anos de Roth IRA
A regra dos cinco anos pode frustrar seus planos de saque se você não souber disso com antecedência. Esta regra para distribuições Roth IRA estipula quecinco anos devem se passar após o ano fiscal de sua primeira contribuição Roth IRA antes que você possa sacar os ganhos da conta isenta de impostos.
Os bilionários usam Roth IRAs?
Os bilionários ganham vantagem sobre a classe média ao combinar o backdoor Roth IRA com acesso. Tomemos como exemplo Peter Thiel, que conseguiu transformar 2.000 dólares em dinheiro de 1999 em 5 mil milhões de dólares em dinheiro de 2027 – quando terá 59 anos e meio e poderá retirar os seus investimentos isentos de impostos.
A história, baseada em dados confidenciais do IRS obtidos pela ProPublica, revelou que o magnata da tecnologia Peter Thiel tem o maior Roth IRA conhecido, no valor deUS$ 5 bilhõesa partir de 2019.
Apesar do apelido, o “Roth do Rico” não é uma conta de aposentadoria. Em vez disso, éuma apólice de seguro de vida com valor em dinheiro que oferece ganhos isentos de impostos sobre investimentos, bem como retiradas isentas de impostos.
Embora você deva considerarmantendo ativos mais conservadores, como dinheiro e CDsem seu portfólio geral, eles não devem residir em seu Roth IRA. Além de investimentos de alto crescimento, você deve manter contas que paguem dividendos elevados em seu Roth IRA. Os dividendos são tributados como rendimento ordinário e não como ganhos de capital.
- Frente de riqueza.
- Melhoramento.
- Investimentos de fidelidade.
- Corretores interativos.
- Arrecadação de fundos.
- Portfólios Inteligentes da Schwab.
- Vanguarda.
- Merril Edge.
Um Roth IRA destina-se a poupanças para a reforma, enquantouma conta de corretagem tributável é melhor para investir o dinheiro que você pode precisar antes da aposentadoria. Também pode ser uma boa maneira de complementar suas economias para a aposentadoria, se você já estiver estourando o limite de suas contas de aposentadoria.
Flutuações de mercado e penalidades de retirada antecipadapode fazer com que um Roth IRA perca dinheiro. Investir tarde ou contribuir demais também pode resultar em perdas potenciais. A diversificação e a consideração do horizonte temporal podem ajudar a mitigar os riscos em um Roth IRA.
Existem dois motivos principais pelos quais seu IRA pode não estar crescendo. Primeiro,você só pode contribuir com uma certa quantia de dinheiro para o seu IRA a cada ano. Depois de atingir esse limite, sua conta não poderá crescer por meio de contribuições pessoais até o ano seguinte. Isso também pode significar que você não está fazendo contribuições quando acredita que estava.
Em 2023, o valor máximo de contribuição anual para um Roth IRA é de US$ 6.500, ou$ 541,67 mensais para menores de 50 anos. Esse valor aumenta para US$ 7.500 anualmente, ou cerca de US$ 625 mensais, para indivíduos com 50 anos ou mais. Observe que não há limite mensal, apenas o limite anual.
30 anos é muito velho para um Roth IRA?Não há limite de idade para abrir um Roth IRA, mas existem limites de rendimento e contribuição que os investidores devem conhecer antes de financiar um. 24 Abrir um Roth IRA após os 30 anos ainda faz sentido financeiramente para a maioria das pessoas.
Roth IRA é melhor do que 401k?
Em muitos casos, um Roth IRA pode ser uma escolha melhor do que um plano de aposentadoria 401(k), pois oferece mais opções de investimento e maiores benefícios fiscais. Pode ser especialmente útil se você acha que mais tarde estará em uma faixa de impostos mais alta.
Roth IRAs permitem que você pague impostos sobre o dinheiro que entra em sua contae então todas as retiradas futuras serão isentas de impostos. As contribuições de Roth IRA não são tributadas porque as contribuições que você faz para eles geralmente são feitas com dinheiro após os impostos e você não pode deduzi-las.
Roth IRAs: Como sua contraparte tradicional,não há limite de idadedas contribuições de Roth IRA. Contanto que você ou seu cônjuge tenham renda, vocês poderão continuar a fazer contribuições indefinidamente. Não há RMDs com contas Roth.
O que é um Backdoor Roth IRA? Um backdoor Roth IRA éuma estratégia em vez de um tipo oficial de conta de aposentadoria individual. É uma técnica usada por pessoas de alta renda – que excedem os limites de renda do Roth IRA – para converter seu IRA tradicional em um Roth IRA. A estratégia secreta de Roth IRA não é uma evasão fiscal.
Mesmo que você contribua com o valor máximo para o seu Roth IRA todos os anos e seja incrivelmente disciplinado ao fazê-lo ao longo do tempo,suas contribuições por si só não serão suficientes para construir aquele pecúlio de aposentadoria. É por isso que a composição é tão importante.
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