Como os ricos usam os empréstimos para evitar impostos?
Actualmente, as famílias ricas podem financiar níveis extravagantes de consumo sem sequer pagar impostos sobre ganhos de capital sobre a riqueza acumulada,seguindo uma estratégia de “comprar, pedir emprestado, morrer”, em que financiam as despesas correntes com empréstimos e usam a sua riqueza como garantia.
O que é a estratégia fiscal Buy Borrow Die? Esta estratégia envolvecomprar ativos, normalmente propriedades de investimento ou outros imóveis, usá-los para pedir dinheiro emprestado e mantê-los para que você possa passá-los para a próxima geração.
Alguns exemplos incluem:Empréstimos Empresariais: Dívida contraída para expandir um negócio através da compra de equipamentos, imóveis, contratação de mais funcionários, etc. As operações ampliadas geram receitas adicionais que podem cobrir o pagamento do empréstimo. Hipotecas: dinheiro emprestado usado para comprar imóveis que gerarão receitas de aluguel.
A principal razão pela qual a maioria dos bilionários paga uma quantia surpreendentemente baixa de impostos é porque muitos não têm muita renda. Em vez disso, a sua riqueza está ligada a acções e outros activos. De acordo com a legislação tributária dos EUA, você não paga nenhum imposto sobre ganhos de investimento até vender, não importa o quanto eles tenham subido.
Pessoas ricas não têm medo de pedir empréstimos. Mas normalmente não pedem dinheiro emprestado para viver além das suas posses ou porque não conseguiram poupar para emergências ou não fizeram um plano para cobrir despesas. Em vez de,pessoas ricas tendem a usar a dívida como uma ferramenta para ajudá-las a construir mais riqueza.
Enquantoé tecnicamente possível pedir um empréstimo a um bilionário ou milionário, é altamente improvável que eles concordem em lhe emprestar US$ 100.000 sem alguma forma de garantia ou segurança. A maioria dos indivíduos ricos não tem o hábito de doar grandes somas de dinheiro sem receber algo em troca.
O empréstimo com consciência fiscal éa estratégia usada para minimizar suas obrigações fiscais. O rastreamento de juros é o procedimento que o IRS usa para garantir que os fundos que você retirou da casa foram usados para investimentos tributáveis.
Em vez disso, podem contrair empréstimos contra as suas ações.Empréstimos baseados em títulos, linhas de crédito baseadas em títulos, linhas de crédito de home equity e empréstimos estruturadossão opções para alavancar ativos sem vendê-los. Esses empréstimos tendem a ter taxas de juros relativamente baixas porque são garantidos.
Na verdade, muitas pessoas ricas podem e vivem “dos juros”. Aquilo é,eles colocam uma parte de sua fortuna em uma coleção relativamente segura de ativos geradores de renda e vivem disso-permitindo que eles sejam mais aventureiros com o resto.
Bancos Privados
Esses serviços são especialmente atraentes porqueajudar os ultra-ricos a crescer e preservar sua riqueza. Os bancos privados também oferecem financiamento de elevado valor para activos como aeronaves, iates e imóveis, sendo que alguns bancos oferecem mesmo gestão de activos e de estilo de vida em vez de apenas produtos financeiros.
Como faço para pagar zero impostos?
Seja super-rico. Finalmente,é muito fácil não pagar imposto de renda se você for extremamente rico. No nosso sistema fiscal, o dinheiro só está sujeito ao imposto sobre o rendimento quando é ganho ou quando um activo é vendido com lucro. Você não precisa pagar imposto de renda sobre a valorização de ativos como imóveis ou ações até vendê-los.
Aproveite ao máximo os planos 401(k) ou 403(b).
Você pode contribuir com até US$ 22.500 antes dos impostos em 2023, e um cônjuge pode adicionar uma quantia semelhante, permitindo que você reduza sua renda tributável em até US$ 45.000 anualmente.
Em segundo lugar, os impostos sobre ganhos de capital sobre ganhos de capital acumulados são perdoados se o detentor do ativo morrer – o chamado “anjo da Morte” brecha. A base de um ativo deixado a um herdeiro é “aumentada” até o valor atual do ativo.
Benefícios fiscais: Em muitos lugares, os juros que você paga sobre a hipoteca são dedutíveis dos impostos. Isso significa que eles recebem uma redução em seus impostos, o que pode ser uma quantia significativa quando se trata de muito dinheiro. Manter a liquidez: Ter dinheiro em mãos é crucial no mundo dos ricos.
Indivíduos ricoscriar renda passiva por meio de arbitragemencontrando activos que geram rendimento (tais como empresas, imóveis ou obrigações) e depois pedindo dinheiro emprestado contra esses activos para obter alavancagem para comprar ainda mais activos.
Muitos milionários mantêm grande parte do seu dinheiro em espécie ou equivalentes de caixa altamente líquidos. Eles abrem uma conta de emergência antes mesmo de começar a investir. Os milionários fazem transações bancárias de maneira diferente do resto de nós. Todas as contas bancárias que possuem são administradas por um banqueiro privado que provavelmente também administra seu patrimônio.
Isso depende do que você quer dizer com estar endividado. O termo costuma estar mais ligado a pessoas que possuem valor líquido negativo,Pessoas ricas, bilionárias ou não, muitas vezes pediram empréstimos para financiar os seus activos, mas então o seu valor líquido ainda será positivo, caso contrário não seriam ricos.
Mecanismo de empréstimo de riquezapermite que você explore novas oportunidades de investimento ou aumente a liquidez para suas necessidades pessoais.
Os empréstimos de elevado valor líquido podem assumir muitas formas, incluindoempréstimos garantidos e não garantidos, linhas de crédito, hipotecas e soluções financeiras estruturadas. Esses empréstimos geralmente atendem às necessidades específicas de cada mutuário e podem financiar uma ampla gama de ativos.
Embora os empréstimos pessoais não sejam dedutíveis dos impostos, outros tipos de empréstimos são.Juros pagos sobre hipotecas, empréstimos estudantis e empréstimos comerciaismuitas vezes pode ser deduzido dos seus impostos anuais, reduzindo efetivamente o seu rendimento tributável do ano.
Qual é o esquema de evasão fiscal mais comum?
Esquemas de empréstimo
Talvez o exemplo mais popular de evasão fiscal seja o operado por empresas onde os administradores recebem os seus rendimentos como empréstimos dos administradores e depois não reembolsam esses empréstimos à empresa ou anulam-nos no final do ano.
Para interromper uma compensação fiscal e observar a ocorrência de uma penhora de declaração de imposto, a pessoa precisaprovar dificuldades financeiras. Isso é feito por meio de documentos ou papelada on-line ou preenchidos e entregues. Com esse processo, o IRS não aceitará a declaração, mas fornecerá o dinheiro ao contribuinte.
Equivalentes em dinheirosão instrumentos financeiros quase tão líquidos quanto dinheiro e são investimentos populares para milionários. Exemplos de equivalentes de caixa são fundos mútuos do mercado monetário, certificados de depósito, títulos comerciais e letras do Tesouro. Alguns milionários guardam o seu dinheiro em títulos do Tesouro.
No entanto, os empréstimos de amigos e familiares podem ser diferentes. Se você pedir dinheiro emprestado a um amigo ou familiar,o dinheiro não contará como renda tributável para você, mas pode haver implicações fiscais para o credor.
É muito comum que pessoas ricas façam hipotecas para as casas que compram, embora pudessem facilmente pagar por eles imediatamente. A questão é: por que eles fazem isso? A resposta simples é: é lucrativo fazer isso.
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